Dit zijn de do's en don'ts, kosten en mogelijkheden van estate planning

U hoeft niet ouder en rijk te zijn om aan estate planning te doen.

In feite zeggen experts, ongeacht leeftijd en rijkdom, dat vrijwel iedereen zou moeten overwegen hoe ze willen dat hun vermogen na hun overlijden wordt verdeeld en welke beslissingen door wie zullen worden genomen als ze die beslissingen later in hun leven niet kunnen nemen.

In het belang van uzelf - en, belangrijker nog, uw dierbaren - kan het op orde krijgen van uw nalatenschap en gezondheidszorgrichtlijnen veel emotionele pijn en lijden op de weg voorkomen.

"Veel mensen denken dat ze hun estate planning later kunnen doen, maar dat is niet altijd het geval", zegt Sheryl Garrett, een gecertificeerde financieel planner en oprichter van het Garrett Planning Network in Eureka Springs, Arkansas. "Het gaat om relatief eenvoudige documenten, maar ik heb wat horrorverhalen gezien waarin mensen de situatie niet adequaat aanpakken."

Garrett heeft een aantal van de belangrijkste kwesties op het gebied van estate planning besproken, eerder vroeger dan later.

In een testament staat hoe u wilt dat uw vermogen na uw overlijden wordt verdeeld. Sjablonen voor dit document en vele andere kunnen gratis worden gedownload van websites zoals LawDepot.com.

"Een testament is voor de meeste mensen een simpele slam dunk," zei Garrett.

Het formulier vereist dat u een executeur-testamentair van uw nalatenschap aanwijst en een alternatieve executeur-testamentair als uw eerste keuze de rol niet kan vervullen. Het vereist details over wie welke activa moet ontvangen en of er voorwaarden zijn waaraan moet worden voldaan voordat begunstigden hun erfenis ontvangen, zoals minderjarigen die eerst een bepaalde leeftijd bereiken.

"Het belangrijkste is om een ​​voogd te benoemen als je kinderen ten laste hebt", legt Garrett uit. “Het is het gemakkelijkst als één persoon testamentair executeur is en hoeder van nabestaanden, maar dat heeft niet altijd zin.

"Het is misschien beter om de ene persoon voor de nabestaanden te laten zorgen, terwijl een ander de middelen beheert om voor hen te zorgen."

Een veel voorkomende misvatting die veel getrouwde mensen hebben, is dat, zonder een testament, alle bezittingen en investeringen naar hun echtgenoot gaan. Dat is vaak niet het geval, zei Garrett.

"De staatswet dicteert vaak dat als er geen testament is, de staat er een zal verstrekken en in veel gevallen de activa gelijkelijk worden verdeeld over alle erfgenamen", legde ze uit. "Als u wilt dat al uw bezittingen naar uw echtgenoot of kinderen gaan, kunnen andere erfgenamen die wens betwisten als u geen testament hebt."

Een goedkoop en eenvoudig alternatief voor de uitvoering van een testament voor de rechtbank is het instellen van begunstigdenaanduidingen voor uw specifieke activa. U kunt dat doen met alles van bankrekeningen tot beleggingsrekeningen, persoonlijke eigendommen en onroerend goed.

Het verwijdert die activa uit de nalatenschap en vermindert de kosten van de afwikkeling van de nalatenschap in de rechtbank. "De meeste Amerikanen uit de middenklasse kunnen bijna alles van waarde dekken met begunstigde aanduidingen," zei Garrett. "Het is goedkoper en maakt het makkelijker."

Het is van cruciaal belang om iemand te kiezen die beslissingen over de gezondheidszorg voor u neemt als u niet in staat bent om dit te doen. Met een zorgvolmacht kan iemand een andere persoon machtigen als agent om die beslissingen te nemen. Je kunt iedereen kiezen, maar zorg ervoor dat je ze diep vertrouwt.

De zorgvolmacht stelt u ook in staat om de zorg en medische behandelingen te specificeren die u onder verschillende omstandigheden misschien niet wilt. Uw behandelaar zal die wensen moeten volgen.

"De meeste mensen willen de controle hebben in plaats van deze beslissingen over te laten aan dierbaren", zei Garrett. “Doe ze een plezier en doe het zelf met relatief simpele documenten om in te vullen.

"Je kunt ze bijwerken als je later van gedachten verandert."

Het is van cruciaal belang dat zowel uw zorgverlener als uw arts een ondertekende kopie van het volmachtdocument heeft.

Net als bij de volmacht voor de gezondheidszorg, geeft een levenstestament aanwijzingen voor levensreddende behandelingen die u onder verschillende omstandigheden wel of niet wilt. Uw behandelaar zorgt ervoor dat aan uw wensen wordt voldaan.

Een bevel 'niet reanimeren' of DNR is een apart document dat deel uitmaakt van een levenstestament waarin wordt beschreven onder welke voorwaarden u geen levensreddende behandelingen zou willen.

Het is belangrijk om te beseffen dat zorginstellingen vaak eisen dat mensen hun eigen formulieren voor zorgrichtlijnen invullen. Probeer er ook voor te zorgen dat uw zorgverlener in theorie aanwezig kan zijn als u wordt opgenomen op een spoedafdeling van een ziekenhuis, zodat hun bevoegdheid onmiddellijk wordt erkend.

"Naar mijn mening zijn gezondheidszorg [volmachten] en levende testamenten de belangrijkste dingen om aan te pakken, omdat ze beginnen terwijl je leeft", zei Garrett, die zes maanden geleden haar echtgenoot verloor. 'De rest is van toepassing als je dood bent.'

 Estate planning hoeft niet duur te zijn. U kunt zelfs gratis een basisverklaring en andere documenten zoals een zorgvolmacht downloaden op de website wetdepot.com. De formulieren hoeven niet notarieel te worden bekrachtigd, alleen ondertekend door de opsteller van het testament en een of meer getuigen, afhankelijk van de staatswet.

Er zijn ook online sites zoals Quicken en LegalZoom die sjablonen bieden voor estate planning-documenten en begeleiding bij het invullen ervan, meestal voor minder dan $ 100.

Garrett zegt dat er niets mis is met de "zelf doen"-route, maar stelt voor dat je uiteindelijk een advocaat laat controleren, vooral als je een aanzienlijk bedrag aan activa en meer dan een paar begunstigden hebt.

Advocaten kosten u overal van $ 100 tot $ 400 per uur. Eenvoudige testamenten hebben niet meer dan een paar uur nodig om op te stellen, terwijl gecompliceerde nalatenschappen een paar uur meer nodig hebben.