De financiële angst is groot. Waarom financiële planners de borden misschien missen

De Covid-19-pandemie heeft het voor mensen moeilijk gemaakt om grote vragen over hun toekomst te beantwoorden, en volgens een enquête onderschatten veel financiële planners de financiële angst die dit veroorzaakt.

Volgens onderzoekers van het MQ Research Consortium en het Kansas State University Personal Financial Planning Program, die het onderzoek hebben uitgevoerd met steun van de Financial Planning Association, meldt een meerderheid van de klanten van financiële planning - 71% - dat ze minstens de helft van de tijd financiële angst ervaren. Allianz Life Insurance Company uit Noord-Amerika.

Maar gemiddeld dacht slechts ongeveer 49% van de financiële planners dat financiële angst hun klanten trof, zo bleek uit het onderzoek.

De ontkoppeling benadrukt het feit dat, hoewel geld een dagelijks gespreksonderwerp is voor financiële planners, het voor klanten vaak nog steeds een taboe is, zei Megan McCoy, professor in de praktijk aan het Personal Financial Planning Program van de Kansas State University.

Bovendien is er een verschil tussen financiële stress en financiële angst. Mensen ervaren financiële stress als ze niet genoeg geld hebben.

Financiële angst treedt op als je geld, een baan en alle kenmerken van financiële zekerheid hebt, maar je nog steeds zorgen maakt dat er iets ergs gaat gebeuren.

Voor veel mensen kan het constante gewicht van die angst erger zijn dan een negatieve gebeurtenis die daadwerkelijk plaatsvindt.

"De anticiperende angst trekt ons veel meer aan dan echte slechte dingen," zei McCoy.

Financiële planners kunnen werken om de financiële angsten van klanten beter te identificeren door een vragenlijst over het onderwerp op te nemen in het intakeproces van hun klanten en door training te zoeken om hen te helpen deze situaties beter te identificeren en te beheren wanneer ze zich voordoen, zo blijkt uit het onderzoek.

"Nieuwsgierig blijven en begrijpen waar uw klanten zich rond geld bevinden, is essentieel," zei McCoy.

De enquête, die tussen mei en juni vorig jaar werd gehouden, is een update van onderzoek dat in 2006 is gedaan.

De hogere niveaus van angst die tegenwoordig worden gevonden, kunnen een aanwijzing zijn dat klanten steeds slimmer worden, aangezien robo-adviseurs en andere producten hen steeds vaker hun eigen financiële planning laten doen.

Bijgevolg zijn ze misschien beter in staat om hun gevoelens en behoeften rond geld te verwoorden, zei McCoy.

De huidige hoge financiële angstniveaus doen zich ook voor in de context van de Covid-19-pandemie, waar antwoorden op grotere vragen dubbelzinniger zijn. Dat omvat alles, van vragen over wanneer de pandemie zal eindigen tot wat er gebeurt met huisvesting en inflatie.

"Die dubbelzinnigheid weegt gewoon op iedereen", zei McCoy.

Covid-19 heeft echter de relaties met financiële planners en klanten op één belangrijke manier verbeterd - de prevalentie van virtuele vergaderingen - die kan duren als de pandemie voorbij is.

Zowel opdrachtgevers als planners toonden een voorkeur voor virtueel vergaderen. Ongeveer 57% van de klanten gaf aan dat ze er de voorkeur aan zouden geven, zelfs nadat de pandemische beperkingen zijn geëindigd. Ondertussen zeiden 8 op de 10 planners dat ze van plan zijn om in de toekomst minstens een deel van de tijd virtuele afspraken te maken.

De enquête identificeerde ook andere gebieden waarop financiële planners kunnen verbeteren, met name met betrekking tot communicatie en diversiteit, rechtvaardigheid en inclusie.

Uit de resultaten van het onderzoek van vorig jaar bleek dat financiële planners zichzelf consequent hoger beoordeelden dan hun klanten op het gebied van communicatie, een ommekeer ten opzichte van de onderzoeksresultaten uit 2006.

Er is meer werk nodig om te bepalen of dat komt door een te groot vertrouwen van planners of een verhoogde bereidheid tot kritiek van klanten, zo blijkt uit het onderzoek.

Bovendien, hoewel de ondervraagde financiële planners diverser waren dan in 2006, is er meer werk nodig om de demografie van het beroep uit te breiden, concludeerde het onderzoek. Zo was 38% van de deelnemers aan de nieuwe enquête vrouw, tegen 27% in 2006.