Volgens de meeste experts is er één schijnbaar onbetwistbare pijler van persoonlijk financieel advies: begin zo vroeg mogelijk met sparen voor uw pensioen.
Maar niet zo snel.
Think nieuw onderzoek gepubliceerd in The Journal of Retirement – een academisch tijdschrift gericht op economische studies rond pensionering – voor sommige jongeren is vervroegd beginnen met sparen voor hun pensioen eigenlijk niet het beste idee. Hoewel dit zeker contra-intuïtief lijkt - hoe kan geld besparen slecht zijn?! – het rapport levert bewijs dat voor zowel mensen met hoge als lage lonen geld optimaal wordt gebruikt om het uit te geven in plaats van te sparen.
Een financieel adviseur kan u helpen erachter te komen wat u het beste met uw geld kunt doen. Voor hulp bij het vinden van een, gebruik SmartAsset's gratis matchservice voor financieel adviseurs.
Onderzoeksbevindingen over pensioen
Allereerst een kleine disclaimer - dit is slechts één onderzoek. Zorg ervoor dat u uw eigen situatie onderzoekt en misschien met een financieel adviseur praat voordat u besluit om te sparen voor de toekomst te vergeten, uw 401 (k) en koop een Bugati.
Dat gezegd hebbende, gebruikt de studie een theorie die een Nobelprijs heeft gewonnen om een reden te presenteren waarom sparen voor pensioen uiteindelijk niet in het belang van veel werknemers is. Het komt in wezen neer op iets dat het levenscyclusmodel wordt genoemd, dat in de jaren vijftig werd ontwikkeld door economen Franco Modigliani en Richard Brumberg, volgens rapportage van MarketWatch.
De snelle en vuile versie van de levenscyclus is deze: mensen hebben de neiging om hun uitgaven op natuurlijke wijze af te stemmen op waar ze zich in het leven bevinden. Dit betekent dat jongeren besteden zonder veel rekening te houden met hun toekomst, mensen van middelbare leeftijd veel gaan sparen en ouderen het gespaarde geld uitgeven.
Doorgaans zorgen lage reële rentetarieven er ook voor dat vroeg in het leven meer geld wordt uitgegeven (hoewel dat niet noodzakelijk het geval is in deze omgeving met stijgende rente).
Hoe het werkt voor werknemers met een hoog inkomen versus werknemers met een laag inkomen
De eerste subgroep waar de studie naar kijkt, zijn werknemers met een hoog inkomen. Hoewel een werknemer met een hoog inkomen in theorie veel geld zou kunnen besparen als hij jong was, presenteert de krant een overtuigend argument waarom de persoon dat niet hoeft te doen.
"Werknemers met een hoog inkomen hebben de neiging om tijdens hun loopbaan een loonstijging te ervaren", luidt het onderzoek. "Voor deze werknemers vereist het handhaven van een zo constant mogelijke levensstandaard daarom dat ze al hun inkomsten besteden terwijl ze jong zijn en pas op middelbare leeftijd beginnen te sparen voor hun pensioen."
Werknemers met een laag inkomen profiteren ook van uitgaven in het begin van hun carrière, volgens de bevindingen van de krant.
"Werknemers met een laag inkomen, wier loonprofielen meestal vlakker zijn, ontvangen hoge vervangingspercentages van de sociale zekerheid, waardoor de optimale spaarquote erg laag is", staat er.
The Bottom Line
Een recent artikel dat in een academisch tijdschrift is gepubliceerd, stelt dat hoewel conventionele wijsheid ernaar streeft dat werknemers vroeg moeten beginnen met sparen, het in feite gunstig is om te wachten met sparen tot later in het leven. Onthoud echter dat dit slechts één academische paper is - onderneem geen drastische stappen totdat u uw situatie hebt geanalyseerd, misschien met de hulp van een financieel adviseur.
Pensioentips
A financieel adviseur kan u helpen de beste beslissingen te nemen over uw eigen pensioenplan. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset's gratis tool matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Gebruik SmartAsset's gratis om te zien hoeveel geld u nodig heeft voor uw pensioen pensioen rekenmachine.
Fotocredit: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio
De post Begin pas op middelbare leeftijd met pensioensparen, zegt een nieuwe studie verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/dont-start-saving-retirement-until-195358892.html