De recessie, inflatie en COVID-19 hebben een slechte situatie verergerd. Door financiële afhankelijkheid leven nu ouder wordende ouders met hun volwassen kinderen en betalen hun volwassen kinderen de rekening voor het slecht geplande pensioen van hun ouders. Terwijl ze ook proberen kinderen groot te brengen, een huis te kopen, studieleningen af te betalen en te sparen voor hun eigen pensioen. Het resultaat? Een continue cyclus van financiële afhankelijkheid op basis van generaties mogelijk maken.
Hieronder kijken we naar wat de 'sandwichgeneratie' wordt genoemd, hoe financiële lasten van ouders en kinderen dit cohort onder druk zetten en hoe een financieel adviseur kan je helpen de cirkel te doorbreken.
Wat is de Sandwich-generatie?
De sandwich generatie bestaat uit volwassenen die voor hun eigen kinderen zorgen die nog geen 18 jaar oud zijn, terwijl ze zorg en/of financiële ondersteuning bieden aan hun bejaarde ouders. Dit komt meestal bovenop hun eigen financiële verantwoordelijkheden, zoals het afbetalen van schulden (studieleningen, hypotheek, enz.), sparen voor de hbo-opleiding van hun kind en geld wegsluizen voor hun eigen pensioen.
Het resultaat? Een continue cyclus waarin de volwassen kinderen die voor hun ouders zorgden, vaak de lastige ouder wordende ouders worden die ook financiële hulp nodig hebben tijdens het pensioen van hun kinderen.
De statistieken achter de Sandwich-generatie
Hier zijn enkele feiten over de generatie volwassenen die 'ingeklemd' zit tussen de zorg voor hun kinderen en hun bejaarde ouders (65+).
Mensen leven langer: Tegen 2060 zal de levensverwachting van de totale bevolking naar verwachting met ongeveer zes jaar toenemen, van 79.7 jaar in 2017 tot 85.6 jaar in 2060 (Census.gov 2020)
De sandwich toebrengen discrimineert niet. Iedereen, zowel mannen als vrouwen, maakt evenveel kans om deel uit te maken van de sandwichgeneratie. Er zijn ook geen trends in de raciale of etnische demografie die laten zien dat één profiel van een persoon meer kans maakt om zich aan te sluiten bij de sandwichgeneratiecohort. (Pewresearch.org 2022).
1 op de 5 volwassenen tussen de 40 en 50 helpt tegelijkertijd een minderjarig kind en een volwassen kind. Ongeveer 17% van deze volwassenen biedt financiële hulp aan hun kinderen, waarvan er tenminste één minderjarig is en nog eens 18 jaar en ouder. Ongeveer 54% steunt nog steeds een kind onder de 18 jaar, terwijl 29% nog steeds een volwassen kind (18+) steunt. ( Enquête onder Amerikaanse volwassenen 2021).
Het resultaat: In de afgelopen jaren was de sandwich-generatie typisch eenzijdig in die zin dat je een volwassene van in de 40 had die hun ouder wordende ouders van 65 jaar en ouder bijstond en tegelijkertijd een kind (en) onder de 18 ondersteunde. Tegenwoordig zijn kinderen afhankelijk van de kosten van levensonderhoud op hun ouders om hun levensstijl veel langer aan te vullen. Dit resulteert in een langere overlap waarbij volwassenen van in de veertig financieel voorzien in drie generaties volwassenen uit één gezinsinkomen.
Hoe vooruit te plannen
Communiceren: Om de toekomst van een bejaarde ouder te plannen, moeten sandwich-volwassenen informatie verzamelen over hun inkomen, uitgaven, levensstijl en financiële status. Daarvoor is nu overleg met de ouder nodig.
Analyseer uw financiële situatie: organiseer accountinformatie, inclusief pensioen-, bank-, investerings-, creditcard-, verzekerings-, trust- en andere accounts. Budget voor langdurige zorgkosten door alle inkomstenbronnen en essentiële/discretionaire uitgaven te bespreken, inclusief federale/staatsvoordelen en belastinggevolgen.
Maak een schatting van de kosten voor toekomstige arbeidsongeschiktheid. Begeleid wonen kost gemiddeld $ 50/jaar, terwijl verpleeghuiszorg meer dan $ 100/jaar kan bedragen, mogelijk oplopend tot $ 135 in 2028. Plan nu om deze kosten te dekken.
Wat te doen als u niet vooruit kunt komen
Vooruit plannen vereist dat u proactief omgaat met uw financiën, wat voor velen niet vaak een luxe is. Als u het point of no return gepasseerd bent en u zich in de activeringscyclus van de sandwichgeneratie bevindt, zijn er enkele leidende principes die u moet volgen om u op het goede spoor te houden.
Zet uw pensioensparen niet stil. Het beste wat je voor jezelf en je toekomstige generatie kunt doen, is ervoor zorgen dat de cyclus niet verder gaat. Dit betekent ervoor zorgen dat u zelfvoorzienend bent als u met pensioen gaat en uw volwassen kinderen niet belast met financiële behoeften.
Profiteer van heffingskortingen. Degenen die zorg bieden aan afhankelijke personen en minder dan $ 438,000 verdienen komen in aanmerking voor het kind- en zorgkrediet.
Spreek met een professional. A financieel adviseur kunnen u wellicht helpen de klap te verlichten die gepaard gaat met het gelijktijdig financieel ondersteunen van meerdere gezinsleden. U kunt er waarschijnlijk een vinden die ervaring heeft met volwassenen van de sandwichgeneratie en hun meest dringende zorgen.
The Bottom Line
Het is nooit te vroeg om met je ouders te praten over hun pensioen en welke hulp ze van jou verwachten als volwassen kind. Door nu de moeilijke gesprekken te voeren, kunt u uzelf en toekomstige generaties redden van financiële problemen.
Tips om te investeren
Overweeg om te praten met een financieel adviseur over hoe u uw financiële plan kunt beheren als u voor ouders en kinderen zorgt. De gratis tool van SmartAsset kan u matchen met maximaal drie lokale financiële adviseurs, en u kunt degene kiezen die het beste bij u past. Als je er klaar voor bent, begin nu.
Een belangrijk onderdeel van financiële planning in de sandwichgeneratie is Sociale zekerheid en Medicare. Concreet betekent dit dat u uw ouders helpt te beslissen wanneer ze sociale zekerheid moeten nemen als ze nog geen uitkering ontvangen, terwijl u ook nadenkt over uw eigen socialezekerheidsplannen.
Fotocredit: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,
De post Door activering kunt u permanent de rekening voor uw hele gezin betalen verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/enablement-could-leave-permanently-footing-174418901.html