Gegarandeerd 4% verdienen, zonder minimale storting? Deze spaarrekeningen bieden precies dat.

“De best renderende, nationaal beschikbare spaarrekeningen betalen meer dan 4% uit, en de banken zijn nog volop bezig met het verhogen van hun uitbetalingen. Deze rekeningen zijn niet alleen landelijk beschikbaar, maar veel van de rekeningen met een opbrengst van meer dan 4% vereisen geen minimale storting, dus ze zijn letterlijk voor iedereen beschikbaar”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. (Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen).

Here zijn nu enkele van de best betalende hoogrentende spaarrekeningen, en velen hebben geen minimum of een zeer lage (zoals $ 1).

De spaarrentes van vandaag

Hoewel u op sommige hoogrentende spaarrekeningen keuzetarieven kunt scoren, betalen de meeste spaarrekeningen en MMA's niet zo goed. Hieronder staan ​​de meest recente gemiddelde tarieven op spaarrekeningen, volgens gegevens van Bankrate die op 25 januari zijn vrijgegeven. En dan praten we met experts over hoeveel u zou moeten sparen (ja, zelfs in deze omgeving met hoge inflatie), waar u het geld kunt stoppen , en meer. 

Account	Gemiddeld betaald tarief
Geldmarktaccount	0.38%
Besparing $ 10K	0.22%
Besparing $ 25K	0.46%
Besparing $ 50K	0.47%
Hoger Opbrengende Spaarrekeningen	0.83%

Hoeveel heb je nodig aan spaargeld?

Zelfs in periodes van hoge inflatie heb je een noodfonds nodig in het geval van, nou ja, een noodsituatie zoals een baanverlies of een dringende autoreparatie. En hoewel er geen exact aantal is van hoeveel spaargeld u nodig heeft, raden pro's over het algemeen aan om tussen de 3 en 12 maanden aan essentieel inkomen in een noodfonds te houden.

Factoren zoals uw leeftijd, burgerlijke staat en carrière spelen allemaal een rol in hoeveel noodbesparingen u precies nodig heeft. "Getrouwde paren die nog in hun carrière zitten, willen tussen de 3 en 6 maanden sparen, maar waarschijnlijk dichter bij 6 als het inkomen scheef is", zegt gecertificeerd financieel planner Curtis Crossland van Suttle Crossland Wealth Advisors. Hoewel sommigen het buitensporig vinden, adviseren sommige experts om 12 maanden noodbesparing te hebben. "Het is misschien alleen geschikt als u van loopbaan wilt veranderen en u verwacht een paar maanden werkloos te zijn", zegt Alvin Carlos, gecertificeerd financieel planner bij District Capital Management. 

Waar moet je het neerzetten? "Een hoogrentende spaarrekening is de perfecte plaats voor uw noodfonds - toegankelijk maar net ver genoeg buiten bereik zodat u minder in de verleiding komt om het te plunderen voor discretionaire uitgaven", zegt McBride. Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.

Naast een noodfonds wilt u misschien ook extra rekeningen hebben waarop u spaart voor kortetermijndoelen, zoals het kopen van een huis in de komende zes maanden of op vakantie gaan in de nabije toekomst.

Waar u uw geld kunt plaatsen: spaarrekening versus MMA's

Deskundigen zijn het er unaniem over eens dat u het geld van uw noodfonds op een veilige plaats moet zetten, zoals een hoogrentende spaarrekening of geldmarktrekening. Here zijn nu enkele van de best betalende hoogrentende spaarrekeningen, en velen hebben geen minimum of iets heel laags (zoals $ 1). Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen

Er zijn veel voordelen aan spaarrekeningen, maar de grootste zijn flexibiliteit, gemak van sparen, rente verdienen en weten dat uw geld beschermd is. Er kunnen echter ook nadelen zijn aan het hebben van uw geld op hoogrentende spaarrekeningen, zoals opnamelimieten die kosten met zich meebrengen wanneer u het aantal opnames in een maand hebt overschreden.

Geldmarktrekeningen (MMA's) zijn spaarrekeningen met debet- en chequeschrijfmogelijkheden, vergezeld van hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen. MMA's hebben vaak hogere minimale balansvereisten en hebben meestal lagere rentetarieven in vergelijking met hoogrentende spaarrekeningen, maar als de mogelijkheid om rechtstreeks vanaf een spaarrekening te besteden iets is dat belangrijk voor u is, biedt een MMA fatsoenlijke tarieven met de flexibiliteit van schrijven cheques of met een debetkaart die aan de rekening is gekoppeld.

Wat u moet weten voordat u een MMA- of spaarrekening opent 

Voordat u een spaarrekening opent, moet u ervoor zorgen dat u de bescherming van een federale depositoverzekering hebt, dat u aan alle saldovereisten kunt voldoen om maandelijkse kosten te vermijden en dat u gemakkelijk geld op en van de rekening kunt krijgen wanneer dat nodig is. "Vaak is het koppelen van de rekening aan de lopende rekening bij uw huidige bank of credit union een gemakkelijke manier om geld heen en weer te verplaatsen", zegt McBride. (Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.)

Voordat u een MMA opent, moet u ervoor zorgen dat u aan de minimale balansvereiste kunt voldoen en de rente kunt vergelijken met die van een traditionele spaarrekening en een spaarrekening met een hoog rendement om er zeker van te zijn dat u het meeste waar voor uw geld krijgt.

McBride raadt ook aan om de kleine lettertjes te lezen en kennis te nemen van eventuele saldobeperkingen voor het behalen van een hogere opbrengst, eventuele directe storting of maandelijkse transactievereisten om die opbrengst te verdienen en eventuele geografische beperkingen of lidmaatschapsvereisten. "Zorg ervoor dat u rechtstreeks zaken doet met een gereguleerde, federaal verzekerde financiële instelling en niet met een oplossing van derden", zegt McBride.

De toekomst van spaarrentes

Een ding dat McBride zegt dat we kunnen verwachten van de vergadering van de Federal Reserve op 1 februari is een nieuwe renteverhoging. "Dit zal de drang naar hogere opbrengsten ondersteunen, dus we zullen zien dat banken de opbrengsten blijven verhogen, waarbij de best renderende, nationaal beschikbare rekeningen in korte tijd boven de 4.5% zullen stijgen", zegt McBride.

Zonder een kristallen bol is het onmogelijk om precies te zeggen waar de rentetarieven naartoe zullen gaan, maar met renteverhogingen die mogelijk aan de horizon opdoemen, kunnen spaarders een verbetering van het rendement op spaarrekeningen verwachten, met name bij online banken, kleinere gemeenschapsbanken en kredietverenigingen. “We hebben de piek in het rendement op spaarrekeningen niet gezien. Er zal een opwaarts momentum blijven bestaan ​​met de aanhoudende renteverhogingen van de Fed”, zegt McBride.