Hoe beïnvloedt een recessie de gemiddelde persoon?

Key afhaalrestaurants

• We zijn officieel nog niet in een recessie beland in 2023 – maar experts voorspellen een kans van 70% dat er een toeslaat voor het einde van het jaar
• Tijdens een recessie loopt de gemiddelde persoon (dwz u) een groter risico op werkloosheid en financiële krapte
• Andere gevolgen van economische neergang zijn onder meer prijs- en rentewijzigingen, verminderde dekking van de gezondheidszorg, minder toegang tot krediet en verhoogde stress

Recessie, recessie, recessie.

Je vindt het woord op elke krant geplakt, in de mond van elke talkshowhost en stuitert in de hoofden van bezorgde investeerders. En toch, ondanks al dit gepraat over een recessie, zijn de Verenigde Staten er nog niet echt in beland.

Toch zijn de voortdurende zorgen over de recessie op zich al zorgwekkend. Hoe meer dagelijkse investeerders en consumenten zich zorgen maken over een economische neergang, hoe groter de kans dat ze hun uitgaven terugschroeven. (Ironisch genoeg vergroot dit de kans dat er een recessie op hen afkomt.)

Tot nu toe zijn economen het dit jaar nog niet helemaal eens over of, wanneer en hoe erg een recessie zou kunnen toeslaan.

A Bankrate-peiling vond een kans van 64% op een recessie tegen het einde van 2023.

Een Bloomberg-enquête vindt een 70% kans van een recessie in het komende jaar.

Goldman Sachs ziet de economie er wat gekneusd uit komen; Barclays Capital ziet 2023 lijden onder de slechtste wereldeconomie in veertig jaar.

(Persoonlijk zien we een potentiële recessie als een goed moment om uw kerninvesteringsstrategie met Q.ai's vooruit te helpen Active Indexer-investeringspakket. Of, voor een nog gevarieerder spel, de Kit voor wereldwijde trends dat streeft naar kleinere nadelen en een hoger rendement.)

Met andere woorden, er is geen consensus over de details, of zelfs de mogelijkheid, van een economische neergang. Wat onbetwistbaar is, is dat het onderwerp iedereen bezighoudt.

Nu de zorgen over de wereldwijde recessie voortdurend groot zijn, is het normaal dat u zenuwachtig bent over uw financiën. Maar welke invloed heeft een recessie op de gemiddelde persoon – inclusief particuliere beleggers zoals u – werkelijk?

Laten wij het uitzoeken.

Wat betekent een recessie voor de gemiddelde persoon?

Elke recessie is het resultaat van een unieke reeks factoren, wat betekent dat – hoewel ze vaak grote overeenkomsten vertonen – de details sterk kunnen verschillen. Dit is wat een komende recessie zou kunnen betekenen voor de gemiddelde persoon in de ongebruikelijke economische omgeving van vandaag.

Er zijn minder banen en er is meer werkloosheid

Een ongelukkige waarheid van recessies is dat miljoenen mensen vaak hun baan verliezen. Naarmate de uitgaven vertragen en de economie krimpt, dalen ook de bedrijfswinsten. Om hun winstmarges overeind te houden, vertragen ze vaak het aannemen van personeel en beginnen ze te ontslaan om het budget te verkleinen.

Zelfs de recessie van Covid-19, ondanks dat het de kortste in de geschiedenis van Amerika was, zag 22 miljoen mensen uit het werk zetten. Tijdens de Grote Recessie van de laatste jaren 2000 is de werkloosheid meer dan verdubbeld.

Naarmate de werkloosheid stijgt, zullen bedrijven u ook minder snel ergens anders aannemen, waardoor het moeilijker wordt om een ​​nieuwe baan te vinden. Voor Amerikanen die het al moeilijk hebben, betekent dit dat het nog moeilijker is dan normaal om uw financiële positie te herwinnen.

Het is echter vermeldenswaard dat de arbeidsmarkt blijft bestaan abnormaal sterk gezien de heersende economische zorgen. In 2022 kwamen er 4.5 miljoen arbeidsplaatsen bij in de economie, terwijl de nieuwe werkloosheidsaanvragen in december tot historisch lage niveaus daalden.

Maar met de Fed op het rente-oorlogspad, kunnen die cijfers zich snel genoeg omdraaien. Fed-functionarissen houden vast dat de werkloosheid dit jaar zal stijgen van 3.5% naar 4.6%, in overeenstemming met cijfers op recessieniveau. En al, veel grote technologiebedrijven hebben massaal banenverlies aangekondigd terwijl de opgeblazen industrie afslankt.

