Medicaid kan betalen langdurige zorg als u voldoet aan de beperkingen voor inkomensonderzoek. Het programma van de federale staat is ontworpen om alleen mensen met beperkte financiële middelen te helpen. Mensen met meer substantiële activa kunnen echter drie verschillende strategieën gebruiken om die activa te beschermen tegen Medicaid en ervoor te zorgen dat ze in aanmerking komen voor langdurige zorg. Om hulp te krijgen bij het plannen van langdurige zorg, kunt u overwegen om te praten met a financieel adviseur.
Wat is langdurige zorg?
Ten eerste, wat is langdurige zorg? De term omvat een reeks diensten die nodig zijn voor mensen die geen dagelijkse taken kunnen uitvoeren vanwege slopende gezondheidsproblemen of handicaps. Langdurige zorg verschilt van traditionele gezondheidszorg zoals doktersbezoeken en medicijnen, en wordt dus niet gedekt door de ziektekostenverzekering.
Integendeel, dit soort zorg omvat vaak vrijheidsbenemende diensten, zoals mensen helpen met baden, het toilet gebruiken, eten en meer. Langdurige zorg kan verwijzen naar een van de volgende faciliteiten en diensten:
Hoe te betalen voor langdurige zorg?
Betalen voor langdurige zorg kan mogelijk een aanzienlijke financiële uitdaging zijn. Bijvoorbeeld de mediane jaarlijkse factuur voor een semi-privékamer in een vakman verzorgingstehuis was $ 94,900, volgens de Genworth 2021 kosten van zorgonderzoek.
Er zijn vier manieren om langdurige zorg te betalen:
Betalen met je eigen vermogen
Het afsluiten van een langdurige zorgverzekering
Medicare (in sommige gevallen)
Medicaid
Betalen voor bekwame verpleeghuiszorg met uw eigen persoonlijke bezittingen kan zelfs een aanzienlijk landgoed snel uitputten, dus veel planners zoeken naar andere manieren. Indien vooraf gekocht en de premies regelmatig worden betaald, langdurige zorgverzekering kan sommige of alle kosten voor langdurige zorg dekken. Medicare, het federale ziektekostenverzekeringsprogramma voor ouderen, kan tot 100 dagen verpleeghuis- of revalidatiezorg betalen, maar basismedicare is niet opgezet om langdurige zorg te dekken.
Dat gaat weg Medicaid, een programma van de federale staat dat is ontworpen om oudere of gehandicapte mensen met beperkte financiële middelen te helpen betalen voor gezondheidszorg en andere diensten, waaronder langdurige zorg. In veel staten kan Medicaid de kosten van levensonderhoud in een bekwame verpleeginrichting voor onbepaalde tijd dekken.
Om voordelen te krijgen, moet u echter voldoen Medicaid's inkomenstestvereisten. Deze verschillen van staat tot staat, maar vereisen over het algemeen dat ontvangers niet meer dan $ 2,000 aan vermogen en inkomen hebben dat niet meer bedraagt dan tweemaal het federale armoedeniveau. Iedereen met meer substantiële activa komt mogelijk niet in aanmerking voor voordelen of kan worden onderworpen aan boetes en andere sancties als ze een van de regels voor kwalificatie overtreden.
Maar een manier waarop mensen met meer middelen in aanmerking kunnen komen voor Medicaid-bijstand, is door hun vermogen te "uitgeven". - met hun eigen geld voor zorg betalen totdat hun vermogen en inkomen voldoende zijn afgenomen om aan de eisen van het programma te voldoen.
Een andere tactiek is om activa aan iemand anders, zoals een familielid, te schenken, zodat de langdurige zorgpatiënt de middelentest kan doorstaan. Medicaid heeft echter een vijfjaarlijkse terugkijkvoorziening dat zegt dat alle overdrachten van activa ten minste vijf jaar moeten zijn voltooid voordat Medicaid-bijstand wordt aangevraagd.
Voor recentere overschrijvingen past Medicaid een boete toe. Deze wordt berekend door de hoogte van de vermogensoverdracht te delen door de lokale maandelijkse kosten van verpleeghuiszorg. Als u $ 200,000 overmaakt in een gebied met $ 10,000 maandelijkse kosten, moet de patiënt 20 maanden uit eigen zak betalen voor zijn zorg.
Hoe activa te beschermen tegen Medicaid
Er zijn andere manieren om activa tegen Medicaid te beschermen terwijl u toch langdurige zorg ontvangt. Deze kunnen hun eigen kosten met zich meebrengen en hebben allemaal een aantal beperkingen waarmee rekening moet worden gehouden, maar ze kunnen de voorkeur hebben boven een strategie om minder uit te geven:
Medicaid activabescherming vertrouwen. Door een onherroepelijk vertrouwen op te zetten en daarin alle activa over te dragen die de financiële limieten van Medicaid overschrijden, kunt u die activa effectief beschermen tegen de boetes en andere straffen van het programma. Een probleem hierbij is dat activa niet terug uit de trust kunnen worden overgedragen, dus u bent de controle over hen voor altijd kwijt. Ook geldt de terugkijktermijn. En trusts kunnen duur zijn om op te zetten, dus ze zijn minder nuttig voor kleinere landgoederen.
Levensgoed. Met een levenstestament kunt u samen met iemand anders, zoals uw echtgenoot, onroerend goed bezitten en het bij uw overlijden aan hen laten overdragen. Dit kan de waarde van de gezinswoning uitsluiten van de middelentest van Medicaid. Life estates zijn, zoals Medicaid-trusts, onherroepelijk, dus u kunt niet van gedachten veranderen en de controle over het onroerend goed terugkrijgen. Medicaid's vijfjarige terugkijkregels zijn ook van toepassing, dus het is noodzakelijk om vooruit te plannen.
Medicaid lijfrente. Een lijfrente die is ontworpen om te voldoen aan de lokale Medicaid-regels, kan worden uitgesloten van uw vermogen voor inkomensonderzoek. Iemand die onverhoopt langdurige zorg nodig heeft, kan een deel van zijn vermogen overdragen aan een familielid, waardoor waarschijnlijk de terugblikperiode in werking treedt. Ze kunnen dan de rest van hun vermogen gebruiken om een Medicaid-lijfrente te kopen die voldoende maandelijks inkomen genereert om hun kosten voor langdurige zorg te dekken totdat de boeteperiode afloopt. Lijfrenten zijn echter duur en sommige staten beperken hun gebruik voor dit doel.
The Bottom Line
Het is mogelijk om langdurige zorg te krijgen via Medicaid, maar u moet een aantal speciale strategieën gebruiken om uw vermogen te beschermen om de middelentest van het programma te doorstaan. Medicaid asset protection trusts, life estates en Medicaid-conforme annuïteiten zijn drie manieren waarop mensen die anders misschien niet in aanmerking komen voor Medicaid, voordelen kunnen ontvangen voor langdurige zorg.
Tips voor het plannen van langdurige zorg
Een financieel adviseur kan u helpen bij het ontwerpen van een strategie om te betalen voor langdurige zorg die past bij uw eigen financiële doelstellingen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
A gekwalificeerd inkomensvertrouwen is speciaal ontworpen om mensen te helpen wiens inkomen te hoog is om in aanmerking te komen voor lokale Medicaid-middelentests. Een gekwalificeerd inkomensvertrouwen creëert een rekening waarnaar een grootverdiener genoeg van zijn maandelijks inkomen kan omleiden om te voldoen aan de inkomensbeperkingen van Medicaid.
Fotocredit: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages
De post 3 manieren om activa te beschermen tegen Medicaid verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html