Financieel adviseurs en pensioencoaches hebben vaak twee woorden voor vijftigers en zestigers die zich zorgen maken over hun pensioen: langer werken. Door dit te doen, zeggen ze, kan hun spaargeld een boost krijgen, kunnen ze grotere socialezekerheidsuitkeringen krijgen door het claimen ervan uit te stellen en hebben ze iets te doen als ze niet met pensioen gaan.
De realiteit van langer werken
"Zoals het er nu uitziet, is langer werken voor veel Amerikanen geen realistische remedie tegen pensioenonzekerheid", schrijven Lisa F. Berkman, directeur van het Harvard Center for Population and Development Studies, en Beth C. Truesdale, een socioloog en research fellow bij het WE Upjohn Institute for Employment Research en een bezoekende wetenschapper in het centrum van Berkman.
Ze kwamen tot die conclusie na het bestuderen van gegevens over alles, van de arbeidsparticipatie van oudere Amerikanen tot hun gezondheid tot hun zorgtaken tot hun vermogen en inkomen.
'Steady outs' en 'intermitterende' oudere werknemers
Een groot deel van de mensen waarvan Berkman en Truesdale zeggen dat het onwaarschijnlijk is dat ze langer zullen kunnen werken: de groep die ze 'steady outs' noemen. Dit zijn de 15% van de mensen die tijdens hun vijftigste nooit hebben gewerkt, volgens de tweejaarlijkse Health and Retirement Study of Americans over 50.
De auteurs ontdekten dat slechts 42% van de Amerikaanse volwassenen allebei onafgebroken in dienst waren toen ze in de vijftig waren en ergens tussen de 62 en 66 jaar in dienst. Met andere woorden, als u niet werkt als u in de vijftig bent, is de kans groot dat u niet zult werken als u midden of eind zestig bent.
"Iedereen die is gestopt met werken, we hebben geen gebed om hen te helpen van 65 naar 67 te gaan", vertelde Berkman me.
Truesdale toegevoegd: “Je kunt je pensioen alleen uitstellen als je nog een baan hebt waarvan je je pensioen wilt uitstellen. Hoewel het niet onmogelijk is dat iemand die zonder werk zit van in de vijftig, later terugkomt en werk gaat doen, is het uiterst zeldzaam.”
Nog eens 34% van de Amerikanen ouder dan 50 zijn wat de auteurs van "Overtime" "intermittents" noemen - ze zijn in en uit het personeelsbestand als ze in de vijftig zijn.
"Als we beleidswijzigingen zouden doorvoeren die het voor meer van die mensen aannemelijker zouden maken om gedurende hun vijftigste een stabielere en meer lonende baan te hebben, denk ik dat ze een betere kans zouden hebben om langer aan het werk te blijven", zei Truesdale.
Waarom sommige ouderen niet tegen betaling werken
Mensen die niet werken als ze in de vijftig zijn, hebben om verschillende redenen geen werk meer: hun gezondheid of die van een familielid, zorgtaken en leeftijdsdiscriminatie waardoor ze niet worden aangenomen, zijn drie grote redenen.
Een vierde betreft de arbeidsomstandigheden van werkgevers - "het feit dat werk onzeker kan zijn of dat schema's erg moeilijk te voorspellen en moeilijk te accommoderen zijn voor gezinnen en werknemers", zei Berkman.
Sterker nog, zo concluderen de auteurs, zou het verbeteren van de arbeidsomstandigheden een grote bijdrage kunnen leveren aan het helpen van mensen van in de vijftig om aan het werk te gaan en vervolgens, als ze dat willen, om als ze in de zestig zijn of langer te werken.
"Arbeidsomstandigheden zijn aanpasbaar", zegt Berkman. “Als we dat zouden willen, zouden we gemakkelijk kunnen verhuizen naar een samenleving waarin we mensen kunnen huisvesten die gezondheidsproblemen hebben en verantwoordelijkheden hebben op het gebied van zorg en werk. Als we het mensen gemakkelijker zouden maken om aan het werk te blijven, zouden ze misschien aan het werk blijven.”
Lezen: Waarom veel leeftijdsvriendelijke banen niet naar oudere werknemers gaan
Langer werken: dromen en realiteiten
Amerikaanse werknemers verwachten veel vaker langer te werken dan Amerikanen in werkelijkheid doen. In de laatste Employee Benefit Research Institute Pensioenvertrouwenonderzoek, 29% van de werknemers zei te verwachten met 70 jaar of ouder met pensioen te gaan of helemaal nooit met pensioen te gaan. Maar slechts 7% van de gepensioneerden ging daadwerkelijk met pensioen na de leeftijd van 69 jaar; 42% ging op 61-jarige leeftijd met pensioen. De mediane pensioenleeftijd tegenwoordig: 62.