Je verliest onderhandelingsmacht

Een neveneffect van een krappere arbeidsmarkt is dat werknemers hun onderhandelingspositie verliezen.

Wanneer minder bedrijven mensen aannemen, kunnen werkgevers lagere lonen en kleinere secundaire arbeidsvoorwaarden vaststellen. Bonussen en verhogingen kunnen tegen een stootje. In de komende recessie kunnen werknemers zelfs de mogelijkheid verliezen om flexibele schema's of regelingen voor werken op afstand aan te vragen.

Ook kan het gebrek aan werkgelegenheid toenemen, waarbij Amerikanen minder uren per functie werken, zodat werkgevers kosten kunnen besparen.

Als een werknemer ervoor kiest om die voorwaarden niet te accepteren, kan het zijn dat hij moeite heeft om elders iets beters – of helemaal niets – te vinden.

De dekking van de zorgverzekering kan afnemen

De VS is ongebruikelijk omdat een aanzienlijk deel van ons personeel afhankelijk is van hun baan voor toegang tot gezondheidszorg. Dat betekent dat wanneer er recessies komen, mensen merken dat hun toegang tot gezondheidszorg onder hen wordt weggevaagd.

Uit gegevens van het Census Bureau blijkt bijvoorbeeld dat het grootste deel van de Amerikaanse bevolking in 2020 een op werk gebaseerde ziektekostenverzekering had. Toen de recessie toesloeg, verloren 7.7 miljoen Amerikanen en 6.9 miljoen personen ten laste hun dekking tussen februari en juni 2020.

Hoewel er toegang is tot particuliere verzekeringen, is het veel duurder als uw werkgever de rekening niet betaalt. Als zodanig blijven veel mensen die tijdens recessies hun verzekering verliezen, onverzekerd totdat ze een nieuwe baan vinden. En hoewel u bespaart op verzekeringspremies, betaalt u waarschijnlijk meer uit eigen zak als zich een medisch noodgeval voordoet.

Je budget wordt krapper

Zelfs als u uw baan, loonsverhoging en ziektekostenverzekering behoudt, zult u tijdens een recessie waarschijnlijk uw budget aanscherpen.

Ten eerste kunnen de prijzen tijdens een recessie vast komen te zitten wanneer bedrijven proberen de slinkende winstmarges te versterken. In de huidige economie zorgen voortdurende problemen met de toeleveringsketen ervoor dat alles, van eieren tot computers, duurder is dan ooit.

Ondertussen slaan consumenten van alle kanten door hogere rentetarieven, waardoor de totale kosten van het kopen van een huis, auto of zelfs boodschappen omhoog gaan op krediet. Deze tarieven zullen naar verwachting blijven stijgen totdat de Fed ervan overtuigd is dat de hoge inflatie is teruggeslagen.

En verder dan alles dat, is het verstandig om een ​​groot financieel kussen te leggen tussen uzelf en het potentieel voor economische ondergang.

Uw portefeuille zal (waarschijnlijk) een klap krijgen

Recessies en de aandelenmarkt zijn vaak op ingewikkelde manieren met elkaar verbonden. Helaas is een van deze verbanden dat zelfs het spookbeeld van een recessie kan leiden tot een bearmarkt voordat de economie daadwerkelijk achteruitgaat.

Nu de consumentenbestedingen vertragen en bedrijven moeite hebben om winst te maken, verliezen investeerders het vertrouwen in de economie. Sommigen liquideren zelfs preventief hun portefeuilles als recessie angsten, inflatie en/of rente stijgen.

Hoewel deze stap hun inkomsten kan beschermen als ze op het juiste moment wordt gedaan, is het op deze manier timen van de markt ongelooflijk riskant. Voor sommige beleggers kan een liquidatie hun winst beschermen, voor anderen verzilvert deze stap alleen maar hun verliezen. Uitbetalen betekent ook dat wanneer de markt zich begint te herstellen, uw geld er niet zal zijn om opwaarts te rijden.

Met andere woorden, het is vaak het beste om uw langetermijnbeleggingsstrategie door te trekken naar de andere kant. Het is waarschijnlijker dat u betere resultaten ziet door papierverliezen te vermijden dan door die verliezen te realiseren om uw portefeuille te 'beschermen'.

Krediettoegang wordt kleiner

Een andere manier waarop recessies de gemiddelde persoon treffen, is dat de toegang tot krediet maar al te vaak afneemt.

