getty
De 4,839 regionale en gemeenschapsbanken en 5,041 kredietverenigingen van het land zijn heel andere financiële wezens dan de grootste banken in de Verenigde Staten. De gigantische banken halen aanzienlijke hoeveelheden inkomsten uit hun tradingdesks, investment banking-divisies en mondiale kredietverleningsactiviteiten. Kleinere banken en kredietverenigingen hanteren daarentegen een meer gestroomlijnd bedrijfsmodel, waarbij zij zich vaak uitsluitend richten op de fundamentele bankfuncties, namelijk het aannemen van deposito's en het verstrekken van leningen.
Deze nadruk op het blokkeren en aanpakken van het bankwezen betekent dat kleinere financiële instellingen een veel duidelijker beeld geven van wat er in de reële economie gebeurt. Het onderstreept ook het belang van klanttevredenheid en loyaliteit voor zakelijk succes, vooral in het huidige economische klimaat.
Tijdens de Covid-19-pandemie en gedurende het snelle economische herstel stemden de macro-economische krachten in het voordeel van de financiële sector, terwijl biljoenen dollars aan federale stimuleringsmaatregelen en leningen uit het Paycheck Protection Program door het banksysteem stroomden. Consumenten wilden graag lenen voor grotere huizen en nieuwe auto's, en minder mensen raakten achter met hun betalingen.
Het verschil tussen de korte- en de lange termijnrente heeft ook geholpen. Banken hebben de neiging om op korte termijn geld te lenen en op langere termijn geld uit te lenen voor hypotheken en autoleningen tegen rentetarieven die doorgaans de rente op staatsobligaties met een looptijd van 10 en 30 jaar volgen. Winst is het netto rentebedrag, waarbij banken meer geld verdienen als de spread groter wordt tussen de rentetarieven waartegen zij kunnen lenen en die waartegen zij uitlenen.
De afgelopen twee jaar floreerden kleinere banken en kredietverenigingen doordat de lange rente scherp begon te stijgen, terwijl de korte rente op een historisch laag niveau, dichtbij nul, bleef staan. Wanneer die marge kleiner wordt, zullen de meest efficiënte banken beter toegerust zijn om met de kleinere spreads om te gaan.
Klik hier voor het volledige verslag van Amerika's beste banken in elke staat.
Het economische klimaat waarin banken en kredietverenigingen opereren wordt nu steeds uitdagender nu de Federal Reserve en andere centrale banken over de hele wereld een vastberaden koers van kortetermijnrenteverhogingen volgen om de hoogste inflatie in meer dan veertig jaar te bestrijden. Het doel is per definitie om de economie te vertragen en stijgende prijzen binnen te halen door lenen duurder te maken voor banken, bedrijven en consumenten.
Nu de economische rugwind afneemt en misschien omslaat in tegenwind, wordt de noodzaak om klantrelaties te onderhouden zelfs nog belangrijker en wordt het een urgentere zaak voor kleine banken en kredietverenigingen. De bedrijven met de hoogste klanttevredenheid zullen op lange termijn een concurrentievoordeel genieten ten opzichte van de minder bedreven beoefenaars van het tevredenstellen en behouden van klanten.
Forbes' vijfde jaarlijkse ranglijst van de De beste staatsbanken en kredietverenigingen biedt een uitgebreid overzicht van de elite van Amerika's kleinere financiële instellingen.
Forbes werkte opnieuw samen met marktonderzoeksbureau Statista om diepte-interviews af te nemen met meer dan 26,000 Amerikaanse burgers uit alle 50 staten over de financiële instellingen waar zij rekeningen aanhouden. Klanten gaven een algehele tevredenheidsscore en antwoordden of ze een instelling zouden aanbevelen aan vrienden en familie. Ze reageerden ook op een gedetailleerde reeks vragen over tevredenheid op zes belangrijke gebieden: vertrouwen, algemene voorwaarden (inclusief redelijke en transparante vergoedingen), filiaaldiensten, digitale diensten, klantenservice en financieel advies.
