Dit is precies hoeveel Amerikanen op elke leeftijd aan spaargeld hebben - en (yikes) dit is wat ze zouden moeten hebben

Ongeacht uw leeftijd, sparen is een noodzaak. Maar afhankelijk van uw leeftijd verandert de hoeveelheid spaargeld die u nodig heeft, afhankelijk van de levensfasen en uw algehele financiële landschap. Een overkoepelende vuistregel is dat u - zelfs in tijden van hoge inflatie - ergens tussen de 3-12 maanden aan essentiële uitgaven ergens veilig moet hebben, zoals een hoogrentende spaarrekening (bekijk hier de beste spaartarieven die u kunt krijgen). Maar dit hangt van veel factoren af.

Hoeveel hebben Amerikanen op elke leeftijd aan spaargeld? 

Think gegevens beschikbaar uit de Federal Reserve's Board Survey of Consumer Finances, het mediane spaarsaldo - exclusief pensioenfondsen - van Amerikanen onder de 35 is slechts $ 3,240, terwijl dat springt naar $ 6,400 voor de leeftijden van 55-64.

	Gemiddelde	Mediaan
onder 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Deze gegevens zijn de meest recente die beschikbaar zijn van deze bron, maar zijn van 2019, en sommige bronnen schatten de gemiddelde besparingen zelfs nog hoger: Northwestern Mutual's 2022 Planning & Progress Study onthulde dat het gemiddelde bedrag aan persoonlijke besparingen (exclusief investeringen) $ 62,086 bedroeg in 2022.

Hoewel die cijfers er hoog uitzien, onthoud dit: veel Amerikanen hebben gewoon helemaal geen spaargeld. Volgens Bankrate-gegevens van januari 2022 zou 56% van de Amerikanen een onverwachte rekening van $ 1,000 niet met spaargeld kunnen dekken. Met andere woorden, Amerikanen zijn over het algemeen veel te weinig gespaard - hoewel degenen die wel sparen vaak genoeg sparen.

Hoeveel had u op elke leeftijd moeten sparen?

Het antwoord hierop is niet helemaal eenvoudig, omdat professionals zeggen dat het echt afhangt van je levensstijl, inkomen, of je al dan niet een hypotheek, een auto, personen ten laste hebt en meer. “Ik ben geneigd te denken dat de beste maatstaf voor hoeveel besparingen je zou moeten hebben, factoren zijn in je uitgaven. Dit omvat uw gezinssituatie: Iemand van in de twintig zonder partner of kinderen die openbaar vervoer huurt en rijdt, heeft waarschijnlijk heel andere spaarbehoeften dan iemand van in de dertig of veertig met twee kinderen en een echtgenoot die thuisblijft en twee auto's betaalt en een hypotheek”, zegt Ted Rossman, senior sectoranalist bij Bankrate.

Van zijn kant beveelt Rossman aan om 3 tot 6 maanden aan kosten te hebben voor noodbesparingen. U kunt mogelijk aan de lage kant van dit aantal gaan als u een huishouden met twee inkomens heeft, en aan de hogere kant als u een gezin met één inkomen bent dat kinderen ondersteunt. “Ook aan de hoge kant als je een bedrijfseigenaar bent of in een vakgebied waar het bijzonder lang kan duren om een ​​nieuwe baan te vinden”, zegt Rossman. Sommige pro's, zoals Suze Orman, bevelen zelfs meer aan; ze zegt dat 8-12 maanden beter is. (Bekijk hier de beste spaartarieven die u kunt krijgen.)

Het is ook belangrijk dat mensen rekening houden met spaardoelen die los kunnen staan ​​van noodbesparingen. “Iemand die de ambitie heeft om binnen een jaar of twee een huis te kopen, zou moeten overwegen een aparte spaarrekening te openen voor die aanbetaling. Geld dat bedoeld is voor een dergelijk doel op relatief korte termijn, zou gezien de volatiliteit waarschijnlijk niet in aandelen moeten worden belegd”, zegt Rossman. Maar het kan ook handig zijn om het te scheiden van je noodspaargeld, omdat het voor een apart doel is en omdat uit onderzoek blijkt dat mensen succesvoller zijn in het sparen als ze een aparte rekening met een aparte naam hebben. 

