Voor de 100 miljoen van jullie die dit jaar belastingteruggave krijgen, heeft het voormalige hoofd pensioenoplossingen bij JP Morgan een geweldig en heel eenvoudig idee.
Besteed niet al uw teruggave.
En bewaar niet al uw restitutie.
In plaats daarvan, zegt Anne Lester, deel je het verschil. Breng de helft van het leven door en bewaar de andere helft in uw 401 (k), IRA of ander pensioenvoertuig.
En doe dit niet alleen met uw terugbetaling, voegt ze eraan toe. Doe het met elke verhoging of extra geld dat binnenkomt.
"Sparen is zo moeilijk", vertelt ze me. "Een van de beste life-hacks is om je te committeren aan het besparen van de helft van elke verhoging of elke meevaller."
Lester, die bijna 30 jaar bij JP Morgan Asset Management werkte, waaronder 15 jaar aan het hoofd van het Retirement Solutions-team en toezicht hield op de fondsen met de streefdatum, is sinds zijn pensionering in 2020 meer gaan nadenken over de gedragsaspecten van geld. We vinden het allemaal ongelooflijk moeilijk om geld besparen, zegt ze. (Hoofdstukkop in het boek dat ze aan het schrijven is over persoonlijke financiën: "Je bent slecht in sparen, en het is niet jouw schuld!")
Er zijn natuurlijk alle financiële druk van dag tot dag, van huur tot gas tot voedsel en dergelijke. Maar er is ook de zogenaamde “hedonistische loopband”– een bekend psychologisch fenomeen dat ook wel lifestyle creep wordt genoemd. Zoals Lester zegt, ja, "Het is een ding."
De succesvolle advocaat van middelbare leeftijd van vandaag is niet zo heel blij met zijn dure Beemer als met de eerste Chevy die hij op 19-jarige leeftijd kreeg. We passen ons heel snel aan elke verhoging en elke verbetering van onze financiële positie aan. We raken gewend aan meer en beter.
(Mijn vrienden geloven niet hoe goedkoop ik eet, zelfs niet met de stijgende voedselprijzen van vandaag, maar dat is een verhaal voor een andere dag.)
Als gevolg hiervan worden we door meer uitgeven uiteindelijk niet gelukkiger dan voorheen. Vandaar de “loopband”: je moet steeds omhoog bewegen om weer een gelukskick te krijgen.
Dit is de reden waarom bijvoorbeeld het reëel persoonlijk besteedbaar inkomen per persoon tijdens mijn leven in de Verenigde Staten is verdrievoudigd, en ik kan niet zeggen dat mensen mij drie keer zo gelukkig lijken. Of zelfs twee keer zo gelukkig. Om eerlijk te zijn, lijken ze helemaal niet gelukkiger te zijn.
Misschien ligt het aan mij, maar mensen leken in de jaren negentig een stuk gelukkiger dan nu, ook al verdienden ze in constante dollars een derde minder.
En dat is waar de spaarhack van Lester zo geweldig is. U bent gewend te leven van een besteedbaar inkomen van bijvoorbeeld $ 40,000 per jaar. Je krijgt een verhoging van 5%, of $ 2,000. Als de helft van dat geld naar uw pensioenrekening gaat, krijgt u hier en nu een deel van de winst. Maar je ervaart maar de helft van de levensstijlgriep.
"Blijf uit de hedonistische tredmolen", zegt Lester. (Of je gaat in ieder geval langzamer omhoog)
Met deze eenvoudige hack kun je een heel eind komen. Ik heb enkele eenvoudige getallen gebruikt ter illustratie. Aan de hand van enkele zeer ruwe cijfers op de achterkant van de envelop, zou een gemiddelde persoon die gedurende zijn hele carrière elk jaar de helft van zijn salaris en de helft van zijn belastingteruggave heeft gespaard en dit in de aandelenmarkt heeft geïnvesteerd, gemakkelijk een half miljoen dollar in zijn bezit krijgen. 401 (k) tegen de tijd dat ze met pensioen gingen. Echt. Dat gaat over drie keer het werkelijke bedrag dat de gemiddelde persoon van 65-74 jaar momenteel heeft gespaard, zegt de Fed.
Dit komt gewoon door de helft van elke belastingteruggave en de helft van elke verhoging te besparen. Niks anders.
(Mijn aannames hier? Gebaseerd op gegevens: startsalaris van $ 35,000 per jaar, 2.2% jaarlijkse verhoging, een terugbetaling ter waarde van 6% van het inkomen en een jaarlijks beursrendement van 6%. Gebruik wat je maar wilt.)
En het is heel eenvoudig. Je kunt er in principe een levensregel van maken en je eraan houden. Toen we elkaar spraken, zei Lester terloops iets dat me echt opviel. Als het om geldzaken gaat, zei ze, “De meeste mensen geven er niet zoveel om. Ze willen gewoon dat het geld weggaat.”
Ik vermoed dat ze gelijk heeft. Daarom kunnen eenvoudige, gemakkelijk te volgen en gemakkelijk te onthouden regels zoals deze zo geweldig zijn.
