Voetbalster Terrell Owens zei dat dit enkele van 'de meest idiote' aankopen zijn die we kunnen doen. Pro's zeggen dat het vermijden van dit soort kostenvallen u veel geld kan besparen

Voormalig NFL-brede ontvanger Terrell Owens speelde 15 seizoenen en verdiende volgens CelebrityNetWorth.com naar schatting $ 80 miljoen dollar aan salaris en aantekeningen. Maar hij verloor veel daarvan, vertelde hij aan GQ, en hij deelde meer recentelijk Met Nerdwallet dat hij, nadat hij was opgeroepen en getuige was geweest van de overdreven levensstijl van andere professionele atleten, "werd meegezogen om te willen zijn zoals iedereen, de jongens met de Mercedes en alle flitsende auto's en sieraden." Owens voegde eraan toe: "Ik denk dat dit enkele van de meest idiote aankopen zijn die spelers volgens mij kunnen doen, vooral als ze niet dat geld op de bankrekening hebben om dat spul echt te betalen." 

En hij merkte op: "Mijn advies aan elke fan of atleet die er is: leef gewoon niet boven je stand." (Dat is een eenvoudig advies dat u kan helpen geld te besparen, vooral nu veel spaarrekeningen meer betalen dan in tien jaar tijd - bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen).

Pro's zeggen dat boven je stand leven voor velen van ons normaal is en erg kostbaar kan zijn. “Wat je denkt dat veel geld is, is misschien niet echt veel geld. Er is meer geld voor nodig dan u misschien denkt om genoeg inkomen te genereren om uzelf en uw gezin te onderhouden met de levensstandaard die u gewend bent. Als je 40 jaar oud bent en $ 1 miljoen dollar hebt en je stopt met werken, kun je slechts ongeveer $ 30,000 per jaar uitgeven zonder het risico te lopen dat je geld opraakt', zegt gecertificeerd financieel planner Gordon Achtermann van Your Best Path Financial Planning. 

Hoe u ervoor kunt zorgen dat u binnen uw mogelijkheden leeft

Leren leven binnen je mogelijkheden is een belangrijke manier om financiële stabiliteit te bereiken, zegt gecertificeerd financieel planner Anthony Ferreira van WorthPointe Wealth Management. "Het beste is dat het schaalt, hoe meer je verdient, hoe meer je kunt uitgeven, leer gewoon om niet meer uit te geven dan je verdient", zegt Ferreira. Hier leest u hoe u binnen uw middelen kunt leven, zodat u meer kunt sparen en financiële zekerheid kunt bereiken. (Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.)

1. Bereken uw vermogen

Soms denken mensen dat ze veel geld hebben omdat hun inkomen hoog is, maar door uw vermogenssaldo te berekenen, kunt u echt begrijpen wat u heeft - en waar u mogelijk tekortschiet bij het aflossen van schulden en sparen voor noodgevallen, pensioen en andere doelen.

“Tel de waarde op van alles wat je hebt dat je kunt verkopen, inclusief aandelen, obligaties, fondsen, bankrekeningen, spaarobligaties en je huis. Dit zijn uw bezittingen. Tel vervolgens het bedrag op dat u verschuldigd bent aan hypotheken, creditcardschulden, studieleningen en andere leningen. Dit zijn uw verplichtingen. Je eigen vermogen is gelijk aan je bezittingen min je schulden”, zegt Achtermann.

2. Identificeer gelddoelen

Achtermann zegt dat het cruciaal is om een ​​spaardoel te hebben. “De meeste mensen zouden ernaar moeten streven om elke maand 15% tot 20% van hun bruto-inkomen te sparen. Hoe meer u spaart, hoe eerder werken optioneel wordt. Als je een pensioenplan op de werkplek hebt, zoals een 401 (k), stop daar dan elke maand zoveel mogelijk in ', zegt Achtermann.

In 2023 is het maximale bedrag dat iemand in zijn 401 (k) kan stoppen $ 22,500 - plus $ 7,500 extra als je 50 jaar of ouder bent. Maar voordat u het maximale bedrag aan uw pensioen of een ander spaarfonds bijdraagt, kunt u overwegen eventuele schulden af ​​te betalen, vooral als deze worden geplaagd door hoge rentetarieven.

3. Houd uw uitgaven bij

Houd gedurende 2 tot 3 maanden elke dollar bij die u uitgeeft. “Uw volglijst zou elke dollar die uitgaat in een categorie moeten plaatsen, zoals boodschappen, huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, uit eten gaan, entertainment, verzekeringen en leningbetalingen. Probeer de categorie 'al het andere' zo klein mogelijk te maken en merk op welke bedragen voor jou verrassend hoog zijn - daar moet je op bezuinigen', zegt Achtermann.

4. Houd aparte bankrekeningen aan

“Een strategie die ik bij mijn klanten gebruik, is om het geld van hun dagelijkse betaalrekening te houden en op een beleggingsrekening of een alternatieve spaarrekening te zetten. Mensen hebben de neiging om meer uit te geven als ze zien dat hun saldo hoog is”, zegt gecertificeerd financieel planner Andrew Feldman van AJ Feldman Financial. 

5. Vermijd impulsaankopen

Impulsaankopen vermijden en in het zwart blijven gaan hand in hand. Wat betreft het beheer van de dagelijkse uitgaven, met name op creditcards, zegt Matt Schulz, hoofdkredietanalist bij LendingTree, dat u vooruit moet plannen en attent moet zijn. “Je kunt niet elke uitgave vermijden, maar degenen die je budget de neiging hebben te verwoesten, zijn de uitspattingen en impulsaankopen. Die zijn af en toe en met mate absoluut prima, maar als ze te vaak en te groots worden gedaan, kunnen ze verwoestend zijn”, zegt Schulz.

Als je een bankrekening hebt boordevol contanten, zegt Owens dat het gemakkelijk kan zijn om regelmatig ondoordachte aankopen te doen. "Soms denk je op dat moment dat een aankoop heel goed berekend is ... maar op de lange termijn denk je 'Ah, ik denk niet dat ik dat had moeten kopen'", zegt Owens.