Het tarief op Amerika's meest populaire woningkrediet is voor het eerst in 7 jaar boven de 20% uitgekomen, aangezien de huizenmarkt te maken heeft met een mogelijk langdurige vertraging.
De snel stijgende hypotheekrente heeft zijn tol geëist van het kopen van huizen en de prognoses laten een aanhoudende zwakte zien in 2023.
Huizenverkopen en nieuwe aanbiedingen hebben recorddieptes bereikt sinds de begindagen van de pandemie, en meer dan 20% van de verkopers verlaagde hun vraagprijs in september, volgens het vastgoedbedrijf Redfin.
"Mensen zijn tot Jezus gekomen over de huizenmarkt", zei Glenn Kelman, CEO van Redfin, in een... interview deze week op CNBC.
"Dus de mensen die nog steeds op de markt zijn op weg naar Thanksgiving, willen graag verkopen, maar de meeste mensen trekken gewoon hun aanbiedingen in."
Mis niet
30-jaars hypotheken met een vaste rente
Een hypotheek met een looptijd van 30 jaar was deze week gemiddeld 7.08%, een stijging van 6.94% vorige week, hypotheekfinancieringsgigant Freddie Mac meldde op donderdag.
Vorig jaar om deze tijd bedroeg de 30-jaarsrente gemiddeld 3.14%.
Met tarieven boven de 7% staan veel huizenkopers lang aan de zijlijn te wachten, omdat ze door de hogere leenkosten volledig uit de markt zijn geprijsd.
"De betaalbaarheid van huizenkopers kreeg in september een enorme klap", zegt Edward Seiler, associate vice-president huisvestingseconomie van de Mortgage Brokers Association (MBA).
"Nu de hypotheekrente blijft stijgen, neemt de koopkracht van kredietnemers af", zei hij. "Het mediane geleende bedrag in september was $ 305,550 - veel lager dan de piek van februari van $ 340,000."
Degenen die kopen, worden geconfronteerd met veel hogere maandelijkse betalingen. De nationale mediane hypotheekbetaling is sinds het begin van 558 met $ 40.4 gestegen - of 2022%, volgens een MBA index die meet hoe de maandelijkse hypotheekbetalingen in de loop van de tijd variëren in verhouding tot het inkomen.
15-jaars hypotheken met een vaste rente
Het gemiddelde tarief op a 15-jarige hypotheek met vaste rente was 6.36% deze week, een stijging van 6.23% vorige week, zegt Freddie Mac.
Een jaar geleden was de 15-jarige woonlening gemiddeld 2.37%.
Een deel van de reden waarom de hypotheekrente zo sterk is gestegen - en zo snel - is die van de Federal Reserve onwankelbare wandelingen aan zijn trendsettende rentevoet - een poging om de economie te vertragen en de torenhoge inflatie terug te dringen.
Hoewel de Fed de hypotheekrente niet rechtstreeks vaststelt, hebben veranderingen in de federale fondsenrente uiteindelijk invloed op wat consumenten betalen om geld te lenen voor verschillende items, waaronder auto's en huizen.
Hypotheek met 5 jaar aanpasbare rente
Het typische tarief op een vijfjarige hypotheek met variabele rente, of ARM, was deze week 5.96%, een stijging ten opzichte van vorige week toen het gemiddeld 5.71% was.
Vorig jaar om deze tijd bedroeg de vijfjarige ARM gemiddeld 2.56%.
ARM's beginnen met een periode van vaste rentetarieven - meestal tussen de drie en tien jaar. De tarieven zijn doorgaans lager dan op leningen met een vaste rente, zoals de meer populaire 10-jarige hypotheek.
Na de initiële looptijd zal de koers op een ARM omhoog of omlaag worden aangepast op basis van een benchmark zoals de eerste termijnen.
Wat gebeurt er met huizenprijzen
Hoewel de huizenprijzen in sommige gebieden aan het matigen zijn, blijven ze in de meeste markten relatief hoog. In combinatie met hogere leenkosten is het kopen van een huis voor veel Amerikanen niet meer mogelijk.
"Veel potentiële huizenkopers kiezen ervoor om af te wachten waar de huizenmarkt zal eindigen, waardoor de vraag en de huizenprijzen verder naar beneden gaan", zegt Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac.
De Case-Shiller huizenprijsindex voor augustus markeerde de vijfde opeenvolgende maand van vertragende jaarlijkse stijging van de huizenprijzen. De index boekte een winst van 13%, tegen 15.6% in juli.
Volgens de voorspelling van de Home Price Index van CoreLogic zal de jaarlijkse groei vertragen tot 9% in december en tot minder dan 1% tegen eind maart 2023.
Hoge hypotheekrentes hebben ernstige gevolgen voor de betaalbaarheid op de markten aan de westkust en in het westen van de bergen, zegt CoreLogic.
Hypotheekaanvragen blijven dalen
Een index die het aanvraagvolume voor hypotheken meet, was vorige week nog eens 1.7 procent lager dan de week ervoor MBA's wekelijkse enquête.
Met name de aanvragen voor hypotheken om huizen te kopen daalden met 2% tot het laagste tempo sinds 2015, terwijl de herfinancieringsaanvragen in wezen gelijk bleven. Vergeleken met vorig jaar daalden de aankoophypotheken met 42% en de refi's met 86%.
"De aanhoudende trend van stijgende hypotheekrentes blijft de hypotheekaanvraagactiviteit drukken, die in het laagste tempo sinds 1997 bleef", zegt Joel Kan, MBA's vice-president en plaatsvervangend hoofdeconoom.
De gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar zal naar verwachting pieken in het laatste kwartaal van dit jaar en vervolgens in 2023 beginnen te dalen, zo blijkt uit de laatste MBA-prognose.
"MBA's voorspelling verwacht dat zowel de economische als de huizenmarkt zwakte in 2023 zal leiden tot een daling van 3% in de aankoop van nieuwe aankopen, terwijl het herfinancieringsvolume naar verwachting met 24% zal dalen," zei Kan.
Wat te lezen?
Bijna driekwart van de pandemische huizenkopers heeft spijt - dit is wat u moet weten voordat je dat aanbod doet
'Niet het moment om hebzuchtig te worden': huisvinnen worden nu verbrand door de neergang van de Amerikaanse huizenmarkt, waardoor de prijzen worden verlaagd om verliezen te beperken - hier zijn twee grote redenen waarom:
Heeft u vóór 2022 een huis gekocht? Als het antwoord 'nee' is, zit u het komende decennium waarschijnlijk aan het verkeerde eind van financiële ongelijkheid - dit is waarom
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html