Klik hier voor het volledige verslag van Amerika's beste banken in elke staat.
Uitgesloten van de ranglijst zijn instellingen met vestigingen in meer dan veertien staten, waardoor grote nationale banken zoals de Bank of America buiten beschouwing worden gelaten.
Tussen één en vijf banken en kredietverenigingen in elke staat kregen de Best-In-State-aanduiding, gebaseerd op het aantal reacties in elke staat. Elke bank en kredietvereniging ontving gemiddeld ingevulde enquêtereacties uit 50 enquêtes, waarin consumenten werden ondervraagd over onderwerpen variërend van het gebruiksgemak van mobiel bankieren tot transparantie van vergoedingen en rentetarieven, plus de openingstijden en toegankelijkheid van bankfilialen.
De algemene scores varieerden van 74.2 tot 93.6, en 133 unieke banken en 171 unieke kredietverenigingen kwamen in aanmerking voor de hoogste onderscheiding, wat neerkomt op slechts 2.7% van alle Amerikaanse banken en 3.4% van alle kredietverenigingen.
Een drietal grotere regionale banken: de Vijfde Derde Bank
Een handvol elitebanken uit vijf verschillende staten behaalden de hoogste scores van hun klanten: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) in Idaho, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14), gevestigd in Derby, en New Peoples Bank (90.01) in Honaker, Va.
Klik hier voor het volledige verslag van Amerika's beste banken in elke staat.
Kredietverenigingen bieden hun leden, die geld te lenen hadden, lange tijd de mogelijkheid om dit aan het werk te zetten door krediet te verstrekken aan leden die een lening wilden afsluiten. Hun non-profitmodel kwam in de twintigste eeuw in de Verenigde Staten tot bloei toen groepen werknemers van grote bedrijven, schoolbesturen, lokale overheden en het leger samenkwamen om elkaar tegen redelijke voorwaarden concurrerende rentetarieven op spaargeld en leningen aan te bieden. Tegenwoordig zijn er landelijk meer dan 5,000 kredietverenigingen in steden en dorpen, groot en klein.
Naast gewone spaar- en betaalrekeningen zijn kredietverenigingen de plek waar miljoenen Amerikanen terechtkomen als ze een hypotheek nodig hebben om een huis te kopen, een lening om een auto te kopen, of kapitaal om hun bedrijf te financieren. Nu de Federal Reserve de rente verhoogt om de inflatie te bestrijden, zou dat een vertraging van de vraag naar leningen kunnen betekenen, hoewel stijgende rentetarieven veel leden zullen verleiden om hun spaargeld aan te vullen. Klanten voor het leven behouden zal de naam van het spel blijven voor de beste kredietverenigingen.
Klik hier voor het volledige verslag van Amerika's beste kredietverenigingen in elke staat.
Nu de functies van kredietverenigingen en banken in de ogen van de consument steeds vager worden, zijn er fusies en overnames actief, waarbij het kopen beide kanten op gaat tussen banken en kredietverenigingen. In snelgroeiende staten als Florida en Texas, waar demografische stromen de volumes aan woning- en autoleningen hebben doen stijgen, zijn kredietverenigingen vaak hebzuchtiger dan banken.
Uit de gegevens blijkt dat de uitbreiding niet ten koste is gegaan van de klanttevredenheid voor de 543 werknemers van het in Tampa gevestigde Grow Financial (91.06), dat de hoogste totaalscore behaalde in de Sunshine State. Andere kredietverenigingen in Florida die de onderscheiding Best-In-State verdienen, zijn onder meer Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) en VyStar (87.30), en het in Tampa gevestigde Suncoast Credit Union (86.75).
De top vijf van de hoogste scores op nationaal niveau in 2022 zijn het in Oklahoma City gevestigde WEOKIE
Forbes
Forbes
Bron: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/