Hij verdiende vorig jaar $ 990K door in de NFL te spelen, doceerde financiën bij UPenn en liep stage bij UBS. En hij heeft een simpel geldadvies dat we nu misschien allemaal moeten horen.

NFL-linebacker Brandon Copeland verdiende vorig jaar $ 990,000 in de NFL, volgens naar CBS Sports - maar dat komt niet eens in de buurt van het meest fascinerende aan hem. Hij heeft ook een financieel imperium opgebouwd, Copeland Media genaamd, waar hij de CEO is en toezicht houdt op het financiële adviesbureau van het bedrijf, Cascade Advisory Group genaamd. Tijdens zijn studie aan de Universiteit van Pennsylvania liep hij stage bij UBS en is sindsdien teruggekeerd naar zijn alma mater om een ​​cursus financiële geletterdheid te geven. En twee jaar geleden voegde hij redacteur bij Kiplinger toe aan zijn cv.

Een deel van zijn advies dat nu bijzonder relevant lijkt - nu een recessie kan opdoemen en sommige spaarrekeningen meer betalen dan ze sinds 2009 hebben gedaan (bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen) — is dit: je hebt een noodfonds nodig. Dit is wat hij op dat gebied adviseert - evenals wat andere experts zeggen.

"Een gezond noodfonds bevat meestal drie tot zes maanden salaris of kosten van levensonderhoud, maar zoals altijd moet je je situatie beoordelen en zoveel sparen als je redelijkerwijs kunt", zegt Copeland. (Copeland zelf redt naar verluidt) de het grootste deel van zijn eigen salaris.) Hij merkt op dat een noodfonds je kan helpen in het geval van een medisch probleem, baanverlies, het in stand houden van onze schulden, en meer.

Wat de profs nu zeggen over een noodfonds

Gecertificeerd financieel planner Danna Jacobs van Legacy Care Wealth is het ermee eens dat een noodfonds van 3 tot 6 maanden onkosten een essentiële basis is voor een gezond financieel huis. "We reserveren deze besparingen meestal op spaarrekeningen met een hoge rente, zodat onze klanten iets meer kunnen verdienen met deze fondsen", zegt Jacobs. Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen. Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.

Jacobs zegt dat als je een huishouden met twee inkomens hebt, je je meestal kunt richten op een kleiner noodfonds, omdat je een aanvullend inkomen hebt om een ​​mogelijk banenverlies te ondersteunen. Maar degenen met personen ten laste, die een minder stabiele baan hebben of een enkel inkomen hebben, willen misschien meer sparen.

"Het hebben van een aanzienlijke hoeveelheid geld om uit te kunnen putten, biedt zoveel flexibiliteit, en er is echte gemoedsrust om te weten dat je in orde zult zijn als er een ramp plaatsvindt", zegt gecertificeerd financieel planner Keith Spencer van Spencer Financial Planning, die opmerkt dat het is beter om te dwalen aan de kant van te veel geld in plaats van te weinig. 

Als de aanbevolen hoeveelheid reserves voor het huishouden onhaalbaar lijkt, raadt de gecertificeerde financieel planner Paul Collinson van Legacy Planning Advisors aan om het bedrag op te splitsen in haalbare percelen. “Misschien probeer je om de 3 tot 6 maanden een maand reserves op te bouwen totdat het aanbevolen aantal maanden is bereikt. De achtergrond is dat het belangrijk is om leden van het huishouden verantwoordelijk te houden bij het stellen van ambitieuze doelen, zoals bij het opbouwen van een noodfonds over een periode van maanden of jaren”, zegt Collinson.

En merk op dat dit aantal vloeiend kan zijn. "Als je nu voor kinderopvang betaalt, zou dat zeker worden opgenomen, maar over een paar jaar hoeft dat misschien niet meer te zijn", zegt gecertificeerd financieel planner Cristina Guglielmetti van Future Perfect Planning.