Als het gaat om uw pensioenrekeningen, kan het vergelijken van hoeveel u hebt bespaard in vergelijking met het nationale gemiddelde u helpen uw spaargeld te benchmarken.
Voor de meeste werknemers houdt hun 401 (k) een aanzienlijk deel van het geld voor uitgaven voor hun pensioenjaren. Als u weet hoe uw 401(k) zich verhoudt tot branchegemiddelden, kan dit u inspireren om uw spaarquote aan te passen of misschien andere beleggingen te kiezen. U kunt uw eigen account vergelijken met de gemiddelde accountgroottes voor uw leeftijdsgroep.
Key Takeaways
- Een 401 (k) biedt fiscaal voordelige spaarmogelijkheden, vaak met een werkgeversmatch.
- Vergelijk uw 401(k) met het gemiddelde accountgroottebereik voor uw leeftijdsgroep om u te helpen uw doelen te stellen.
- De gemiddelde 401(k)-bijdragen zijn de afgelopen jaren gestegen en de gemiddelde saldi zijn gestegen.
Wat is een 401 (k)?
A 401 (k) is een door de werkgever gesponsord pensioenplan dat belastingbesparingen biedt aan de werknemer. Er zijn twee soorten 401 (k) s - traditioneel en Roth - en ze bieden op verschillende manieren belastingvoordelen. Traditionele 401(k)-bijdragen worden gedaan met geld vóór belastingen, waardoor uw belastbaar inkomen voor dat jaar wordt verlaagd. Roth 401(k)s-bijdragen worden gedaan met geld na belasting, dus u krijgt niet onmiddellijk belastingvoordelen. Vervolgens kunt u tijdens uw pensionering uw Roth 401 (k) -fondsen, inclusief eventuele inkomsten, belastingvrij opnemen.
Werknemers kiezen elke cyclus hoeveel ze van hun salaris willen bijdragen. Bij sommige bedrijven is dat percentage kan worden geëvenaard geheel of gedeeltelijk door de werkgever. De werknemer kan zelf bepalen hoe hij het geld belegt. Meestal kunnen ze kiezen uit verschillende beleggingsfondsen die door het plan worden aangeboden.
Een 401 (k), vooral een met een werkgeversmatch, kan een ideale manier zijn om uw pensioennestje te laten groeien vanwege de belastingvoordelen en potentiële werkgeversmatch.
Wat is het gemiddelde saldo voor een 401 (k)?
De IRS stelt jaarlijkse limieten voor hoeveel werknemers kunnen bijdragen tot hun 401 (k) elk jaar. Voor 2022 mogen werknemers onder de 50 $ 20,500 per jaar bijdragen. Degenen boven de 50 mogen een extra $ 6,500 bijdragen.
Volgens een recent rapport van Vanguard stijgen de spaarquotes licht, hoogstwaarschijnlijk als gevolg van automatische premieregelingen. Het gemiddelde percentage bijgedragen door werknemers voor 2021 was 7.3%, en 11.2% met werkgeversmatches.
Het totale gemiddelde in een 401 (k) -account is $ 141,542, maar dit aantal omvat saldi voor werknemers over alle ervaringsniveaus en ambtstermijnen. Wanneer uitgesplitst naar leeftijd, verschillen de gemiddelde rekeningbedragen aanzienlijk.
- Onder de 25 - $ 6,264
- 25-34 - $ 37,211
- 35-44 - $ 97,020
- 45-54 - $ 179,200
- 56-64 - $ 256,244
- 65 en hoger - $ 279,997
Deze cijfers zijn slechts een deel van het beeld van pensioensparen. Veel mensen investeren ook in individuele pensioenrekeningen (IRA's) or Roth IRAs en belastbare effectenrekeningen.
Tip
Door uw bijdrage elk jaar met een percentage te verhogen, kunt u vooruitgang boeken in de richting van uw pensioendoelen. Overweeg een deel van de bonussen die u ontvangt te investeren.
Wat te doen als je achterloopt?
De financiële behoeften van iedereen bij pensionering zullen variëren op basis van hun kosten van levensonderhoud en doelen, maar financieel adviseurs raden vaak aan genoeg te sparen om 80% van uw huidige salaris te vervangen.
Als uw saldo lager is dan u zou willen en u draagt niet het maximale bij aan uw account, kunt u stappen ondernemen om de achterstand in te halen. Zorg er eerst voor dat u minstens zoveel bijdraagt als uw werkgever zal matchen. Deze bijpassende bijdrage is in wezen gratis geld.
Als je cashflow krap is, probeer dan je premiepercentage stapsgewijs te verhogen naarmate je salaris stijgt. Als u dichter bij uw pensioen bent, onthoud dan dat u $ 6,500 extra kunt bijdragen als u ouder bent dan 50 als inhaalbijdrage.
U kunt ook buiten een 401(K) opslaan. U kunt zelf een traditionele of Roth IRA openen bij een bank of kredietvereniging. U kunt niet elk jaar zoveel bijdragen als u kunt met een 401 (k), maar u kunt dezelfde belastingvoordelen krijgen. Voor 2022 kun je $ 6,000 bijdragen, of $ 7,000 als je 50 jaar of ouder bent.
Ten slotte kunt u extra geld beleggen op een traditionele effectenrekening. Hoewel u misschien niet de belastingvoordelen krijgt, kunt u beleggen in activa die u kunnen helpen uw pensioenfondsen te laten groeien.
Bieden alle werkgevers een 401 (k) match aan?
Niet alle werkgevers bieden een 401 (k) -match aan, hoewel velen dat wel doen. Werkgevers zijn niet verplicht om namens hun werknemers bij te dragen. Veel werkgevers eisen dat hun werknemers een bepaald percentage bijdragen om in aanmerking te komen voor matching premies. Neem contact op met uw werkgever om te weten te komen wat uw bedrijf te bieden heeft.
Is er een limiet aan hoeveel mijn werkgever kan bijdragen aan mijn 401(k)?
Er is een limiet aan hoeveel u elk jaar kunt bijdragen aan een 401 (k). Er zijn ook grenzen aan hoeveel uw werkgever kan bijdragen. Voor 2022 mogen de totale bijdragen, inclusief die van uw werkgever, niet hoger zijn dan $ 61,000 per jaar. Als u ouder bent dan 50, neemt dat totaal toe tot $ 67,500.
Wanneer kan ik beginnen met opnemen van mijn 401(k)?
Terwijl u zich kunt terugtrekken uit uw traditionele 401 (k) na de leeftijd van 59½. Als u eerder opzegt, krijgt u boetes voor vervroegde uitbetaling. U kunt uw bijdragen van uw Roth 401 (k) op elk moment zonder boete opnemen, maar u moet belasting betalen en mogelijke boetes op inkomsten als u ze vroegtijdig intrekt.
The Bottom Line
Als u achterloopt met pensioensparen in vergelijking met het gemiddelde in uw leeftijdsgroep, overweeg dan om uw bijdragen zo snel mogelijk te verhogen. Beschouw uw 401 (k) als een hulpmiddel in uw pensioentoolbox. In combinatie met IRA's, belastbare makelaars, en Sociale zekerheid inkomen, kunnen ze een krachtig hulpmiddel zijn om uw pensioenjaren te financieren.
Bron: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo