Fintech-aandelen lopen achter op de rest van de markt: moet u kopen of verkopen?

Key afhaalrestaurants

• Fintech-aandelen hebben het afgelopen jaar slechter gepresteerd dan financiële en technologiebedrijven, doordat het bestedingspatroon van consumenten verandert als gevolg van inflatiedruk.
• Nu de pandemie-gerelateerde e-commerce boost vervaagt, begint de realiteit voor veel van deze bedrijven.
• Hoewel de fintech-ruimte in 2022 werd neergeslagen, zouden sommige bedrijven in deze ruimte in 2023 de zaken kunnen omdraaien.

Het is bijna onmogelijk om over de aandelenmarkt in 2022 te lezen zonder te zien hoeveel van de grootste beursgenoteerde bedrijven in waarde zijn gedaald. Techreuzen als Apple en Microsoft hebben de aandelenkoersen zien dalen, terwijl de hoge inflatie en agressieve renteverhogingen hebben geleid tot bezorgdheid over een potentiële recessie. Ondanks de verschrikkelijke resultaten in de tech-ruimte, heeft de fintech-ruimte een slechter jaar achter de rug.

Bedrijven op het gebied van financiële technologie werden populair omdat ze innovatie brachten in de klassieke bedrijfsmodellen van lenen, beleggen en betalingsverwerking. Fintech-aandelen hebben het echter slecht gedaan en slechter gedaan dan zowel financiële aandelen als techreuzen.

Wat is er gebeurd met Fintech-aandelen?

Voordat we naar fintech-aandelen kijken, moeten we het concept van fintech behandelen, dat financiën en technologie combineert. Deze algemene term verwijst vaak naar elk bedrijf dat zich richt op het toepassen van nieuwe technologie op een financieel bedrijf. De zakelijke diensten in deze ruimte omvatten betalingsverwerking, online bankieren, mobiel bankieren, peer-to-peer-leningen, financiële software, financiële diensten en investeringsdiensten.

Terwijl de wereld cashloos blijft en veel mensen vertrouwen op eenvoudigere betaalmethoden, zagen we het aantal fintech-bedrijven de afgelopen jaren toenemen.

Sommige van deze bedrijven waren zo gefocust op groei dat ze zich geen zorgen maakten over winstgevendheid of dachten dat de pandemische hausse langer zou duren. Nu de aandelenkoersen in 2022 dalen en de aandelenmarkten uitverkopen, hebben fintech-aandelen een verschrikkelijk jaar achter de rug.

Eugene Simuni, een fintech-analist van MoffettNathanson, maakte de volgende opmerking over fintech-aandelen:

"Beleggers zijn steeds meer op hun hoede voor snelgroeiende maar onrendabele bedrijfsmodellen, en de afgelopen kwartalen hebben snelgroeiende bedrijven in onze dekking steeds meer prioriteit gegeven aan verbetering van de winstgevendheid in hun acties en commentaar."

Wat zijn Fintech-aandelen die het bekijken waard zijn?

Hoewel het natuurlijk moeilijk is om bedrijven te promoten die de aandelenkoersen hebben zien dalen, is het belangrijk om de zaken in perspectief te houden met de fintech-industrie als geheel. Alle aandelenkoersen zijn vanaf sluiting op 4 januari 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal deed het goed tijdens de pandemische maanden toen mensen online winkelden en de digitale betalingsverwerker gebruikten. Toen mensen terugkeerden naar persoonlijk winkelen, zag PayPal het volume dalen. De gigant op het gebied van digitale betalingen heeft ook te maken gehad met toenemende concurrentie door de intrede van Apple in de betalingsruimte. PayPal heeft momenteel 16% van de wereldwijde betalingsmarkt in handen, met Apple achterop met 5%, maar het is niet te zeggen wat de toekomst in petto heeft.

Het goede nieuws is dat de Venmo-app nu op het e-commerceplatform van Amazon staat, en dit zou nieuwe klanten voor PayPal moeten aantrekken.

PayPal-aandelen worden momenteel verhandeld tegen $ 77.92 en zijn ongeveer 58% lager dan een jaar geleden.

ProbeerqOver de Edelmetalen Kit | Q.ai – een Forbes-bedrijf

Eerlijke Isaac Corporation (FICO)

Ongeacht hoe u denkt over kredietscores, u kunt het belang van een FICO-score niet negeren, omdat banken en geldschieters nog steeds op deze informatie vertrouwen voordat ze beslissen of ze u geld willen lenen. Hoewel dit technisch gezien geen fintech-aandeel is zoals sommige andere, maakt dit gevestigde bedrijf al heel lang deel uit van de financiële gemeenschap.

Aangezien de FICO-score wordt gebruikt door geldschieters en bedrijven in de fintech-ruimte, moeten we dit vermelden. Het is ook een van de weinige financiële aandelen die in 2022 in waarde zijn gestegen. De scoresbusiness is verantwoordelijk voor meer dan de helft van de omzet van het bedrijf. Zelfs nu de kosten van lenen stijgen, vragen mensen nog steeds allerlei soorten leningen aan.

De aandelenkoers van FICO staat momenteel op $ 585.36 ​​en is meer dan 30% hoger dan een jaar geleden.

Blok Inc (SQ)

Block ging vóór 2022 op een bullrun en dit aandeel leverde beleggers genereuze rendementen op. Het bedrijf daalde echter in 60 op punten met maar liefst 2022% als gevolg van dalende waarderingen in de technische ruimte en een gebrek aan vertrouwen in het huidige managementteam van het bedrijf. Ondanks dit alles heeft de verwerker van mobiele betalingen op kwartaalbasis nog steeds een sterke omzetgroei gerapporteerd. De brutowinst voor Square bedroeg vorig kwartaal $ 783 miljoen, een stijging op jaarbasis van 29%.

Block was een innovator voor bedrijven met eenvoudige creditcardbetalingsopties. De Square-kaartlezer veranderde de manier waarop kleine bedrijven betalingen konden accepteren. Het bedrijf breidde vervolgens zijn zakelijke diensten uit met leningen, online betalingen en salarisadministratie. Aan de kant van de consument heeft Cash App maandelijks meer dan 49 miljoen klanten die de service gebruiken. De betalingsapp had afgelopen kwartaal een brutowinst van $ 774 miljoen, een jaarlijkse stijging van 51%.

De aandelenkoers van Block is momenteel $ 70.01, een daling van 52% ten opzichte van een jaar geleden.

nCino (NCNO)

Dit fintech-bedrijf biedt cloudgebaseerde techplatforms en oplossingen waarmee financiële instellingen beter kunnen draaien. Een van de meer populaire oplossingen is een systeem voor het initiëren van leningen dat banken helpt het hele proces voor het initiëren van leningen te beheren. Nu grote banken als Wells Fargo en Toronto-Dominion Bank deze diensten gebruiken, is er optimisme dat dit fintech-bedrijf in 2023 grotere partnerschappen kan aangaan.

De aandelen van nCino worden momenteel verhandeld tegen $ 26.50, wat ongeveer 49% lager is dan een jaar geleden.

Shift4 Payments Inc (VIER)

Dit is een van de weinige snelgroeiende fintech-bedrijven waarvan de aandelenkoers is gestegen terwijl andere aandelen sterk zijn gedaald. Het bedrijf biedt geïntegreerde oplossingen voor betalingsverwerking en technologie in de VS. We hebben dit fintech-aandeel op de lijst geplaatst vanwege de verbeterde financiële resultaten over het derde kwartaal die ze hebben gepost. De bruto-inkomsten stegen met 45% ten opzichte van een jaar geleden tot $ 547.3 miljoen. De nettowinst voor het kwartaal bedroeg $ 46.4 miljoen, een stijging ten opzichte van het verlies van $ 13.8 miljoen in hetzelfde kwartaal een jaar geleden.

Aandelen van VIER worden momenteel verhandeld tegen $ 60.10, waarbij de aandelenkoers ongeveer 7% hoger is dan een jaar geleden.

