De schulden van huishoudens stijgen in het snelste tempo in 15 jaar nu het gebruik van creditcards stijgt, zegt het Fed-rapport

Huishoudens hebben in het derde kwartaal hun schulden in het snelste tempo in 15 jaar vergroot als gevolg van forse toenames in het gebruik van creditcards en hypotheken, meldde de Federal Reserve dinsdag.

De totale schuld steeg met $ 351 miljard voor de periode van juli tot september, de grootste nominale kwartaalstijging in 2007, waardoor de collectieve schuldbekentenis van huishoudens in de VS op een nieuw record van $ 16.5 biljoen kwam, een stijging van 2.2% ten opzichte van het voorgaande kwartaal en 8.3% ten opzichte van een jaar geleden.

De stijging volgt op een sprong van $ 310 miljard in het tweede kwartaal en vertegenwoordigt een jaarlijkse stijging van $ 1.27 biljoen.

De schuld is het afgelopen jaar enorm gestegen als gevolg van de inflatie die in de buurt van het hoogste tempo in meer dan 40 jaar is en te midden van stijgende rentetarieven en een sterke consumentenvraag.

De grootste bijdragen aan die schuldenlast kwamen van hypotheken, die van een jaar geleden met $ 1 biljoen stegen tot $ 11.7 biljoen, en creditcardschulden, die opliepen tot $ 930 miljard.

Het creditcardsaldo steeg gezamenlijk met meer dan 15% ten opzichte van dezelfde periode in 2021, de grootste jaarlijkse sprong in meer dan 20 jaar, volgens de New York Fed, die het rapport uitbracht. De toename "torent boven de gegevens van de afgelopen achttien jaar uit", zei een groep Fed-onderzoekers in een blogpost op de site van de centrale bank.

"Het saldo van creditcards, hypotheken en autoleningen bleef stijgen in het derde kwartaal van 2022 als gevolg van een combinatie van een robuuste consumentenvraag en hogere prijzen", zegt Donghoon Lee, economisch onderzoeksadviseur bij de New York Fed. "Het aantal nieuwe hypotheken is echter vertraagd tot het niveau van voor de pandemie, te midden van stijgende rentetarieven."

Onderzoekers van de New York Fed schreven de groei van de creditcard toe aan "zeer robuuste" consumptie, stijgende prijzen en consumenten die aanzienlijke besparingen gebruiken die op rekeningen blijven staan.

Samen met de stijging van de saldi is er een toename van achterstallige betalingen.

Hoewel "delinquentiecijfers stijgen, blijven ze naar historische maatstaven laag en suggereren ze dat consumenten hun financiën beheren tijdens de periode van stijgende prijzen", schreven de onderzoekers.

Elders in het rapport zei de Fed dat het saldo van autoleningen steeg tot $ 1.52 biljoen, terwijl de schuld van studentenleningen daalde tot $ 1.57 biljoen, het laagste niveau sinds het tweede kwartaal van 2021 te midden van een langdurige periode van geduld en de inspanningen van de regering-Biden om sommige studieleningen kwijt te schelden schuld.

De schuld van autoleningen is weliswaar slechts licht gestegen op kwartaalbasis, maar is met 5.6% gestegen ten opzichte van een jaar geleden.

Hypotheeksaldo's bleven stijgen te midden van een scherpe stijging van de rentetarieven, waardoor hypotheken met een looptijd van 30 jaar schommelden rond de 7%. De totale schuld steeg, hoewel de productie sterk daalde, met bijna 17% tot 633 miljard dollar.

Het aantal faillissementen bleef laag, zelfs toen een pandemiegerelateerd moratorium afliep. De achterstallige tarieven voor studieleningen bleven rond de 4%.