Zelfs als je nu het inkomen hebt om een ​​lening te betalen, zijn kredietverstrekkers huiverig om geld uit te delen als de werkzekerheid van iedereen op het spel staat. Ze kunnen uw financiën, kredietscore en kredietgeschiedenis zwaarder onderzoeken.

Verminderde toegang tot krediet met een lage rente kan consumenten ertoe dwingen grote aankopen zoals onroerend goed, auto's of huishoudelijke apparaten uit te stellen.

Verhoogde stress rondom

Een van de meest voorkomende manieren waarop recessies de gemiddelde persoon beïnvloeden, is simpelweg dat stress toeneemt.

Het maakt niet uit of u comfortabel bent met uw werkzekerheid en een flinke financiële buffer hebt, of dat u moeite heeft om rond te komen en $ 100 op uw spaarrekening heeft staan. Als de economie wankelt, worden mensen nerveus – en dat is meer dan oké.

Hoewel er geen pasklaar antwoord is, is het beste wat je kunt doen, je zo goed mogelijk aan je financiële plan te houden en door te gaan tot de recessie voorbij is.

Hoe u zich kunt voorbereiden op een mogelijke recessie

Recessies kunnen de gemiddelde persoon op talloze manieren treffen. Het is belangrijk om zo goed mogelijk voorbereid te zijn op wat ze naar je toe kunnen gooien. Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, overweeg dan deze stapstenen:

• Verhoog uw noodfonds om ten minste drie maanden aan levensonderhoud te dekken
• Verminder onnodige uitgaven door verzekeringen en abonnementen voor mobiele telefoons te kopen, abonnementen die u niet gebruikt te schrappen of vaker te eten
• Betaal uw schulden agressiever af om later hogere rentetarieven te vermijden
• Diversifieer uw inkomen met een bijbaantje, een parttimebaan of inkomstengenererende investeringen
• Verbeter uw inzetbaarheid door door de werkgever gesponsorde cursussen te volgen of nieuwe vaardigheden te verwerven
• Ververs je cv - voor het geval dat

Beleggen tijdens een recessie

Een andere sleutel om niet alleen ongeschonden, maar sterker dan ooit door een recessie heen te komen, is door te investeren wanneer je kunt.

Recessies staan ​​bekend om hun grotere volatiliteit op de aandelenmarkten, aangezien beleggers reageren op elk klein foutje in het nieuws. En ja, het is waarschijnlijk dat de waarde van uw portefeuille zal dalen. Sterker nog, we rekenen erop.

Denk er zo over na: alleen omdat de prijs van kwaliteitsactiva tijdens een recessie daalt, betekent niet dat die aandelen minder waardevol zijn. Het betekent dat ze tegen minder waardevolle prijzen handelen omdat investeerders nerveus zijn. Maar als de recessie voorbij is en de economie zich herstelt, zullen hoogwaardige aandelen zich meteen herstellen.

Voor beleggers die met korting inkopen, betekent dit dat uw toekomstige winstpotentieel door het dak gaat. Wanneer alle anderen uit angst verkopen, heb je de mogelijkheid om nu te investeren en later uit te betalen.

De bottom line

Recessies zijn hard voor iedereen - en dat geldt ook voor u. Met mogelijk banenverlies aan de horizon, is het beste wat u kunt doen, uw financiën nu veilig te stellen en de storm af te wachten. Over het algemeen houdt dat in dat u uw beleggingsportefeuille vasthoudt (of zelfs uitbreidt) om toekomstige voordelen op te vangen.

Natuurlijk niet voor slechts wilt beleggen in "wat als" - het is nog steeds belangrijk om uw portefeuille op andere gebieden af ​​te dekken.

Voor beleggers die op zoek zijn naar diversificatie en defensieve posities in onzekere economieën, is Q.ai's gediversifieerde reeks investeringskits een schot in de roos.

Bijvoorbeeld onze Actieve indexer en Wereldwijde trendskits uitstekende kernparticipaties maken voor een gediversifieerde benadering van langetermijnbeleggingen.

Maar als u uw weddenschappen wat scherper wilt afdekken, bieden we ook een eersteklas Inflatie Kit profiteren van hogere prijzen.

En voor de traditionalisten onder ons, onze Edelmetalen pakket laat je indekken met de oudste rijkdommen.

Maak het helemaal af met Portefeuillebescherming om verliezen te beperken en winsten te beschermen, en u kunt gerust zijn in de wetenschap dat Q.ai achter u staat, ongeacht de recessieve tegenwind.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot door AI aangedreven investeringsstrategieën.s