Hier zijn de last-minute belastingbewegingen die u vóór het einde van het jaar moet maken

Als u uw belastbaar inkomen wilt verlagen, kunt u voor het einde van het jaar een groot aantal dingen doen.

U kunt beginnen met uw pensioen op te bouwen.

Het voordeel van sparen via een pensioenplan stelt u in staat om de huidige belastingverlaging op te nemen en de fiscaal uitgestelde groei in het plan te laten landen. De fondsen worden belast wanneer ze worden opgenomen, maar de samenstelling van het uitgestelde belastingrendement kan hogere saldi betekenen dan belastbare rekeningen met identieke investeringen.

Werknemers met een 401(k), 403(b), de meeste 457-plannen en het Thrift Savings Plan van de federale overheid kunnen tot $ 20,500 bijdragen voor 2022, en dat springt naar $ 22,500. Voor die 50 jaar en ouder kunt u nog eens $ 6,500 besparen.

De jaarlijkse bijdragelimiet voor individuele pensioenrekeningen of IRA's is dit jaar $ 6,000. Individuen van 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 1,000 aan IRA's besparen.

Als u als zelfstandige werkt, kunt u meer van uw inkomen wegzetten door bij te dragen aan een vereenvoudigd werknemerspensioenplan of SEP IRA. De bijdragelimiet voor een SEP IRA. voor 2022 is 25% van uw vergoeding of $ 61,000, afhankelijk van wat het laagste is.

Hoewel u tot de dag van de belastingaangifte in april de tijd heeft om deze IRA-bijdragen te doen, is het een goed idee om nu stappen te ondernemen om er zeker van te zijn dat u hiervoor geld opzij heeft gezet. Voor particulieren is de laatste dag om uw belastingen voor 2022 zonder verlenging in te dienen 18 april 2023.

Voor degenen die deelnemen aan SIMPLE-plannen - die kleine werkgevers een manier bieden om bij te dragen aan de besparingen van hun werknemers en hun eigen pensioen - is het maximale bedrag dat individuen kunnen bijdragen $ 14,000 voor 2022. De limiet voor inhaalbijdragen voor werknemers van 50 jaar en ouder in EENVOUDIGE abonnementen zijn $ 3,000.

Als u zelfstandige bent, overweeg dan om een ​​solo 401(k)-plan op te zetten. Om bijdragen te doen voor 2022, moet u het plan vóór 31 december opstellen.

waarin een overzicht

Als u uw belastingen specificeert, zijn er een paar manieren om uw inkomen te verlagen.

Profiteer eerst van liefdadigheid. U kunt mogelijk liefdadigheidsbijdragen claimen voor belastingjaar 2022 als u afschrijvingen heeft die de ($ 12,950 voor alleenstaanden; $ 25,900 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen).

Het verhaal gaat verder

Als u een huiseigenaar bent, bedenk dan of u uw hypotheekbetaling in januari in december kunt betalen om te verhogen hoeveel hypotheekrente u kunt aftrekken van uw belastingen. Evenzo kunt u ook uw onroerendgoedbelasting voor 2023 vooruitbetalen, als uw staat dit toestaat. Dat kan worden toegevoegd aan uw staats- en lokale belastingaftrek.

Overweeg om niet-vergoede medische kosten op te voeren. Belastingbetalers kunnen gekwalificeerde, niet-vergoede medische kosten aftrekken die meer zijn dan . Er is nog tijd om afspraken en procedures in te plannen die de hoogte van uw aftrekbare kosten verhogen.

HSA's versus FSA's

Maximaliseer uw Health Savings Account (HSA) als u die heeft. Met gezondheidsspaarrekeningen kunt u geld opzij zetten voor kwalificerende ziektekosten, belastingvrij, als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan heeft. Uitkeringen voor gekwalificeerde ziektekosten zijn ook belastingvrij.

U kunt bijdragen tot het jaarlijkse maximumbedrag zoals vastgesteld door de Belastingdienst. Maximale bijdragebedragen voor 2022 zijn $ 3,650 voor alleenstaanden en $ 7,300 voor gezinnen. Het jaarlijkse inhaalbijdragebedrag voor personen van 55 jaar of ouder is $ 1,000.

U hebt over het algemeen tot de deadline voor belastingaangifte om bij te dragen aan een HSA. Voor belastingjaar 2022 kunt u bijdragen doen tot 18 april 2023. De sleutel is dat u vanaf 1 december van dit jaar moet zijn ingeschreven in een HSA-geschikt gezondheidsplan, volgens de "regel van de laatste maand" van de IRS.

Als u in aanmerking komt om bij te dragen aan een HSA, komt u het hele jaar in aanmerking en kunt u bijdragen tot het maximum. Maar u moet uw hoge eigen risico ziektekostenverzekering de komende 12 maanden behouden. Verliest u voor eind 2023 de in aanmerking komende zorgverzekering, dan bent u belasting verschuldigd en mogelijk een boete op de extra premie.

Controleer uw belastingvrije flexibele uitgavenrekening (FSA) voor gezondheidszorg als u die heeft. In tegenstelling tot een HSA zijn de meeste FSA's "gebruik het of verlies het". Met andere woorden, u zou kunnen stoppen met het gebruik van alles wat nog op uw FSA-account staat aan het einde van het jaar. Maak dus gebruik van het geld om contante medische kosten te betalen, inclusief eigen risico en eigen bijdragen, niet-vergoede tandheelkundige en visuele kosten, brillen of zelfs gehoorapparaten.

Verkoop de verliezers

Minimaliseer belastingen op aandelenwinsten of -verliezen in 2022. Als u beleggingen heeft buiten een pensioenregeling, zoals aandelen of obligatiefondsen (anders dan gemeentelijke obligatiefondsen), betaalt u doorgaans belasting over hun dividenden en rente en betaalt u mogelijk vermogenswinstbelasting wanneer u ze verkoopt.

Als u investeringen heeft verzilverd die gedurende het jaar geld opleverden, betaalt u belasting over die winst. Om de belastingimpact te verminderen, kunt u overwegen beleggingen te verkopen die in waarde zijn gedaald. Die verliezen kunnen uw winsten compenseren en als uw verliezen groter zijn dan uw winsten, kunt u tot $ 3,000 aan verliezen op andere inkomsten zetten. Eventuele extra verliezen daarna kunnen worden overgedragen naar toekomstige jaren.

Kerry is Senior Columnist en Senior Reporter bij Yahoo Money. Volg haar op Twitter @kerryhannon

Lees de laatste trends op het gebied van persoonlijke financiën en nieuws van Yahoo Money.