De hypotheekrente steeg opnieuw met meer dan 7% na de renteverhoging van vorige week door de Federal Reserve – en zowel kopers als verkopers stagneren te midden van economische volatiliteit.
"De huizenmarkt is het meest rentegevoelige segment van de economie, en de impact die tarieven hebben op huizenkopers blijft evolueren", zegt Sam Khater, hoofdeconoom bij huisfinancieringsgigant Freddie Mac.
"De huizenverkopen zijn aanzienlijk gedaald en naarmate we het einde van het jaar naderen, wordt niet verwacht dat ze verbeteren."
Het aantal nieuwe aanbiedingen op de markt was 20% lager dan een jaar geleden, volgens Realtor.com.
Mis niet
30-jaars hypotheken met een vaste rente
De gemiddelde rente op een 30-jarige vaste woninglening is momenteel 7.08%, een stijging van 6.95% vorige week, Freddie Mac meldde donderdag.
Vorig jaar om deze tijd bedroeg de 30-jaarsrente gemiddeld 2.98%.
Het is echter mogelijk dat de tarieven grotendeels hun top hebben bereikt en in de toekomst kunnen dalen, zegt De hoofdeconoom van de National Association of Realtors (NAR), Lawrence Yun, constateert een ongewoon grote discrepantie tussen de huidige hypotheekrente en de federale fondsenrente.
"Een terugkeer naar een normale spread tussen de debetrentevoet van de overheid en de debetrentevoet voor de aankoop van een huis zal de hypotheekrente op 30 jaar terugbrengen tot ongeveer 6%", legt Yun uit.
15-jaars hypotheken met een vaste rente
A 15-jarige hypotheek met vaste rente is nu gemiddeld 6.38%, een stijging van 6.29% vorige week, volgens Freddie Mac. Ter vergelijking: de 15-jaarsrente bedroeg vorig jaar rond deze tijd gemiddeld 2.27%.
Nu de tarieven zo hoog zijn, blijven kopers en verkopers in een afwachtende houding, schrijft Danielle Hale, hoofdeconoom bij Realtor.com.
De mediane noteringprijs is 11.7% hoger dan vorig jaar; het groeitempo blijft echter afnemen. De typische prijs van een huis te koop op Realtor.com was $ 425,000 in oktober, vergeleken met de zomerpiek van $ 450,000.
"De prijs van een typische koopwoning blijft met dubbele cijfers stijgen en zou tegen het einde van het jaar eindelijk kunnen terugkeren naar een enkelcijferig gebied als de recente vertraging aanhoudt", zegt Hale.
In 2023 verwacht Yun van de NAR dat de huizenverkopen in het hele land met nog eens 7% zullen dalen, terwijl de mediane prijs met een bescheiden 1% zal stijgen. De markt zal pas in 2024 echt herstellen, denkt hij, en hij voorspelt een stijging van 10% in de verkoop en 5% stijging van de prijzen.
"In de meeste delen van het land blijven de huizenprijzen stabiel omdat de beschikbare voorraad extreem laag is", zegt Yun, waarmee hij de verwachtingen van een crash in de stijl van de Grote Recessie tempert.
“De woningvoorraad is ongeveer een kwart van wat het was in 2008 … Verontruste verkoop van onroerend goed is bijna niet aanwezig, met slechts 2%, en nergens in de buurt van de 30% die werd gezien tijdens de huizencrash. Short verkopen is bijna onmogelijk vanwege de forse prijsstijging van de afgelopen twee jaar.”
Hypotheek met 5 jaar aanpasbare rente
De vijfjarige hypotheek met aanpasbare rente - of vijfjarige ARM - is ook hoger dan vorige week, toen deze gemiddeld 6.29% bedroeg. Die staat nu op 6.38%.
Vorig jaar rond deze tijd was dat gemiddeld 2.27%.
ARM's beginnen met lagere rentekosten dan leningen met een vaste rente, zoals de meer populaire 30-jarige vast.
Aanpasbare tarieven kunnen echter sterk stijgen zodra de initiële rentevaste periode afloopt, omdat ze gebonden zijn aan een variabele benchmark zoals de prime rate.
Lees verder: Laat je zuurverdiende geld groeien zonder de wankele aandelenmarkt met deze 3 eenvoudige alternatieven
Woningvertrouwen keldert
Geschrokken door stijgende rentes en economische onzekerheid trekken zowel kopers als verkopers zich terug uit de huizenmarkt.
Fannie Mae's Home Aankoop Sentiment Index daalde 4.1 punten in oktober naar een laagterecord van 56.7, wat de achtste opeenvolgende maandelijkse daling markeert.
Slechts 16% van de respondenten zei dat het nu een goed moment is om een huis te kopen, terwijl het percentage dat gelooft dat het nu een goed moment is om een huis te verkopen, bleef dalen.
"Consumenten zijn steeds pessimistischer over zowel de voorwaarden voor het kopen van een huis als het verkopen van huizen", zegt Doug Duncan, senior vice-president en hoofdeconoom van het hypotheekbedrijf.
"Aangezien aanhoudende betaalbaarheidsbeperkingen de vraag van huizenkopers verminderen en huiseigenaren terughoudend worden om tegen mogelijk lagere prijzen te verkopen, verwachten we dat de verkoop van huizen de komende maanden nog verder zal vertragen, in overeenstemming met onze voorspelling."
Economen bij Goldman Sachs voorspellen dat de huizenprijzen zullen stijgen daling met 5-10% volgend jaar.
Hypotheekaanvragen blijven dalen
Hogere leenkosten, hoge inflatie en bezorgdheid over de recessie houden potentiële huizenkopers nog steeds op hun hoede om de markt te betreden.
Volgens de Mortgage Bankers Association (MBA) zijn de aanvragen voor hypotheekaankoop met 1% gedaald ten opzichte van de voorgaande week. Dat was 41% lager dan in dezelfde periode vorig jaar.
"Aankoopaanvragen stegen voor het eerst na zes weken van dalingen, maar bleven dicht bij het dieptepunt van 2015, omdat huizenkopers buitenspel bleven door hogere tarieven en aanhoudende economische onzekerheid," zegt Joel Kan, vice-president en plaatsvervangend hoofdeconoom bij de MBA.
"Herfinancieringen bleven dalen, waarbij de index het laagste niveau bereikte sinds augustus 2000."
Het aantal aanvragen om bestaande woningkredieten te herfinancieren was met 4% gedaald ten opzichte van de vorige week, en een drastische 87% ten opzichte van een jaar eerder.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-sellers-never-pessimistic-mortgage-160000525.html