Foreclosures zijn met 70% gestegen. Dit zegt dat over de huizenmarkt

Het aantal faillissementen is toegenomen, en dat is iets waar potentiële huizenkopers en investeerders rekening mee moeten houden. Volgens een rapport van het hypotheekdata- en analysebedrijf Black Knight was er in januari een zevenvoudige toename van het aantal faillissementen vergeleken met december, waarbij ongeveer 33,000 leningen naar faillissement verwezen. Bovendien onthulden gegevens van het vastgoeddata-analysebedrijf ATTOM Data Solutions dat kredietverstrekkers in februari 2,634 2022 Amerikaanse eigendommen in beslag hebben genomen via voltooide faillissementen, wat een stijging is van 70% ten opzichte van vorig jaar (hoewel het nog steeds 45% minder is dan vorige maand). 

Wat zeggen deze faillissementen over de huizenmarkt?

George Ratiu, senior econoom van Realtor.com, zegt dat de toename van het aantal faillissementen in januari een vroeg signaal is dat veel van de wettelijke beschermingsmaatregelen die tijdens de pandemie zijn geïmplementeerd om Amerikanen te helpen thuis te blijven, beginnen af ​​te nemen. Miljoenen mensen kregen tijdens de pandemie kwijtschelding van hun hypotheeklasten, waardoor hun hypotheekbetalingen werden opgeschort. “De meesten van hen kwamen weer op de been en beëindigden hun geduld in 2020 en 2021.

De mensen die tot 2022 in de verdraagzaamheid bleven, lopen mogelijk een grotere kans op permanente financiële problemen. Wanneer hun uitstel eindigt, is de kans kleiner dat ze hun betalingen kunnen hervatten en is de kans groter dat ze in beslag worden genomen”, zegt Holden Lewis, huizen- en hypotheekexpert bij NerdWallet. Bovendien zal voor velen de uitstelperiode binnenkort ten einde lopen en is er een achterstand van leningen waarvan de verliezen zijn beperkt of die al achterstallig zijn, zelfs nadat ze uit de mitigatie zijn gekomen, en die in de komende maanden nog steeds failliet kunnen gaan.” zegt Ratiu. 

De stijging van het aantal faillissementen “geeft ook aan dat het herstel van de economie, en vooral van de werkgelegenheid, nog niet voltooid is. Alleen al in april 20.2 zijn we 2020 miljoen banen kwijtgeraakt toen de regering uitgebreide lockdowns oplegde, en sindsdien heeft de economie er weer 18.8 miljoen banen aan toegevoegd, maar we zitten nog steeds niet op het niveau van vóór de pandemie”, zegt Ratiu. 

Dat gezegd hebbende, “is het positieve punt voor de huizenmarkten en huiseigenaren dat het faillissementspercentage in januari 40% onder de waarde ligt die vóór de pandemie werd geregistreerd”, zegt Ratiu. Volgens de pro's draait de huizenmarkt zelfs nog steeds goed, mede dankzij hypotheekrentetarieven die nog steeds dichtbij een recordlaagte liggen. “Nu de vraag naar huizen zoveel groter is dan het aanbod, zal niemand een uitverkoop krijgen voor een koopje. Concurrerende kopers bieden de prijzen op voor alle huizen, inclusief faillissementen”, zegt Lewis.

Moet ik een afscherming kopen?

Hoewel niemand wil profiteren van het ongeluk van iemand anders, kunt u tijdens uw zoektocht naar een huis geconfronteerd worden met afgeschermde eigendommen. Dit is wat u moet weten als u er mogelijk een wilt kopen.

Ten eerste is het belangrijk om de verschillende soorten faillissementen die te koop worden aangeboden te begrijpen. “Veel investeerders in onroerend goed zijn op zoek naar een diepgaande executieovereenkomst, maar het is nog steeds een verkopersmarkt”, zegt Lawrence Yun, hoofdeconoom bij de National Association of Realtors.

Afhankelijk van de fase van het wanbetalingsproces, kunt u pre-executies vinden waarbij een geldschieter de huiseigenaar op de hoogte stelt dat ze in gebreke zijn; short-sales waarbij een huiseigenaar het huis probeert te verkopen voor minder dan de hypotheekwaarde vanwege financiële problemen; sheriff's sale veiling waar eigendommen in gebreke worden verkocht bij gerechtsgebouwen, bankverhinderingen die bekend staan ​​als onroerend goed in eigendom (REO) en overheidsexecuties waarbij eigendommen worden gekocht met leningen van de Federal Housing Finance Agency of Veterans Administration.

Eigendommen die in beslag zijn genomen, zijn te vinden op de Multiple Listing Service (MLS). “Eigendommen die failliet gaan, worden ook vermeld in kranten, bankkantoren en websites. Voor kopers die een beslaglegging overwegen, zijn veilingen een andere manier om beschikbare huizen te vinden”, zegt Ratiu. 

Maar in de huidige markt, waar een tekort aan huizen te koop de prijzen hoog houdt, hoeven kopers niet noodzakelijkerwijs een koopje te vinden als ze naar afgeschermde eigendommen kijken. “Banken die REO-woningen bezitten, hebben een prikkel om ze snel te verkopen, maar ze zijn op de hoogte van de marktprijzen en hebben ook de macht om de waarde van de woning terug te verdienen. Voor kopers die een afgeschermd eigendom overwegen, is het belangrijk om een ​​inspectie te ondergaan om de fysieke staat van het huis te bepalen. Zorg dat je een schatting krijgt van de reparatiekosten, die ook bepalend moet zijn voor de biedprijs die ze mogelijk willen maken”, zegt Ratiu.