Hier zijn enkele andere opmerkelijke fintech-aandelen die het volgen waard zijn in 2023:

• Visa Inc. (V). Toen de creditcardgigant zijn fiscale resultaten over het vierde kwartaal bekendmaakte. Het kondigde een omzetstijging aan voor het fiscale jaar van 22% tot $ 29.3 miljard. Nu de rentetarieven stijgen, bevindt Visa zich in een sterke positie voor 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Ze hebben hun productaanbod de afgelopen jaren uitgebreid, maar bedrijven die zich richten op consumentenleningen zijn het afgelopen jaar sterk gedaald. Er is hoop dat het aanhoudende zakelijke momentum voldoende kan zijn om de economische problemen op korte termijn te doorstaan.
• Robinhood Markten Inc. (KAP). Het aandeel is ongeveer 49% gedaald ten opzichte van een jaar geleden vanwege de gebruikelijke problemen en zorgen over de cryptocurrency-ruimte. Dit is echter nog steeds een van de beste investeringsplatforms voor jonge mensen die een gebruiksvriendelijke interface willen.

Zoals altijd raden we u aan uw due diligence uit te voeren voordat u in fintech-aandelen belegt, omdat het landschap sneller dan ooit verandert.

Moet u Fintech-aandelen kopen?

Elk bedrijf op de bovengenoemde lijst bevindt zich in een unieke situatie en het is niet te zeggen wat de toekomst zou kunnen brengen. Op dit moment is het echter misschien niet het beste moment om uw geld in de fintech-ruimte te investeren, aangezien er verdere renteverhogingen kunnen komen.

Hier zijn een paar andere factoren waarmee u rekening moet houden voordat u in fintech-aandelen belegt.

Een recessie is niet uitgesloten.

Er zijn nog steeds gesprekken over een recessie terwijl de renteverhogingen doorgaan, waarbij de Fed duidelijk maakt dat het doel is om de economie af te koelen. Veel analisten vrezen dat het scenario van een zachte landing niet mogelijk is en dat we in 2023 in een volledige recessie terecht kunnen komen.

Een recessie zou betekenen dat de hele economie in een recessie zit, en elk aspect van de economie zou de impact voelen. Dit zou ook het consumentenvertrouwen schaden, aangezien mensen niet graag geld uitgeven als ze zich zorgen moeten maken over mogelijk baanverlies. Dit zou elk bedrijf schaden dat betrokken is bij het lenen van geld of het verwerken van betalingen.

Meer concurrentie van gevestigde techreuzen.

Bedrijven op het gebied van financiële dienstverlening en betalingsverwerking zullen concurrentie van Apple zien terwijl we wachten op de officiële lancering van Apple Pay Later. Deze nieuwe service zou een 'nu kopen, later betalen'-programma zijn dat in directe concurrentie zou staan ​​met PayPal en andere digitale betalingsverwerkingsbedrijven.

Hoe moet je beleggen?

De aandelenmarkt is ook niet aardig geweest voor fintech-aandelen stijgende inflatie blijft het vertrouwen van investeerders schaden. Dit betekent dat het vinden van aandelen om uw geld in te steken op zijn best een uitdagende taak is, en er zijn veel risico's verbonden aan beleggen op dit moment.

Er zijn manieren om uw portefeuille defensiever te maken en minder bloot te stellen aan risico's. Kijk eens naar Q.ai's inflatiekit or Edelmetalen pakketen bescherm uw beleggingen tegen waardedaling, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het dagelijks controleren van de marktrapporten. Beter nog, u kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen.

De bottom line

Zoals we in eerdere artikelen hebben geschetst, was 2022 een moeilijk jaar voor kunstmatige intelligentie aandelen, tech-aandelen en vooral fintech-aandelen. Men kan optimistisch zijn over de toekomst, maar het is belangrijker om realistisch te zijn als het om geld gaat. Als de economie zich in 2023 kan herstellen, is er hoop dat fintech-aandelen zich zullen herstellen. We kunnen echter niet voorbijgaan aan de realiteit dat veel van deze bedrijven tijdens de pandemiemaanden simpelweg te gefocust raakten op groei, toen het bestedingspatroon van consumenten veranderde en de winstgevendheid geen gelijke tred hield.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën.