Alleen omdat iemand veel activa heeft vergaard, wil nog niet zeggen dat ze de tijd, neiging of vaardigheden hebben die nodig zijn om ze te beheren. Om het meeste uit hun geld te halen, wenden vermogende particulieren zich vaak tot particuliere vermogensbeheerders voor: investeren begeleiding en strategische financiële planning.
In plaats van alleen uw transacties op de New York Stock Exchange of een andere beurs af te handelen, kan een private vermogensbeheerder biedt een holistisch financieel programma op basis van uw unieke situatie, waarbij rekening wordt gehouden met wat u verdient, welke activa u bezit en de doelen van u en uw gezin — zowel financieel en persoonlijk.
Hoe vermogensbeheerders werken
Private vermogensbeheerdiensten worden aangeboden door veel financiële instellingen, waaronder investeringsmakelaars en grote banken. Wanneer deze diensten binnen instellingen worden aangeboden, worden ze vaak opgezet als kleine groepen onder een leadmanager, zodat ze hun klanten meer persoonlijke service kunnen bieden. Er zijn ook tal van onafhankelijke vermogensadviseurs en portefeuillebeheerders die hetzelfde model volgen.
Het is de taak van een particuliere vermogensbeheerder om ervoor te zorgen dat uw korte-, middellange- en langetermijndoelen niet botsen. Een deel van uw aandelen verkopen, obligaties of ETF's lijken misschien een gemakkelijke manier om bijvoorbeeld wat liquiditeit vrij te maken. Maar het kan ook schade toebrengen aan de algehele gezondheid van uw portefeuille, die op zijn meest elementaire wijze bedoeld is om te betalen voor de brede financiële behoeften van uw gezin en om ervoor te zorgen dat u comfortabel met pensioen gaan.
Zie het op deze manier: onervaren beleggers, of degenen die het gewoon te druk hebben om geld te verdienen om het te beheren, begrijpen misschien de implicaties van hun beslissingen niet en leggen uiteindelijk hun verschillende financiële belangen in de knoop. Het is de taak van een particuliere vermogensbeheerder om die knoop te ontwarren en de verschillende belangen van de familie samen te vlechten op een manier die het geheel versterkt.
Geen enkele gerenommeerde particuliere vermogensbeheerder zal beleggers een pasklare oplossing bieden. In plaats daarvan bieden ze gepersonaliseerde inzichten in de vele investeringsvehikels die op de markt beschikbaar zijn: onroerend goed, obligaties, aandelen en de talloze vormen die elk aanneemt. En ze gaan in op de fiscale implicaties van elk en hoe ze de groei van uw financiën in de loop van de tijd kunnen ondersteunen of beperken.
Particuliere vermogensbeheerders zijn niet goedkoop. De meeste brengen klanten een vergoeding in rekening op basis van een percentage van de waarde van de activa die onder hun beheer zijn geplaatst. Hoewel enkelen nog steeds werken met commissies die worden betaald door de fondsen die ze namens een klant plaatsen, verandert dit vanwege de bezorgdheid van beleggers dat een beheerder een fonds of ander financieel product zou aanbevelen vanwege de commissie die eraan is verbonden.
De meeste particuliere vermogensbeheerders sluiten ook gelieerde overeenkomsten met advocaten op het gebied van familierecht, estate planning en bedrijfsopvolging, evenals accountants, belastingdeskundigen en verzekeraars. Dit helpt hen ervoor te zorgen dat elke klant toegang heeft tot de expertise die nodig is om ervoor te zorgen dat ze financiële beslissingen kunnen nemen voor zowel hun eigen generatie als toekomstige generaties.
Dat is belangrijk, want een robuust financieel plan bevat meerdere componenten: vermogensplanning, pensioenplanning (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), vermogensbeheer en belastingplanning. heeft zijn eigen set minuscule bewegende delen. Het is gemakkelijk voor een overweldigd belegger om te denken dat ze de acht armen en negen hersenen van een octopus nodig hebben om alles te begrijpen. Een particuliere vermogensbeheerder is die octopus.
Meer van MoneyWise
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html