NASHVILLE, Tennessee – De federale overheid breidt de manier waarop ze kredietscores verzamelt uit, waardoor meer Amerikanen mogelijk huizen kunnen kopen.
De Federal Housing Finance Agency op maandag aangekondigd op de jaarlijkse conferentie van de Mortgage Bankers Association dat het twee kredietscoremodellen, de FICO 10T en de VantageScore 4.0, had goedgekeurd voor gebruik door Fannie Mae en Freddie Mac.
"De ondernemingen vertrouwen al lang op de klassieke FICO en het heeft in hun basisbehoeften voorzien", zegt Sandra Thompson, directeur van de FHFA. zei in Nashville, Tennessee, maar "het is tijd om de belangrijke innovaties te erkennen die hebben plaatsgevonden in het modelleren van kredietscores."
Silvio Tavares, president en CEO van VantageScore, zei dat de beslissing om het kredietmodel van het bedrijf op te nemen "een nieuw en rechtvaardiger tijdperk van financiële inclusie inluidt" en voegde eraan toe dat "de actie van de FHFA miljoenen meer kredietwaardige Amerikanen in staat zal stellen toegang te krijgen tot hypotheken."
Fannie en Freddie waren instellingen die door het Congres zijn opgericht en zijn door de federale overheid gesteunde hypotheekinstellingen. Ze garanderen de meeste hypotheken gemaakt in de VS, volgen zoveel kredietverstrekkers de regels die zijn opgesteld door Fannie en Freddie wanneer ze hypotheken verstrekken aan kredietnemers.
De afgelopen twee decennia heeft Fannie Mae
FNMA,
en Freddie Mac
FMCC,
hebben vertrouwd op scores gemaakt door FICO, of Fair Isaac Corp.
FICO,
inzicht te krijgen in het vermogen van kredietnemers om hypotheken terug te betalen. Kredietscores zijn niet alleen van invloed op de acceptatie van leningen, ze hebben ook invloed op de prijsstelling van leningen, pooling, informatie over investeringen, enzovoort.
In 2017 stelde een wetsvoorstel van de Senaat voor dat de agentschappen alternatieve scoremodellen zouden gebruiken, met name vanwege het feit dat traditionele kredietscores zoals die van FICO alleen rekening houden met de vraag of leners schulden zoals hypotheken en creditcards hebben betaald.
Nu FICO 10T en VantageScore 4.0 Classic FICO vervangen, is de overtuiging dat de gerapporteerde kredietscores nauwkeuriger en inclusief zullen zijn, aldus de FHFA.
Beide FICO 10T VantageScore zullen kijken naar een breder scala aan betalingsgeschiedenisgegevens voor leners, van mobiele telefoonrekeningen tot nutsvoorzieningen en huurbetalingen, om de kredietwaardigheid te bepalen.
Hoe nauwkeuriger de kredietscores zijn, des te beter inzicht krijgen in het risico dat de markt en beleggers krijgen. Dat vergroot mogelijk ook de toegang tot krediet voor leners met "minder robuuste kredietgeschiedenis", zei Thompson.
De stap van de FHFA is al lang in de maak, vertelde Chi Chi Wu, stafadvocaat bij het National Consumer Law Center, aan MarketWatch.
"We werken hier al sinds 2014 aan en dringen er bij FHFA op aan om de kredietscoremodellen bij te werken," zei Wu. "En we moeten Sandra Thompson een pluim geven omdat ze de trekker overhaalt, omdat haar voorgangers het blik op de weg hebben geschopt."
"Dus deze specifieke beslissing is goed ... [omdat] de kredietscoremodellen al lang geleden hadden moeten worden bijgewerkt", voegde Wu eraan toe.
Het gebruik van kredietscores buiten FICO zou de toegang tot krediet openen voor ongeveer 72,000 meer huishoudens per jaar, volgens een onderzoek uit 2015 van VantageScore, een score die is ontwikkeld door de drie belangrijkste kredietrapporterende bedrijven Experian
EXPGF,
TransUnion
TRU,
en Equifax
EFX,
Bovendien zouden 16% meer Latijns-Amerikaanse en Afro-Amerikaanse huishoudens de toegang tot hypotheken hebben uitgebreid.
Heb je ideeën over de woningmarkt? Schrijf naar MarketWatch-verslaggever Aarthi Swaminathan op: [e-mail beveiligd]
Bron: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo