De Fed zegt dat de rentetarieven klaar zijn om 'hoger te gaan dan eerder werd verwacht'. Hier is een eenvoudige manier om daarvan te profiteren

"Een hoger rendement op spaargelden zal een waarschijnlijke uitkomst zijn totdat de strijd tegen de inflatie is gewonnen", zegt Mark Hamrick, senior economisch analist en hoofd van het bureau in Washington voor Bankrate.com. We zien daar ook al iets van, met veel spaarrekeningen en cd's die meer dan 4.3% -4.5% betalen.

De spaarrente blijft stijgen

Het gemiddelde jaarlijkse rendementspercentage, of APY, op hoogrentende spaarrekeningen en cd's is blijven stijgen naast de stijgende Fed Funds-rente. Hoewel de gemiddelde rente op spaarrekeningen laag is, bieden sommige hoogrentende spaarrekeningen tegenwoordig tarieven die in decennia niet zijn gezien. 

Hier zijn er drie met tarieven van ten minste 5% APY: 

• Consumentenkredietvereniging, gratis controle op beloningen: 5.00% APY
  • Saldi tot $ 10,000 komen vandaag in aanmerking voor een van de hoogst beschikbare tarieven op de hoogrentende spaarmarkt met deze hoogrentende betaalrekening van Consumers Credit Union. Wat dit onderscheidt van veel van de hoogrentende spaarrekeningen die er zijn, is de toegang tot 30,000 geldautomaten en 5,000 gedeelde filialen in het hele land. Schrijf onbeperkt cheques uit en profiteer van online functies 

• Varo Spaarrekening: 5.00% APY
  • Maak de vereiste $ 1,000 aan elektronische stortingen voor uw salaris, pensioen of overheidsuitkeringen van uw werkgever of overheidsinstantie, eindig de maand met een positief saldo op zowel een Varo-bankrekening als een spaarrekening, en u komt in aanmerking. Maar zorg ervoor dat u de details leest: saldi die niet aan de vereisten voldoen en die van meer dan $ 5,000 verdienen slechts 3% APY. 

• Centier Bank, Connect-besparingen: 5.00% APY
  • Koppel uw betaal- en spaarrekening om in aanmerking te komen voor dit spaartarief. Zorg ervoor dat u de minimale stortingen doet en volg de stappen in de kleine lettertjes. 

En hoewel de gemiddelde vaste 12-maands CD-rente slechts 1.36% is, heeft de concurrentie van banken en kredietverenigingen die ook omhoog geduwd. Hier zijn enkele van de hoogst beschikbare CD-tarieven van vandaag (Bekijk de volledige lijst hier): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% - 5.35% APY voor cd's van 12 maanden
  • Maak de minimale saldovereiste van $ 500 en verdien 5.25% APY voor deze cd van 12 maanden. Voor jeugdrekeningen - ontworpen voor kinderen en jonge volwassenen - is het tarief nog hoger. Maak gewoon de minimale vereiste voor het openen en in evenwicht brengen van een account en verdien 5.35% APY. Met dat hogere tarief komen een paar extra beperkingen: de jaarlijkse stortingslimiet is $ 10,000 tot de leeftijd van 27 jaar met een maximum van $ 100,000 per account. Boetes en kosten voor vroegtijdige opname zijn hier van toepassing.

• SELCO Community Credit Union: 5.25% - 5.5% APY​ voor cd's van 9 maanden
  • Om in aanmerking te komen voor dit APY-tarief van 5.25% dat is gekoppeld aan de Accelerator-cd voor 9 maanden, moet u een saldo van $ 25,000 tot $ 99,999 aan nieuwe fondsen behouden. Voor een nog hoger tarief van 5.5% met de zogenaamde Jumbo Accelerator CD van de credit union, heb je een beginsaldo van $ 100,000 of meer nodig. Als het tarief op een van de cd's binnen de eerste 30 dagen stijgt, zal SELCO zich aanpassen.

• Fulbright: 5.25% APY voor een cd van 12 maanden
  • Voldoe aan de minimale vereiste voor het openen van een account van $ 1,000 en verdien 5.25% APY op deze cd van 12 maanden. Zorg er wel voor dat u niet vroegtijdig opneemt en uw saldovereisten handhaaft. 

Hoewel die inderdaad hoog zijn, zegt Nicholas Bunio, een gecertificeerde financiële planner bij Retirement Wealth Advisors, dat de verwachte stijging van de rentetarieven door de Fed een nog grotere koopkans zou kunnen betekenen voor langetermijninvesteringen in het komende jaar.

"Alleen omdat de rente stijgt en aandelen en obligaties omlaag duwen, zou dat een koopkans kunnen zijn voor langetermijninvesteringen", zegt Bunio, eraan toevoegend dat hij denkt dat "de rente op cd's en spaarrekeningen zal blijven stijgen en een goede plaats zou kunnen zijn om extra geld parkeren.”

Hoe te sparen bij hoge inflatie?

In de afgelopen 12 maanden zijn de consumentenprijzen – inclusief alles van voedsel, gas, autoprijzen en onderdak – volgens overheidsgegevens met in totaal 6.4% gestegen. “Inflatie heeft zoveel delen van de consument getroffen markt”, zegt Julie Ramhold, consumentenanalist bij DealNews.com – inclusief alles van gas tot eieren tot hotels tot meubels. Natuurlijk zijn de voedselprijzen met 10.1% gestegen, de prijzen van nieuwe voertuigen met 5.8% en de prijs van kleding als categorie met 3.1% in het afgelopen jaar.

Onnodig te zeggen dat het moeilijker is geworden om speelruimte te vinden om een ​​spaarrekening op te bouwen. Maar liefst 35% van de Amerikaanse volwassenen heeft maandelijks creditcardschulden, zo bleek uit een recent onderzoek van Bankrate. Bovendien zei 68% van de deelnemers aan de enquête in een recente Bankrate-enquête dat ze een maand lang niet in hun levensonderhoud zouden kunnen voorzien als ze vandaag hun baan zouden verliezen. 

Omdat consumenten de druk voelen, zegt Hamrick dat het nog belangrijker is om te zoeken naar de hoogst beschikbare tarieven om geld te parkeren dat je opzij kunt zetten. "In overeenstemming met het voordeel van rondkijken voor de beste tarieven", zegt Hamrick, is het aangeraden om "niet in te gaan op de eerste aanbieding of optie met betrekking tot een spaarproduct."  

Bunio voegt eraan toe dat het ook van cruciaal belang is om ervoor te zorgen dat elke bank of kredietvereniging die u gebruikt voor uw spaargeld of CD-investering, verzekerd is. "Men moet op de hoogte zijn van de FDIC-verzekeringsbescherming", zegt Bunio. "Als een bank failliet gaat, verzekert de federale overheid u tot $ 250,000 aan geld per bank."