Iedereen heeft er een hekel aan om te horen wat ze moeten doen, en pensioenbeleggers hebben er nog meer een hekel aan als ze te horen krijgen wat ze moeten doen met een flinke belastingaanslag - wat ons brengt bij de IRS-regel die bekend staat als vereiste minimale opnames, of RMD's.
RMD's zijn de manier van de belastingdienst om het geld in handen te krijgen dat stilletjes groeit met uitgestelde belastingen op uw individuele pensioenrekening, evenals een aantal pensioenrekeningen op de werkplek waar uw bijdragen belastingvrij zijn totdat u begint met het opnemen van geld. Nadat je de leeftijd van 72 hebt bereikt (70.5 als je geboren bent vóór 1 juli 1949), raakt het geduld van de belastinginspecteur op en eist hij dat pensioenspaarders een bepaald percentage van hun nesteieren gaan incasseren om te worden belast.
Maar wacht even, het wordt nog erger: naast de normaal verwachte belastingdruk kan een RMD u in een hogere belastingschijf duwen, wat betekent dat u nog meer opgeeft van wat u opneemt. Een RMD kan ook uw belastbaar inkomen verhogen tot het punt waarop uw socialezekerheidsuitkeringen aan belasting worden onderworpen, en kan ook uw Medicare-premies verhogen.
RMD's werden door de IRS kwijtgescholden voor het belastingjaar 2020 als onderdeel van pandemische hulp, maar ze kwamen terug in 2021 en er zijn geen tekenen dat ze in de wacht worden gezet voor 2022.
Als u zich echter vrijgevig voelt, kunt u één stap zetten om te voorkomen dat uw RMD wordt belast en om te voorkomen dat de uitkering meetelt voor uw totale belastbare inkomen.
A financieel adviseur kan u helpen bij het bepalen van uw belastingverplichtingen op het pensioeninkomen.
Een QCD gebruiken om uw RMD-belastingen te verlagen
Het geheim van één woord? Liefdadigheid. Door gebruik te maken van een gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie, of QCD. u kunt tot $ 100,000 bijdragen aan bepaalde goede doelen en 0% belasting betalen over uw opname. Naast het vermijden van inkomstenbelasting op uw opname, rekt u ook uw donaties uit door vóór belastingen geld te geven aan uw goede doelen. Ten slotte kan een QCD u helpen uw toekomstige RMD's te verlagen, die elk jaar worden verlaagd op basis van uw levensverwachting.
De QCD stelt belastingbetalers die de verhoogde standaardaftrek gebruiken ook in staat om een liefdadigheidsaftrek te ontvangen, ook al zijn ze niet gespecificeerd. In feite kan de QCD beter zijn dan een gespecificeerde aftrek, omdat deze uw aangepaste bruto-inkomen kan verlagen, wat een basis vormt voor andere inhoudingen en tegoeden.
De QCD-manoeuvre is alleen beschikbaar via IRA's en op IRA gebaseerde pensioenregelingen, zoals SEP-rekeningen en eenvoudige IRA's waarbij de eigenaar niet langer bijdragen levert. U kunt geen bijdrage leveren van a 401 (k), 403(b) of andere door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen.
Omdat dit allemaal wordt afgehandeld door de IRS, zijn er natuurlijk verschillende beperkingen en vereisten. Uw QCD moet afkomstig zijn van belastbaar geld in uw IRA, dat eventuele bijdragen van rollovers na belastingen of niet-aftrekbare bijdragen uitsluit. De bijdrage moet rechtstreeks van uw rekening naar het goede doel worden overgemaakt en het geld moet naar een door de IRS goedgekeurde 501(c)(3) liefdadigheidsinstelling gaan.
Een andere fiscale rimpel om op te letten, is dat de IRS de eerste IRA-distributies in een belastingjaar meetelt voor uw RMD, dus u wilt uw QCD's vroeg in het jaar maken als u IRA-distributies ontvangt volgens een driemaandelijks of maandelijks schema. Als u een RMD heeft genomen, kunt u niet teruggaan en deze als een QCD claimen of compenseren met een QCD-bijdrage. Alleen het direct ingebrachte geld telt.
Voordat u een QCD neemt, bespreekt u uw opnameplannen met a fiscaal professional.
Natuurlijk hoeft u geen belasting te betalen op een RMD als uw totale belastbare inkomen onder de IRS-minima blijft, die variëren van $ 12,550 tot $ 27,800, afhankelijk van uw leeftijd en indieningsstatus.
The Bottom Line
Het maken van een gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie, of QCD, van een IRA naar een in aanmerking komende liefdadigheidsinstelling is een manier om uw belastingaanslag te verlagen. Dit heeft nog meer impact dan een direct aftrekbare bijdrage, omdat u geen krediet krijgt voor een liefdadigheidsdonatie als u uw inhoudingen niet specificeert.
Noteer uw QCD zeker op uw aangifte inkomstenbelasting. Voeg eenvoudig het bedrag dat u heeft gedoneerd toe aan het totale aantal IRA-uitkeringen dat u heeft ontvangen. Waren al je distributies QCD's? Dan kunt u gewoon aangeven dat de maatstaf van heffing nul is en “QCD” invullen.
Fiscale tips
A financieel adviseur kan u helpen met alle belastingzaken. De SmartAsset-matchingtool kan u helpen bij het vinden van een financieel adviseur om mee te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens beperkt het programma uw opties van duizenden adviseurs tot maximaal drie geregistreerde beleggingsadviseurs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kunt u een goede pasvorm vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor u doet.
Elk jaar uw belastingaangifte indienen kan lastig zijn, maar het helpt om te weten waar u mogelijk naar kijkt in termen van een aangifte voordat u daadwerkelijk naar de aangifte gaat. Om te zien hoe uw belastingaangifte eruit zou kunnen zien, gebruikt u SmartAsset's gratis belastingaangiftecalculator.
Fotocredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
De post Hier is het geheim van één woord om de belastingaanslag op uw IRA RMD's te verlagen verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html