Veel plezier EN rijk met pensioen gaan - een geweldige hack voor het terugbetalen van belasting
Voor de 100 miljoen van jullie die dit jaar belastingteruggave krijgen, heeft het voormalige hoofd pensioenoplossingen bij JP Morgan een geweldig en heel eenvoudig idee.
Besteed niet al uw teruggave.
En bewaar niet al uw restitutie.
In plaats daarvan, zegt Anne Lester, deel je het verschil. Breng de helft van het leven door en bewaar de andere helft in uw 401 (k), IRA of ander pensioenvoertuig.
En doe dit niet alleen met uw terugbetaling, voegt ze eraan toe. Doe het met elke verhoging of extra geld dat binnenkomt.
"Sparen is zo moeilijk", vertelt ze me. "Een van de beste life-hacks is om je te committeren aan het besparen van de helft van elke verhoging of elke meevaller."
Lester, die bijna 30 jaar bij JP Morgan Asset Management werkte, waaronder 15 jaar aan het hoofd van het Retirement Solutions-team en toezicht hield op de fondsen met de streefdatum, is sinds zijn pensionering in 2020 meer gaan nadenken over de gedragsaspecten van geld. We vinden het allemaal ongelooflijk moeilijk om geld besparen, zegt ze. (Hoofdstukkop in het boek dat ze aan het schrijven is over persoonlijke financiën: "Je bent slecht in sparen, en het is niet jouw schuld!")
Er zijn natuurlijk alle financiële druk van dag tot dag, van huur tot gas tot voedsel en dergelijke. Maar er is ook de zogenaamde “hedonistische loopband”– een bekend psychologisch fenomeen dat ook wel lifestyle creep wordt genoemd. Zoals Lester zegt, ja, "Het is een ding."
De succesvolle advocaat van middelbare leeftijd van vandaag is niet zo heel blij met zijn dure Beemer als met de eerste Chevy die hij op 19-jarige leeftijd kreeg. We passen ons heel snel aan elke verhoging en elke verbetering van onze financiële positie aan. We raken gewend aan meer en beter.
(Mijn vrienden geloven niet hoe goedkoop ik eet, zelfs niet met de stijgende voedselprijzen van vandaag, maar dat is een verhaal voor een andere dag.)
Als gevolg hiervan worden we door meer uitgeven uiteindelijk niet gelukkiger dan voorheen. Vandaar de “loopband”: je moet steeds omhoog bewegen om weer een gelukskick te krijgen.
Dit is de reden waarom bijvoorbeeld het reëel persoonlijk besteedbaar inkomen per persoon tijdens mijn leven in de Verenigde Staten is verdrievoudigd, en ik kan niet zeggen dat mensen mij drie keer zo gelukkig lijken. Of zelfs twee keer zo gelukkig. Om eerlijk te zijn, lijken ze helemaal niet gelukkiger te zijn.
Misschien ligt het aan mij, maar mensen leken in de jaren negentig een stuk gelukkiger dan nu, ook al verdienden ze in constante dollars een derde minder.
En dat is waar de spaarhack van Lester zo geweldig is. U bent gewend te leven van een besteedbaar inkomen van bijvoorbeeld $ 40,000 per jaar. Je krijgt een verhoging van 5%, of $ 2,000. Als de helft van dat geld naar uw pensioenrekening gaat, krijgt u hier en nu een deel van de winst. Maar je ervaart maar de helft van de levensstijlgriep.
"Blijf uit de hedonistische tredmolen", zegt Lester. (Of je gaat in ieder geval langzamer omhoog)
Met deze eenvoudige hack kun je een heel eind komen. Ik heb enkele eenvoudige getallen gebruikt ter illustratie. Aan de hand van enkele zeer ruwe cijfers op de achterkant van de envelop, zou een gemiddelde persoon die gedurende zijn hele carrière elk jaar de helft van zijn salaris en de helft van zijn belastingteruggave heeft gespaard en dit in de aandelenmarkt heeft geïnvesteerd, gemakkelijk een half miljoen dollar in zijn bezit krijgen. 401 (k) tegen de tijd dat ze met pensioen gingen. Echt. Dat gaat over drie keer het werkelijke bedrag dat de gemiddelde persoon van 65-74 jaar momenteel heeft gespaard, zegt de Fed.
Dit komt gewoon door de helft van elke belastingteruggave en de helft van elke verhoging te besparen. Niks anders.
(Mijn aannames hier? Gebaseerd op gegevens: startsalaris van $ 35,000 per jaar, 2.2% jaarlijkse verhoging, een terugbetaling ter waarde van 6% van het inkomen en een jaarlijks beursrendement van 6%. Gebruik wat je maar wilt.)
En het is heel eenvoudig. Je kunt er in principe een levensregel van maken en je eraan houden. Toen we elkaar spraken, zei Lester terloops iets dat me echt opviel. Als het om geldzaken gaat, zei ze, “De meeste mensen geven er niet zoveel om. Ze willen gewoon dat het geld weggaat.”
Ik vermoed dat ze gelijk heeft. Daarom kunnen eenvoudige, gemakkelijk te volgen en gemakkelijk te onthouden regels zoals deze zo geweldig zijn.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo