Een bord "Te koop" buiten een huis in Albany, Californië, VS, op dinsdag 31 mei 2022. Huizenkopers worden geconfronteerd met een verslechterende betaalbaarheidssituatie met hypotheekrentes die rond de hoogste niveaus in meer dan een decennium schommelen.
Joe Raedle | Bloomberg | Getty-afbeeldingen
De schuldenlast van huishoudens steeg in het tweede kwartaal voor het eerst tot meer dan $ 16 biljoen, terwijl de stijgende inflatie de woning- en autosaldi opdreef, meldde de New York Federal Reserve dinsdag.
De collectieve Amerikaanse schuldbekentenis bedroeg tot eind juni $ 16.15 biljoen, goed voor een stijging van $ 312 miljard - of 2% - ten opzichte van het voorgaande kwartaal. Schuldenwinsten waren wijdverbreid, maar waren vooral gericht op hypotheken en autoaankopen.
"Amerikanen lenen meer, maar een groot deel van de toegenomen leningen is toe te schrijven aan hogere prijzen", zei de New York Fed in een blogpost bij de release.
Hypotheeksaldi stegen met 1.9% voor het kwartaal, of $ 207 miljard, tot ongeveer $ 11.4 biljoen, hoewel het tempo van de productie lager lag. Die jaarlijkse stijging betekende een stijging van 9.1% ten opzichte van een jaar geleden, toen de huizenprijzen explodeerden tijdens het pandemietijdperk.
Creditcardsaldi stegen met $ 46 miljard in de periode van drie maanden en 13% in het afgelopen jaar, wat volgens Fed-onderzoekers de grootste winst in meer dan 20 jaar was. De tegoeden voor niet-woningen zijn met 2.4% gestegen ten opzichte van het eerste kwartaal, de grootste stijging sinds 2016.
De schuld van studentenleningen was weinig veranderd op $ 1.59 biljoen.
De toename van het lenen gaat gepaard met een inflatie van 8.6% op jaarbasis in het tweede kwartaal inclusief een stijging van 9.1% in juni - de grootste stap sinds november 1981 - volgens het Bureau of Labor Statistics. De inflatie van de opvangcentra steeg in juni met 5.5% op jaarbasis en de prijzen van nieuwe en gebruikte voertuigen stegen met respectievelijk 11.4% en 7.1%.
Als reactie op de hoge inflatie heeft de Fed heeft de rente vier keer verhoogd in 2022, waarbij de stijgingen in totaal 2.25 procentpunt bedroegen. Die bewegingen hebben op hun beurt geleid tot een stijging van de hypotheekrente met een looptijd van 30 jaar tot 5.41%, een stijging van meer dan 2 procentpunten ten opzichte van het begin van het jaar. volgens Freddie Mac.
Ondanks de stijgende schuld- en inflatieniveaus en hogere rentetarieven, bleef het wanbetalingspercentage relatief gunstig.
"Hoewel de schuldsaldi snel groeien, hebben huishoudens de pandemie over het algemeen opmerkelijk goed doorstaan, niet in de laatste plaats dankzij de uitgebreide programma's die zijn opgezet om hen te ondersteunen", aldus de Fed-blogpost. "Bovendien wordt de schuldenlast van huishoudens overweldigend gehouden door kredietnemers met een hogere score, zelfs meer nu dan in de geschiedenis van onze gegevens."
Tot en met juni was ongeveer 2.7% van de uitstaande schulden achterstallig, bijna 2 procentpunten lager dan in het eerste kwartaal van 2020 toen het land de Covid-pandemie inging.
Fed-economen merkten op dat de wanbetalingspercentages hoger werden voor subprime-leners aan de onderkant van de kredietschaal.
Bron: https://www.cnbc.com/2022/08/02/household-debt-tops-16-trillion-as-inflation-surges-and-rates-rise.html