Alles wat u moet weten over deze hete investering die een gegarandeerd pensioeninkomen kan genereren

Bij het plannen van uw pensioen zijn er talloze opties om te beleggen. De meest gebruikelijke optie is om een ​​pensioenrekening te gebruiken - ofwel een werkplekplan zoals een 401 (k) of een die u krijgt via een financiële instelling zoals een individuele pensioenrekening (IRA) - en om te beleggen in verschillende aandelen, obligaties en fondsen. Hoewel deze investeringen goed zijn in het creëren van rijkdom, is er één ding dat ze niet doen: inkomsten genereren die het inkomen helpen vervangen dat u niet meer zult hebben nadat u stopt met werken. Daarvoor wilt u waarschijnlijk naar een andere keuze kijken: lijfrentes.

En met hoge rentetarieven, lijfrentes zijn bijzonder populair rechts nu waar beleggers naar kijken hoge rendementen op hun lijfrentecontracten vast te leggen.

Lijfrenten kunnen echter een beetje lastig zijn, dus u wilt de tijd nemen om uzelf te onderwijzen zodat u de juiste keuzes maakt. U kunt ook overwegen om samen te werken met een erkend financieel adviseur die u kan begeleiden bij het verwerken van lijfrenten in uw plannen.

Wat is een lijfrente?

Simpel gezegd, een lijfrente is een contract dat u afsluit met een verzekeringsmaatschappij. Zoals bij elke andere verzekeringspolis, betaalt u vooraf een premie in ruil voor de belofte dat u later geld ontvangt. In tegenstelling tot een auto- of woningverzekering, is het verzamelen van dat geld echter niet afhankelijk van het feit dat u een ongeluk of incident heeft; u krijgt gegarandeerd een uitbetaling op een vooraf bepaald tijdstip.

De details van een lijfrente - uw premiebetalingen, hoeveel u krijgt pensioen, hoe vaak u spreidingen ontvangt en voor hoe lang - worden allemaal bepaald wanneer u de lijfrente aanschaft. Nogmaals, zorg ervoor dat u de tijd neemt om het beste product voor u te krijgen. EEN financieel adviseur kan u helpen de juiste keuzes te maken, maar pas op als u samenwerkt met een adviseur die u zelf de lijfrenteovereenkomst kan verkopen. Zo'n adviseur zal waarschijnlijk een commissie verdienen en kan gemotiveerd zijn om u een polis te verkopen die niet de beste voor u is.

Vaste versus variabele annuïteiten

Er zijn veel subtypes van lijfrentes, maar ze vallen in twee hoofdcategorieën: vaste en variabele lijfrentes. Dit is wat u over beide moet weten:

Het verhaal gaat verder

Basisprincipes vaste lijfrente

A vaste lijfrente is het meest eenvoudige type dat u kunt kopen. Er is een gegarandeerde rente en een vaste looptijd waarover u na uw pensionering gespreid wordt uitbetaald.

Het voordeel van een vaste lijfrente is dat u precies weet wat u krijgt. Uw betalingen zijn niet afhankelijk van de grillen van de markt of enige andere externe kracht.

Binnen deze categorie is er een speciaal type lijfrente, een geïndexeerde lijfrente. Hiermee wordt uw premiebetaling belegd in een beursindex. Het wordt over het algemeen gezien als een manier om een ​​vaste lijfrente te combineren met een variabele lijfrente (hieronder beschreven).

Basisprincipes variabele lijfrente

A variabele lijfrente werkt op dezelfde manier als een vaste lijfrente: u betaalt premies in ruil voor geld op latere leeftijd. Het verschil is dat uw geld wordt belegd in de markt, vaak in obligaties of aandelen. De hoeveelheid geld die u aan spreidingsbetalingen ontvangt, is afhankelijk van de prestaties van deze beleggingen, hoewel u over het algemeen wordt beschermd tegen het verlies van uw hoofdsom.

Moet u een lijfrente krijgen?

Er is geen eenvoudig antwoord op de vraag of iemand al dan niet een lijfrente zou moeten gebruiken als onderdeel van zijn of haar pensioenplan. Nogmaals, in gesprek met een financieel adviseur is de beste manier om erachter te komen of dat een goed idee voor je is.

Dat gezegd hebbende, een van de meest elementaire vragen die u zich moet stellen over de vraag of een lijfrente wel of niet geschikt voor u is, is of het hebben van een inkomen na uw pensionering belangrijk voor u is. Als u er zeker van bent dat u geld kunt sparen voor uw pensioen op een pensioenrekening - en, wat nog belangrijker is, er zeker van bent dat u het effectief kunt budgetteren als u met pensioen gaat - is een lijfrente misschien niet nodig. Als u echter elke maand geld op uw rekening wilt hebben, kan een lijfrente een goede optie zijn.

The Bottom Line

Een lijfrente is een contract tussen een persoon en een verzekeringsmaatschappij. U stemt ermee in om vooraf een premie te betalen en in ruil daarvoor krijgt u betalingen bij pensionering. Er zijn verschillende soorten lijfrentes beschikbaar, en een financieel adviseur kan u helpen de voor u juiste keuzes te maken.

Lijfrente tips

• A financieel adviseur kan ervoor zorgen dat u lijfrentes effectief kunt besteden. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset komt overeen u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Een ander verzekeringsproduct dat u zou moeten overwegen als onderdeel van uw financiële plan, is levensverzekeringen. Dit helpt de toekomst van uw gezin veilig te stellen als u iets zou overkomen.

Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.

Fotocredit: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/VioletaStoimenova

De post Alles wat u moet weten over deze hete investering die een gegarandeerd pensioeninkomen kan genereren verscheen eerst op SmartAsset-blog.