Uitgestelde pensioenkredieten, die leiden tot grotere Sociale zekerheid voordelen in de toekomst een financiële meevaller kan zijn voor personen die ze verdienen. Ze kunnen worden verdiend door uw socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen tot na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, iets wat u kunt doen tot u 70 wordt. Uitgestelde pensioenuitkeringen zijn een motivatie om zo lang mogelijk door te gaan zonder uw voordelen aan te boren. Door dit te doen, kunt u uw socialezekerheidsinkomen aanzienlijk verhogen. Overwegen werken met een financieel adviseur terwijl u uw keuzes afweegt op het moment van pensionering.
Wat zijn uitgestelde pensioenkredieten?
Vertraagde pensioenkredieten, die al sinds 1917 bestaan, zijn de financiële stimulans van de Social Security Administration (SSA) voor u om te wachten na uw volledige pensioenleeftijd voordelen trekken. U bouwt een percentage op van uw toekomstige maandelijkse socialezekerheidsuitkeringen voor elke maand dat u het opnemen van uw uitkering vanaf uw volledige pensioengerechtigde leeftijd uitstelt tot de leeftijd van 70 jaar. Als u deze kredieten opbouwt, zal uw socialezekerheidscontrole verhoudingsgewijs hoger worden dan het zou zijn. ben zonder hen geweest.
Deze kredieten waren aanvankelijk 3% extra per jaar waard aan jaarlijkse socialezekerheidsuitkeringen die werden uitgesteld. In 1943 was het percentage gestegen tot 8% per jaar, een niveau dat ongewijzigd is gebleven. Vandaag kent de SSA een extra tweederde van 1% toe voor elke maand die u uitstelt na uw verjaardagsmaand. Als u op 66-jarige leeftijd met pensioen gaat en de uitkeringen een jaar uitstelt, stijgen uw uitkeringen met 8%, 16% bij een vertraging van twee jaar, 24% bij een vertraging van drie jaar en 32% bij een vertraging van vier jaar na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. U kunt de website van de SSA raadplegen voor een meer gedetailleerd overzicht van de beschikbare voordelen.
Hoe uitgestelde pensioenkredieten werken
U kunt uw tegoeden voor uitgestelde pensionering berekenen door de maanden dat u het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen uitstelt, te vermenigvuldigen met 0.667 (ongeveer tweederde). Als u dit basisnummer gebruikt, levert een vertraging van 12 maanden een jaarlijkse verhoging van de uitkeringen met 8% op. Hier is nog een voorbeeld:
Laten we zeggen dat u bent geboren tussen 1943 en 1954, waardoor uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 jaar is. Als u uw uitkering pas opneemt als u de leeftijd van 70 jaar bereikt (dat is 48 maanden na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd), verdient u uitgestelde pensioenkredieten tot de maand voordat u 70 wordt. In dit geval ontvangt u 132% van de uitkering die u zou hebben ontvangen als u op uw 66ste een uitkering zou krijgen. U komt tot dat cijfer door 48 (het aantal maanden vertraging) te vermenigvuldigen met 0.667 en dat optellen tot 100%.
Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.
Uw tegoeden voor uitgestelde pensionering verschijnen in uw uitkeringscontrole in januari van het jaar volgend op het jaar waarin ze zijn verdiend of wanneer u de leeftijd van 70 jaar bereikt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Als de ontvanger van de sociale zekerheid overlijdt, en als a langstlevende echtgenoot aanvragen voor een weduwnaar(s)uitkering, ontvangen ze deze onmiddellijk.
Weer aan het werk gaan om uw socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen
Uit een onderzoek van het Employee Benefit Research Institute (EBRI) bleek dat 21% van de personen weer aan het werk wilde om hun socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen. Als u vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd weer aan het werk gaat, kunt u $ 19,560 verdienen in 2022 (tegen $ 18,960 in 2021) vóór voordelen verliezen. Als je wacht tot na je volledige pensioenleeftijd om weer aan het werk te gaan, is het verschil best groot. Meer specifiek, u kunt tot $ 51,960 verdienen in 2022 (tegen $ 50,520 in 2021) voordat u voordelen misloopt.
Als u voor uw volledige pensioenleeftijd weer aan het werk gaat, verliest u $ 1 van elke $ 2 die u verdient. Maar na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd verliest u slechts $ 1 van elke $ 3 die u verdient als u deze limieten overschrijdt. Maar uiteindelijk krijg je deze voordelen terug. Ook de loonheffing op de sociale zekerheid moet u betalen terwijl u werkt.
Houd er rekening mee dat uw socialezekerheidsuitkeringen zijn gebaseerd op de 35 jaar van uw hoogste salaris. Je wilt misschien spreek met een financieel adviseur om te bepalen of het financieel gezien de moeite waard is om weer aan het werk te gaan.
Hoe uitgestelde pensioenkredieten van invloed kunnen zijn op vervroegd pensioen
Het vroegste dat u sociale zekerheid kunt trekken, is op 62-jarige leeftijd. Sociale zekerheid trekken op 62-jarige leeftijd wordt beschouwd als vervroegd pensioen en u krijgt korting op uw uitkering. Volgens de socialezekerheidsadministratie, als uw volledige pensioenleeftijd 66 jaar is, wat betekent dat u geboren bent tussen 1943 en 1954, krijgt u een korting van 25% op uw uitkering en krijgt uw echtgenoot een korting van 30% als u besluit met pensioen te gaan op 62 jaar. U krijgt geen krediet voor uitgestelde pensionering als u met pensioen gaat op 62-jarige leeftijd of op enig moment vóór uw volledige pensioenleeftijd.
Tot slot
Zorg ervoor dat u naar het grotere financiële plaatje kijkt voordat u beslist wanneer u sociale zekerheid gaat gebruiken. Een manier om dat te doen is door een paar belangrijke vragen te stellen.
Als u bijvoorbeeld uw socialezekerheidsuitkeringen uitstelt tot na de leeftijd van 70, ook al bent u eerder met pensioen gegaan, zal de verhoging van uw uitkeringen na 70 jaar door uitgestelde pensioenkredieten al het geld waard zijn dat u niet hebt ontvangen aan uitkeringen tussen uw volledige pensioengerechtigde leeftijd en 70 jaar? Als u tijdens uw pensionering in deeltijd werkt, zal de stijging van de socialezekerheidsuitkeringen in de toekomst als gevolg van uitgestelde pensioenkredieten de belastingen waard zijn die u betaalt over uw extra inkomen? Als u meer uit uw 401 (k) haalt, zodat u voordelen kunt uitstellen, is uw verhoogde voordeel na 70 dan de moeite waard?
Tips over sociale zekerheid
Als u uw socialezekerheidsuitkeringen wilt uitstellen ten gunste van uitgestelde pensioenkredieten, wilt u dat misschien praat met een financieel adviseur om te bepalen hoe dit past in uw algehele pensioenstrategie. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Als u het opnemen van uw bijstandsuitkering uitstelt tot na uw 65ste, vergeet u dan niet aan te melden Medicare Hoe dan ook. Anders kan het moeilijk en duur zijn om te doen.
Fotocredit: ©iStock.com/insta_foto's
Bron: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html