Het aantal onttrekkingen aan 401(k)s bereikt een 'verontrustend' record ooit, zegt Vanguard

Dat is een 'verontrustend' record ooit, zei Vanguard, de zwaargewicht op het gebied van pensioensparen en vermogensbeheer, en biedt een beeld dat teruggaat tot 2004.

Ter vergelijking: 0.3% van de accounts had afgelopen oktober ontberingen, en in oktober 2020 was het aandeel 0.2%, zo bleek uit de gegevens van Vanguard. In oktober 2019 was het 0.4%, zei het.

Tegelijkertijd laten de cijfers van Vanguard zien dat 401(k)-leningen en niet-ontberende opnames momenteel ook stijgen. In oktober had 0.9% van de deelnemers aan het 401(k)-plan leningen en nog eens 0.9% had niet-ontberende opnames.

Fidelity Investments ziet ook een toename van het aantal onttrekkingen aan ontberingen onder de meer dan 22 miljoen 401(k)-plandeelnemers die het bedient.

Volgens Mike Shamrell, de vice-president van thought leadership van het bedrijf, nam vorig jaar 1.9% van de 401(k)-deelnemers van Fidelity een ontbering. Van januari tot oktober 2022 bedroeg het aandeel mensen dat ontberingen opnam 2.2% - een cijfer dat, hoewel "nog steeds relatief vlak", het hoogste percentage is sinds 2020, en inflatie is een van de bijdragende factoren, merkte hij op.

Het is gemakkelijk te raden waarom meer Amerikanen hun toevlucht nemen tot 401 (k) ontberingen, zeggen analisten. Of de bereikte economie nu piekinflatie heeft of niet, de kosten van levensonderhoud zijn hoog. Ondertussen zijn de spaarrentes afnemend en creditcard schuld is aan het klimmen.

Ook aandelenportefeuilles bieden geen beschutting. Het industriële gemiddelde van Dow Jones
DJIA,
+ 2.18%
is tot nu toe met meer dan 7% gedaald, terwijl de S&P 500
SPX,
+ 3.09%
is meer dan 17% gedaald en de technisch zwaar Nasdaq Composite
COMP
+ 4.41%
is gedaald met meer dan 29%.

"De recente toename van het aantal huishoudens dat een beroep doet op hun door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen, zou echter een teken kunnen zijn van enige verslechtering van de financiële gezondheid van de Amerikaanse consument", zegt Fiona Greig, Global Head of Investor Research and Policy van Vanguard.

Fiscale gevolgen

Dat zou zacht uitgedrukt kunnen worden. Een deel van de fiscale taal, de mogelijke fiscale gevolgen en het administratieve proces dat nodig is om een ​​onttrekking aan ontberingen te doen, laat zien hoe moeilijk een huishouden moet zijn om door te gaan met het idee.

Om een ​​ontbering te kunnen opnemen, moet een 401 (k) -rekeninghouder zijn werkgever laten zien dat hij een "onmiddellijke en zware financiële behoefte" heeft aan het geld, volgens de Internal Revenue Service. Dat kan te wijten zijn aan uitgaven zoals medische kosten, collegegeld en begrafeniskosten, aldus de belastingdienst.

Het gevraagde bedrag moet worden beperkt tot wat nodig is om die financiële behoefte te betalen, de aantekeningen van de belastingdienst.

Er is over het algemeen een belastingboete van 10% voor vervroegde opnames vóór de leeftijd van 59½. Die vergoeding kan worden kwijtgescholden voor ontberingen, maar de uitkering is nog steeds onderworpen aan inkomstenbelasting. Bovendien kan een persoon die een ontbering neemt, deze niet terugbetalen aan zijn 401 (k) en kan hij het ook niet in een ander 401 (k) -plan of een IRA stoppen, merkte de belastingdienst op.

De financiële druk waarmee Amerikaanse huishoudens worden geconfronteerd, is scherp in beeld op Capitol Hill. Sens. Cory Booker, Democraat uit New Jersey, en Todd Young, Republikein uit Indiana, hopen op tractie op een rekening waarmee werkgevers gemakkelijk een noodspaarrekening kunnen openen voor werknemers, net zoals ze 401 (k) -accounts doen.

Het gebrek aan spaargeld voor regenachtige dagen onder Amerikanen creëert een scenario waarin mensen maar al te vaak hun pensioenrekeningen moeten raadplegen, auteur en persoonlijk financieel adviseur Dat zei Suze Orman dinsdag tijdens een evenement met Booker en Young.

“We willen geen situatie waarin mensen, wanneer ze geld nodig hebben, er iets gebeurt en ze geld nodig hebben, ze naar hun 401(k)s, of 403(b)s of [Thrift Savings Plan] gaan om een ​​lening af te sluiten. ', zei Orman. "Dat zal een van de grootste fouten zijn die ze hebben gemaakt, maar toch gaan ze daar voor noodgeld."