Fidelity's zes geldbewegingen aan het einde van het jaar die u niet mag vergeten

Nu 2022 ten einde loopt, is het een uitstekend moment om belangrijke financiële stappen te zetten aan het einde van het jaar – misschien onder begeleiding van een financieel adviseur. En afhankelijk van de taken die u voltooit, kunt u uw belastingplicht verlagen, uw pensioensparen stimuleren en voorkomen dat u geld verspilt. Om uw checklist te verfijnen, heeft Fidelity zes geldbewegingen aan het einde van het jaar geïdentificeerd die u niet mag vergeten.

A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan om uw investeringen te beschermen, uw belastingverplichtingen te verlagen en nieuwe mogelijkheden te identificeren om geld te verdienen.

1. Onthoud het geld op uw FSA-account 

Als u een flexibele uitgavenrekening (FSA) en je hebt nog steeds een saldo, het is belangrijk om dat geld op te maken voordat het jaar voorbij is. Een FSA is een door de werkgever gesponsorde spaarrekening die voornamelijk wordt gebruikt om de zorgkosten tijdens het kalenderjaar te dekken.

En het helpt rekeninghouders geld te besparen op belastingen omdat de fondsen binnen de FSA belastingvrij zijn wanneer ze worden gebruikt voor in aanmerking komende medische kosten. Dus als je een doktersafspraak hebt die je binnenkort wilt inplannen, is het belangrijk om het geld te gebruiken.

Als dat niet het geval is, gaan ze meestal niet door naar het volgende jaar, omdat FSA's onderhevig zijn aan de use it or lose it-regel. Er zijn echter twee vrijstellingen:

2. Doe snel uw liefdadigheidsbijdragen

Als u liefdadigheidsdonaties wilt doen aan gekwalificeerde organisaties om aftrek te krijgen van uw belastingen voor 2022, moet u deze voor het einde van het jaar doen. Volgens de Internal Revenue Service (IRS) kunnen belastingbetalers tot 60% van hun belasting aftrekken aangepast bruto inkomen (AGI) voor contante donaties.

Voor meer informatie over gekwalificeerde organisaties kunt u deze vinden op IRS.gov.

3. Onthoud uw RMD's als u 72 jaar en ouder bent

Beslissingen over uw vereiste minimale distributie (RMD) zijn binnenkort nodig en u moet ze vóór 31 december maken. Als u ze tegen die tijd niet neemt, krijgt u waarschijnlijk te maken met een boete van 50% op die opnames.

Het verhaal gaat verder

RMD's zijn de opnames die u moet doen uit de meeste pensioenregelingen wanneer u de leeftijd van 72 bereikt. Als u bijvoorbeeld dit jaar 72 bent geworden, viel de eerste RMD-deadline al op 1 april. Het is dus tijd om in beweging te komen als u dat al heeft gedaan om een ​​stap te zetten op uw opnames.

Maar bent u geboren vóór 1 juli 1949, dan geldt de eis voordat u de leeftijd van 70.5 jaar bereikt. De RMD-regel is van toepassing op de meeste pensioenregelingen, met uitzondering van Roth IRAs.

RMD's zijn van toepassing op de volgende pensioenregelingen: Traditionele IRA's, vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA's, Rollover IRA's, meest 401 (k) en 403 (b) abonnementen en de meeste kleine zakelijke accounts.

4. Overweeg om investeringsverliezen te oogsten

Oogsten met belastingverlies is een manier om uw beleggingsverliezen te gebruiken om uw belastingen op vermogenswinsten te verlagen. Het kan ook worden gebruikt als u uw beleggingen wilt verkopen tijdens een dalende markt, ze wilt omwisselen met vergelijkbare beleggingen en de gerealiseerde meerwaarden wilt verrekenen met de verliezen die u hebt geleden.

En bij een gezamenlijke belastingaangifte kunnen die verliezen jaarlijks worden gecompenseerd met maximaal $ 3,000 aan gewoon inkomen. Het andere goede deel is dat ongebruikte verliezen indien nodig kunnen worden overgedragen naar toekomstige belastingjaren.

Maar de deadline om uw verliezen te oogsten is 31 december, en dat is van cruciaal belang aangezien er na die datum geen respijtperiode is om dit te doen. Vergeet bovendien niet belastingverliezen oogsten obligatie-investeringen.

5. Controleer of u heeft bijgedragen aan belastingvoordeelrekeningen

Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) en individuele pensioenrekeningen (IRAS) geven rekeninghouders de flexibiliteit om tijdens het jaar bijdragen toe te voegen tot de deadline voor belastingaangifte in april van het volgende jaar.

Dat is misschien niet altijd een goed idee als je een HSA hebt, omdat je zou kunnen merken dat je bijdragen levert buiten je inhoudingen op je salaris. Als u dit wel doet, kan dit een probleem veroorzaken waaraan u onderhevig bent VAIS belastingen dat had kunnen worden voorkomen als het vóór 31 december van het voorgaande jaar was afgehandeld.

En als u een 401(k)-account heeft, bekijk dan ook uw bijdragen vóór 31 december. In 2022 kunt u 401 (k) bijdragen tot $ 20,500 als u jonger bent dan 50 jaar. Als u ouder bent dan 50, kunt u tot $ 27,000 bijdragen.

Als u spaart voor studiedoeleinden en u heeft een 529 plannen, hou ook die deadlines in de gaten. Sommige staten hebben eindejaarsdeadlines die helpen bij het bieden van belastingvoordelen.

6. Misschien wilt u een Roth-conversie overwegen

30 december, niet 31 december, is de deadline om een Roth conversie voor het belastingjaar 2022. Houd er rekening mee dat 30 december de laatste werkdag van het jaar is. Dit nu voor elkaar krijgen is beter dan wachten tot later. Als het saldo van uw pensioenrekening laag is en niet waar u het wilt hebben, is dit een perfect moment om een ​​Roth-conversie te overwegen.

Houd er rekening mee dat de belasting die wordt gecreëerd door de Roth-conversie, is gebaseerd op het bedrag dat u hebt omgezet. In het geval dat de aandelenkoersen dalen, kunnen de aandelen gedurende het kalenderjaar 2021 worden geconverteerd voor minder geld dan de kosten.

Tot slot

Dit is een goed moment om belangrijke geldbewegingen aan het einde van het jaar te maken. Wachten tot het laatste moment eind december om aanpassingen door te voeren, kan ingewikkeld zijn en mogelijke fiscale gevolgen hebben in de richting van 2023. Overweeg om een gratis gesprek met een financieel adviseur om uw financiële eindejaarsplan te strategiseren.

Tips voor financieel adviseurs

• Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset komt overeen met maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu

• Als u net begint met beleggen, kan het nuttig zijn om met een robo-adviseur te werken. Robo-adviseurs bieden net als traditionele financiële adviseurs diensten voor portefeuillebeheer, maar ze hebben doorgaans lagere kosten en lagere rekeningen. Hier zijn de top 10 robo-adviseurs.

Fotocredit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

De post Fidelity's zes geldbewegingen aan het einde van het jaar die u niet mag vergeten verscheen eerst op SmartAsset-blog.