Een manier om uw spaargeld te versnellen? Zet een direct stortingsbedrag van elk salaris op een aparte spaarrekening, zegt Chanelle Bessette, bankspecialist bij NerdWallet. “Het wordt veel minder verleidelijk om dat geld uit te geven als het nooit op je betaalrekening komt. Het is normaal dat je je bestedingspatroon verandert naarmate je meer geld verdient, maar levensstijlinflatie kan je besluipen, dus probeer in de gaten te houden hoe je uitgaven veranderen naarmate je ouder wordt en corrigeer je koers als je merkt dat je meer uitgeeft dan je kunt.” zegt Bessette.

1. Hoe u nadenkt over besparingen die u nodig heeft als u in de twintig bent
   Als u in de twintig bent, zijn uw financiële prioriteiten heel anders dan die van latere generaties. "Mensen van in de twintig beginnen misschien net aan hun carrière en verdienen een inkomen op instapniveau terwijl ze de universiteitsschuld aanpakken. Door nu slimme stappen te zetten, zoals verstandig uitgeven, besparingen automatiseren en strategisch bijdragen aan uw 20(k), kunt u vandaag genieten van de vruchten van uw arbeid terwijl u in de toekomst verzekerd bent van een succesvol pensioen”, zegt Gabe Krajicek, CEO van Kasasa, een fintech-bedrijf dat gemeenschapsbanken financiële producten en diensten levert.

2. Hoe te denken over besparingen in uw jaren '30? U bent waarschijnlijk meer ingeburgerd in uw carrière en verdient meer, wat het sparen gemakkelijker zou moeten maken. "Lifestyle creep en veranderingen in levensstijl kunnen een enorme scheur in je nestei maken. Overweeg voordat u aankopen doet of de uitgaven in overeenstemming zijn met uw waarden en u dichter of verder van uw financiële langetermijndoelen brengen. Het is belangrijk om gebieden te vinden waar u kunt besparen, zoals minder uit eten gaan of een streamingdienst overslaan. U moet ook een noodfonds opbouwen, een levensverzekering kopen, uw 401(k) aanvullen en samenwerken met een financieel adviseur om ervoor te zorgen dat u verstandige investeringsbeslissingen neemt”, zegt Krajicek.

3. Hoe te denken over besparingen in uw jaren '40? U heeft waarschijnlijk meer vermogen en moet u richten op het diversifiëren van uw beleggingsportefeuille en het zoeken naar extra inkomstenstromen. “Als je erin geslaagd bent om een ​​hypotheek tegen een lage rente vast te leggen, in plaats van extra betalingen te doen, overweeg dan om deze extra middelen te investeren in een huurwoning of andere potentiële passieve inkomstenstromen. Maar eerst schulden afbetalen en een noodfonds aanhouden', zegt Krajicek.

4. Hoe te denken over besparingen in uw jaren '50?
   Ga door met het verhogen van uw pensioensparen en onderzoek een langdurige zorgverzekering. Dit volgende hoofdstuk weegt misschien zwaarder op je geest, dus evalueer je huidige traject en onderneem stappen om ervoor te zorgen dat je op het pad bent dat je voor ogen had. “Gebruik een online pensioencalculator en check continu in bij uw financieel adviseur, zeker met de huidige economische onrust”, zegt Krajicek. Naarmate u in de vijftig en zestig wordt, dichter bij uw pensioen, kunnen uw niet-pensioenspaarbehoeften zelfs dalen. "Je kinderen zijn misschien volwassen en het huis uit, je hypotheek en auto's kunnen worden afbetaald en je inkomen zou in de loop van de tijd moeten stijgen", zegt Rossman. In termen van dingen die per leeftijd kunnen verschillen, zullen bepaalde grote uitgaven en levensdoelen op en van de lijst komen. "Vooral jongvolwassenen kunnen bijvoorbeeld gebukt gaan onder het afbetalen van studieleningen, maar als die eenmaal zijn afbetaald, kan dat een besparingsmogelijkheid zijn", zegt Rossman.

5. Hoe te denken over besparingen in uw jaren '60?
   Als u zich niet op uw gemak voelt met uw financiële plaatje, evalueer dan uw inkomen, investeringen en bestedingspatroon, zodat u wijzigingen kunt aanbrengen. 'Als je je veilig voelt, denk je misschien aan de erfenis die je achterlaat. Begin met het plannen met de mensen en de goede doelen waar u om geeft en zorg ervoor dat u uw vermogen beschermt met een solide vermogensregeling”, zegt Krajicek.