'Elke maand spreek ik mijn zorgen uit bij mijn adviseur, maar hij zegt geen zorgen te maken.' Mijn 401 (k) heeft meer dan 20% verloren en ik kan het me niet veroorloven om dat soort geld te verliezen. Is het tijd om een ​​nieuwe adviseur te zoeken?

Vraag: Mijn 401(k) deed het een tijdje goed, maar sinds januari van dit jaar verliest hij geld dat ik me niet langer kan veroorloven te verliezen. Ik wil over een jaar met pensioen gaan en mijn 401 (k) heeft meer dan 20% verloren en was in het begin niet zo groot. Elke maand spreek ik mijn zorgen uit aan mijn adviseur, maar hij zegt geen zorgen te maken en dat het weer terugkomt. Dat zie ik niet zo snel gebeuren. Wat moet ik doen? (Op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een financieel adviseur die hier mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Over het algemeen suggereert een verlies van 20% voor iemand die over een jaar met pensioen gaat dat de rekening te agressief is belegd, zegt gecertificeerd financieel planner Daniel P. Forbes van Forbes Financial Planning, Inc. Dat gezegd hebbende, gecertificeerd financieel planner Grace Yung van Midtown Financial wijst erop dat dit een tussentijds verkiezingsjaar is en dat de tussentijdse verkiezingsjaren historisch gezien volatiel zijn vanwege onzekerheid. "We hebben veel andere factoren die bijdragen aan de huidige marktactie, zoals hoge inflatie, stijgende rentetarieven en geopolitieke instabiliteit", zegt Yung.

Heeft u een vraag over het omgaan met uw financiële planner of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Dus heeft u een nieuwe financieel adviseur nodig (u kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet)? Pro's zeggen dat dat ervan afhangt. Het eerste wat u kunt doen, is een serieus gesprek voeren met uw huidige adviseur, omdat het erop lijkt dat uw beleggingsportefeuille te agressief is voor uw bereidheid om de ups en downs van de markt te doorstaan. "In plaats van te hopen op een herstel, zouden de klant en adviseur een risicoanalyse en een prognose van het pensioeninkomen moeten herzien om er zeker van te zijn dat alles op schema ligt", zegt Forbes. En John Piershale, gecertificeerd financieel planner bij John Piershale Wealth Management zegt: "Vraag uw adviseur om een ​​risicobeoordeling van uw portefeuille ten opzichte van uw risicotolerantie en breng vervolgens eventuele aanpassingen aan."

Ian Rea, gecertificeerd financieel planner bij Slate Peak Financial Services, zegt van zijn kant: “Als u zich echt niet op uw gemak voelt met het niveau van volatiliteit in uw portefeuille, praat daar dan openhartig over met uw adviseur. Je hebt meer opties dan alleen alles verkopen en een permanent verlies nemen. Vraag je adviseur om de portefeuille te verschuiven naar een wat conservatievere benadering”, zegt Rea. Dat gezegd hebbende, kan dat betekenen dat we nu wat verliezen moeten incasseren.

Een ding dat de adviseur misschien enigszins goed doet, zeggen profs, is je vertellen om op koers te blijven. Inderdaad, Rea zegt dat het belangrijk is om in gedachten te houden dat je nog niet echt 20% verlies hebt gemaakt. “Dat gebeurt alleen als je verkoopt. In de tussentijd is het slechts een waardedaling, die periodiek kan worden verwacht, zelfs voor de beste beleggingsportefeuilles”, zegt Rea. En van zijn kant zegt Elliot Dole, gecertificeerd financieel planner bij Buckingham Strategic Wealth, dat niemand zijn portefeuille graag ziet krimpen, maar op angst gebaseerde verkoop kan echte financiële schade veroorzaken. "Dat 'get me out'-verkopen kan op de korte termijn goed voelen, maar wanneer de markten herstellen en u buitenspel staat, staat u voor een andere moeilijke beslissing wanneer u weer moet instappen, nu tegen hogere prijzen", zegt Dole. 

Maar het is een beetje een rode vlag dat uw adviseur uw geld misschien niet heeft belegd op een manier die bij uw risicotolerantie past: dat had hij of zij moeten vaststellen voordat hij het geld belegde. En de adviseur moet ook de marktverwachtingen met u delen. “Een financieel planner moet realistische verwachtingen stellen in stijgende en dalende markten en luisteren naar de behoeften van de klant en risicotolerantie. In dit voorbeeld lijkt de klant nerveus en ongemakkelijk te worden en dit kan leiden tot een slechte relatie”, zegt gecertificeerd financieel planner Andrew Feldman van AJ Feldman Financial. (U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)