Wijzigingen in de federale wetgeving met betrekking tot pensioenspaarplannen stellen werkgevers in staat om overeenkomstige bijdragen te leveren aan de 401 (k) -rekeningen van werknemers met behulp van dollars na belastingen, net als bij een Roth 401 (k). Werknemers kunnen kiezen of bijdragen na belastingen of vóór belastingen worden betaald.
De beslissing om de optie aan te bieden of om de werknemersbijdragen überhaupt te matchen, is echter aan de werkgever. Als de werkgever de optie aanbiedt en de werkgever ervoor kiest om overeenkomstige bijdragen na belastingen te ontvangen, zijn belastingen op de Roth-werkgeversbijdragen verschuldigd in het lopende jaar. We zullen de details doornemen.
Praat met een financieel adviseur over uw pensioenspaarplan.
Roth 401 (k) basisprincipes
Een Roth 401 (k) is een gekwalificeerd pensioenplan waarmee werknemers ervoor kunnen kiezen om hun salaris uit te stellen. En in plaats van het geld te ontvangen wanneer het verdiend is, kunt u het op een fiscaal voordelige pensioenrekening plaatsen. Werkgevers kunnen er ook voor kiezen om werknemersbijdragen te matchen, wat de omvang en groei van een pensioenrekening aanzienlijk kan vergroten.
In tegenstelling tot reguliere 401 (k) -plannen, waarbij werknemers vóór belasting bijdragen, worden Roth 401 (k) -bijdragen betaald nadat de werknemer inkomstenbelasting heeft betaald over het bijgedragen bedrag.
Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Het voordeel van deze regeling is dat het opnemen van de premies plus eventuele beleggingsopbrengsten belastingvrij kan worden opgenomen nadat de werknemer de leeftijd van 59.5 jaar heeft bereikt en de rekening minimaal vijf jaar oud is. Opnames van reguliere 401 (k) -rekeningen worden belast als regulier inkomen wanneer de werknemer geld uit het plan haalt.
Roth 401(k) Bijpassend
Tot voor kort moesten werkgeversbijdragen voor alle 401(k)-plannen vóór belasting worden betaald. Een nieuwe federale wet genaamd de Secure 2.0 Act verandert deze vereiste.
Met de Wet Veilig 2.0 kunnen werkgevers werknemers de mogelijkheid bieden om te kiezen of ze al dan niet werkgeversbijdragen voor of na belastingen ontvangen. Iemand die voor een werkgever werkt die de Roth-matchingbijdrage aanbiedt, kan naar eigen goeddunken ervoor kiezen om matches vóór of na belastingen te ontvangen.
In tegenstelling tot sommige bepalingen van de Secure 2.0 Act, is de Roth-optie voor werkgeversmatching onmiddellijk van kracht.
Werkgevers kunnen de optie toevoegen aan hun 401 (k) -plannen door wijzigingen aan te brengen in de plandocumenten. Werknemers hebben dan de mogelijkheid om te beslissen of ze werkgeversovereenkomsten willen opnemen als Roth na belastingen of reguliere 401 (k) bijdragen vóór belastingen.
Roth Employer Matching Voorbeeld
Werkgeversmatching kan het groeipercentage van de pensioenspaarrekening van een werknemer aanzienlijk verhogen.
Als een 35-jarige werknemer bijvoorbeeld $ 60,000 per jaar verdient, ervoor kiest om 3% van zijn salaris uit te stellen, zou dit ertoe leiden dat de werknemer $ 1,800 per jaar bijdraagt aan zijn pensioen. Na 30 jaar, uitgaande van een groeipercentage van 8% en zonder rekening te houden met loonsverhogingen, zou dit resulteren in een pensioenspaarrekening ter waarde van ongeveer $ 204,916.
Met een werkgeversbijdrage gelijk aan 3%, zou dit nog eens $ 1,800 per jaar op de rekening zetten. Na 30 jaar, uitgaande van een jaarlijks investeringsrendement van 8% en zonder rekening te houden met loonsverhogingen, zou dit het bedrag op de pensioenrekening ongeveer verdubbelen tot ongeveer $ 408,826.
Optimaal profiteren van een Roth 401(k)
Om optimaal gebruik te maken van de nieuwe 401(k)-accountregels, kunnen werknemers beginnen door de beheerder van het pensioenplan van hun werkgever te vragen of het een optie voor werkgeversafstemming vóór belastingen bevat. Als de optie bestaat, kan de werknemer er het beste van maken door minstens zoveel salaris uit te stellen als de werkgever kan evenaren.
Roth-pensioenrekeningen zijn het meest effectief wanneer bijdragen en inkomsten gedurende een lange periode mogen groeien. Daarom is het op jongere leeftijd beginnen met sparen voor het pensioen een belangrijke manier om het meeste uit een 401 (k) -plan te halen dat Roth-stijl werkgeversbijdragen na belasting mogelijk maakt.
Een andere manier om de voordelen van een fiscaal voordelige pensioenspaarrekening te maximaliseren, is door de bijdragen regelmatig te verhogen. Wanneer salarisuitstel wordt aangemerkt als een percentage van het salaris van de werknemer, worden de bijdragen automatisch verhoogd wanneer de werknemer een loonsverhoging ontvangt. Om nog meer te sparen, kunnen werknemers ervoor zorgen dat eventuele loonsverhogingen voor 100% worden afgedragen aan de pensioenrekening.
Tot slot
Wijzigingen in de wetten die van invloed zijn op 401 (k) -plannen stellen werkgevers nu in staat werknemers de mogelijkheid te bieden om werkgeversbijdragen aan de plannen te betalen op basis van voorbelasting of na belasting, vergelijkbaar met een Roth 401 (k). Werknemers zijn belasting verschuldigd over Roth-matchingbijdragen in het jaar waarin ze zijn betaald. Bijdragen voor het matchen van werkgevers moeten onmiddellijk voor 100% worden toegekend.
Tips voor het maken van uw pensioenplan
Een financieel adviseur kan u helpen uw financiën te regelen als u met pensioen bent. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt een gratis kennismakingsgesprek voeren met uw adviseurs om te beslissen welke volgens u de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
Bent u zelfstandige? U hebt geen toegang tot een 401 (k), maar laat dat geen excuus zijn om pensioensparen uit te stellen. U kunt nog steeds besparen door een SEP-IRA te openen. Een SEP-IRA is relatief eenvoudig op te zetten en heeft flexibele regels voor jaarlijkse bijdragen.
Het kan een uitdaging zijn om te sparen voor je pensioen als je niet veel geld verdient. Er zijn echter enkele prikkels om individuen en koppels met een laag of gemiddeld inkomen te helpen. Een om van te profiteren is de Saver's Tax Credit. Hiermee kunnen in aanmerking komende indieners een belastingvermindering ontvangen van maximaal 50% van hun pensioensparen.
Fotocredit: ©iStock.com/jygallery, Fotocredit: ©iStock.com/Charday Penn, Fotocredit: ©iStock.com/miniseries
Het bericht Hoe Roth 401(k) Matching werkt bij uw werkgever verscheen eerst op SmartAsset Blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html