Amerikanen werken de laatste jaren gemiddeld langer dan in het verleden, gemiddeld als recent paper door Senior Fellow Andrew G. Biggs van het American Enterprise Institute dat is genoteerd.
"Al tientallen jaren was de arbeidsparticipatie op oudere leeftijd aan het afnemen, aangemoedigd door de introductie van vroege socialezekerheidsuitkeringen eind jaren vijftig en begin jaren zestig", schreef Biggs. "Maar vandaag nemen Amerikanen van 1950 tot 1960 jaar deel aan de beroepsbevolking tegen de hoogste percentages sinds het begin van de gegevensverzameling begin jaren zestig."
Voorspelt een ommekeer in de trend van langer werken
Berkman en Truesdale verwachten echter niet dat die trend doorzet.
"Het verlengen van een gezonde levensverwachting is op dit moment niet iets dat in onze toekomst automatisch lijkt", zegt Berkman. “De Verenigde Staten zijn afgegleden in termen van levensverwachting van het midden van OESO-landen om helemaal onderaan te staan. '
De levensverwachting in de VS is vooral zorgwekkend voor Amerikanen met een lagere opleiding en lagere inkomens, voegde ze eraan toe. "Ongelijkheid, geloven wij, drijft hier een deel van", zei Berkman.
De omvang van de ongelijkheden, vooral naar opleidingsniveau, "doet de relatief kleine veranderingen die je zelfs in de loop van twee of drie decennia ziet in termen van veranderingen in de beroepsbevolking, echt in het niet vallen", merkte Truesdale op. En, voegde ze eraan toe, de arbeidsparticipatie van mannen in de eerste leeftijd is aan het dalen.
Uitdagingen waar velen mee te maken kunnen krijgen
Het resultaat, volgens Berkman: "Mensen die meer middelen hebben, beter opgeleid zijn, een betere gezondheid hebben en minimale zorgverantwoordelijkheden hebben, kunnen mogelijk langer werken en willen langer werken en een baan hebben die hen in staat stelt langer te werken."
Ik reken mezelf tot de gelukkigen, die op 66-jarige leeftijd in deeltijd met pensioen werkt als freelance schrijver en redacteur.
Anderen zullen niet zoveel geluk hebben.
"De meerderheid van de mensen zal een soort uitdaging hebben om langer door te werken", zei Berkman. Truesdale merkte echter op: "Zelfs mensen die met alle voordelen beginnen, kunnen het idee dat ze langer gaan werken en met zekerheid met pensioen gaan, niet per se als vanzelfsprekend beschouwen."
Wat zou kunnen helpen
Berkman en Truesdale zouden graag zien dat federale en deelstaatregeringen en werkgevers wijzigingen aanbrengen die meer mensen zouden kunnen helpen langer te werken als ze dat zouden willen.
Ze hebben het over het verplicht stellen van pensioenregelingen van het type 401(k) op de werkplek; het creëren van door de staat gerunde programma's voor inwoners zonder pensioenplannen; banen leeftijdsvriendelijker maken; het terugdringen van leeftijdsdiscriminatie door werkgevers en het verhogen van het minimumloon.
Ze zouden ook graag zien dat pensioeneconomen, arbeidseconomen en organisatiepsychologen hun krachten bundelen om de vooruitzichten op langer doorwerken aan te pakken.
"Het was interessant hoe geïsoleerd deze gebieden zijn", zei Berkman. “Pensioeneconomen denken na over sparen en prikkels voor de sociale zekerheid en over pensioenen; ze denken niet na over de beroepsbevolking of arbeidsomstandigheden. Arbeidseconomen en organisatiepsychologen denken na over hoe bedrijven werken en wat goede banen creëert en denken niet aan langer doorwerken of pensioen. Het is alsof het twee aparte werelden zijn; ze moeten met elkaar praten.”
Het advies van de auteurs
Voor nu, als u verwacht langer te werken om uw financiële zekerheid na pensionering te verbeteren, zeggen de "Overtime" -auteurs, u heeft een plan B nodig.
"Optimisme is goed voor onze gezondheid", zei Berkman. “We willen allemaal kerngezond de jaren 60, 70 en 80 doorkomen. Maar zo gebeurt het niet. Mensen moeten dus bereid zijn om een alternatief pad te hebben dat duurzaam is.”
Bron: https://www.marketwatch.com/story/for-a-better-retirement-you-should-work-longer-but-is-that-realistic-eda6efcf?siteid=yhoof2&yptr=yahoo