Hoe voorkom ik belasting over dividenden?

Dividenden zijn betalingen die sommige bedrijven aan aandeelhouders doen om hen te belonen voor hun investering in hen. Dividenden kunnen regelmatige, voorspelbare inkomsten opleveren voor beleggers die ook de kans behouden om te profiteren van prijsstijgingen. Dividenden kunnen in aanmerking komen voor een voordelige vermogenswinstbelastingbehandeling als aandelen lang genoeg in bezit zijn. Het vermijden van alle inkomstenbelastingen op dividenden is ingewikkelder. Opties zijn onder meer het bezit van dividendbetalende aandelen op een fiscaal voordelige pensioenrekening of een 529-plan. U kunt ook voorkomen dat u vermogenswinstbelasting betaalt op bepaalde dividendbetalende aandelen als uw inkomen laag genoeg is. Een financieel adviseur kan u helpen bij het inzetten van dividendbeleggen in uw portefeuille.

Basisprincipes van dividend

Dividenden zijn betalingen die beleggers ontvangen door aandelen van sommige bedrijven te bezitten. Bedrijven die winstgevend zijn, kunnen een deel van hun winst uitkeren als contante betaling of stockdividend als een manier om aandeelhouders te belonen voor investeringen in het bedrijf.

Dividenduitkerende aandelen zijn populaire alternatieven voor obligaties voor beleggers die passief inkomen willen genereren. Gepensioneerden beleggen vaak in dividenden, zodat ze in hun levensonderhoud kunnen voorzien zonder aandelen te hoeven verkopen.

Net als alle inkomsten zijn dividenden onderworpen aan belastingen. De belastingtarieven zijn afhankelijk van het feit of dividenden als gekwalificeerd of niet-gekwalificeerd worden beschouwd. Gewone of niet-gekwalificeerde dividenden worden betaald door aandelen die minder dan de vereiste bezitsperiode in bezit zijn. Deze dividenden worden belast tegen het gewone inkomstenbelastingtarief van een belegger. Gekwalificeerde dividenden, die worden betaald door aandelen die gedurende ten minste de vereiste bezitsperiode in bezit zijn, worden belast als vermogenswinsten.

Vermogenswinstpercentages zijn over het algemeen lager dan gewone inkomstenpercentages en variëren van 0% tot 20%. Tarieven zijn gebaseerd op het inkomen van de belastingbetaler en de meeste belastingbetalers bevinden zich in de 15% vermogenswinstschijf. Een belegger die bijvoorbeeld $ 10,000 verdiende met gekwalificeerde dividenden, zou doorgaans vermogenswinstbelasting verschuldigd zijn van $ 1,500, waardoor hun winst na belastingen wordt verlaagd tot $ 8,500.

Hoe belastingen op dividenden te vermijden

Er zijn een paar strategieën om belastingen op uw dividenden te vermijden, afhankelijk van of het gekwalificeerde of gewone dividenden zijn:

Roth pensioenrekeningen. Een Roth IRA wordt gefinancierd met geld na belasting. Zodra iemand de leeftijd van 59 ½ bereikt, kan geld belastingvrij worden opgenomen. Dus alle dividenden die worden uitbetaald door aandelen die op een Roth-rekening staan, zijn belastingvrij, zolang de dividenden worden ingetrokken na de leeftijd van 59 ½ en ten minste vijf jaar nadat de rekening is geopend.
Komt in aanmerking voor nul vermogenswinstbelasting. Vermogenswinstbelastingen zijn gegradueerd, waarbij investeerders met hogere inkomens hogere tarieven betalen. Beleggers in de laagste inkomensklasse zijn geen vermogenswinstbelasting verschuldigd. Beugels veranderen jaarlijks. Een getrouwd stel dat bijvoorbeeld samen een belastbaar inkomen voor 2023 van $ 89,250 of minder indient, zou bijvoorbeeld geen vermogenswinstbelasting op dividenden betalen. Strategieën zoals bijdragen aan pensioenrekeningen en gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) kunnen uw inkomen verlagen tot onder de nulbelastingdrempel. Als gevolg hiervan zou u geen belastingen verschuldigd zijn op gekwalificeerde dividenden.
Onderwijs plannen. Fiscaal voordelige 529-plannen maken belastingvrije groei en opnames mogelijk zolang het geld wordt gebruikt om in aanmerking komende onderwijskosten te betalen. Dus door geld in een 529-plan te plaatsen en het geld te gebruiken om dividendbetalende aandelen te kopen, kunt u belastingvrij geld verzamelen en het geld ook opnemen zonder belasting verschuldigd te zijn. Dit werkt echter alleen als de opnamebedragen bestemd zijn voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven, zoals collegegeld en boeken.
Andere pensioenrekeningen. Andere pensioenrekeningen, zoals traditionele IRA's en 401 (k) s, kunnen gedeeltelijke vrijstelling van inkomstenbelasting bieden. Deze rekeningen worden gefinancierd met geld vóór belastingen. Een belegger kan geld dat op een traditionele rekening is gestort, aftrekken van zijn huidige belastbare inkomen. Maar in tegenstelling tot Roth-rekeningen, worden opnames belast als gewoon inkomen. Het houden van dividendbetalende aandelen in een traditionele IRA of 401 (k) zal uw belastingplicht niet elimineren, maar het kan deze verminderen.

Tot slot

Beleggen in dividendbetalende aandelen kan inkomsten genereren en tegelijkertijd het potentieel voor vermogensgroei behouden. Dividendinkomsten kunnen worden belast tegen vermogenswinsttarieven die lager zijn dan de belastingtarieven op gewone inkomsten, zolang de aandelen ten minste een jaar worden aangehouden. U kunt mogelijk alle inkomstenbelastingen op dividenden vermijden als uw inkomen laag genoeg is om in aanmerking te komen voor nul meerwaarden als u investeert in een Roth-pensioenrekening of dividendaandelen koopt in een fiscaal voordelige onderwijsrekening.

Investeringstips

Overweeg om een financieel adviseur te raadplegen voor suggesties over belastingvriendelijke manieren om inkomsten te genereren door middel van dividendbeleggen. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs in uw regio, en u kunt uw adviseurs gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
Om uw financiële toekomst goed te plannen, moet u een idee hebben van hoeveel uw investeringen in de toekomst waard zullen zijn. De Investment Return & Growth Calculator van SmartAsset kan u helpen inschatten hoeveel uw portefeuille waard zou kunnen zijn. Geef de hoeveelheid geld op waarmee u begint, de extra bijdragen die u van plan bent te maken, uw verwachte rendement en hoe lang u het geld wilt laten groeien. De calculator geeft u dan de toekomstige geschatte waarde van uw portefeuille.

Het bericht Hoe voorkom ik dat ik dividendbelasting betaal? verscheen eerst op SmartAsset Blog.

Bron: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html