Doe deze 15 dingen in 2023 en je wordt aanzienlijk rijker

Ik schreef in 2022 veel over geld besparen, en dat betekende dat ik veel manieren zag waarop mensen je aanraden geld te besparen. De meesten van hen waren, eerlijk gezegd, moe (ja, we weten allemaal dat we thuis koffie zouden moeten zetten in plaats van een latte met pompoenkruiden te halen) en/of ze hebben je niet veel geld bespaard in verhouding tot de tijd die ze in beslag namen (zeker , ik zou de circulaire van de supermarkt een uur kunnen analyseren om $ 3 te besparen, maar mijn tijd is meer waard dan dat). Dus als u in het kamp zit om uw financiële doelen bij te stellen en uiteindelijk meer te sparen in 2023, zijn hier 15 manieren waarop vermogensbeheerders en financiële adviseurs aanbevelen om wat extra geld te verzamelen:

1. Schakel over naar een hoogrentende spaarrekening — velen betalen meer dan sinds 2009

Pro's zeggen dat je een noodfonds nodig hebt van ergens tussen de 3-12 maanden aan essentiële uitgaven. Goed nieuws op dat vlak: veel online hoogrentende spaarrekeningen betalen meer dan ze in meer dan tien jaar hebben gedaan. Deze rente, die kan oplopen tot 4.5% en soms meer, is in feite gratis geld dat aan uw account wordt toegevoegd.

Traditionele spaarrekeningen betalen daarentegen een abominabele 0.19%. Op een spaarrekening met $ 50,000 die 4% betaalt, is de verdiende rente ongeveer $ 2,000, tegenover $ 95 op een traditionele rekening met een tarief van 0.19%. Bekijk hier de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.

2. U kunt dit jaar meer bijdragen aan uw 401 (k) - doe het. 

Individuen kunnen $ 22,500 bijdragen aan hun 401 (k) -plannen in 2023, een stijging van $ 20,500 in 2022, en de jaarlijkse IRA-bijdragen stijgen tot $ 6,500. Als je ze kunt maximaliseren, doe het dan, zeggen pro's.

Zelfs als je het maximum niet haalt, haal dan in ieder geval de match. “Zorg ervoor dat u voldoende bijdraagt ​​aan het gekwalificeerde pensioenplan van uw werkgever om de maximale bijpassende bijdrage te ontvangen. Bijpassende bijdragen zijn letterlijk gratis geld ', zegt Bradley Nelson, gecertificeerd financieel planner bij Point Loma Advisors.

3. Overweeg I-obligaties. 

“Als u extra spaargeld heeft buiten uw noodfonds, kan het de moeite waard zijn om I-Bonds te overwegen. Deze betalen meer dan twee keer de hoogste bankrentetarieven, 6.89% versus de huidige concurrerende banktarieven van 3%”, zegt Autumn Campbell, een gecertificeerde financiële planner bij Facet Wealth. Hoewel het plaatsen van contant geld in een noodfonds de hoogste prioriteit heeft, kunnen I-Bonds, als u daar volledig gefinancierd bent, een verstandige manier zijn om meer geld te besparen.

4. Home equity bereikt recordhoogtes. Sloot indien mogelijk een particuliere hypotheekverzekering (PMI) af.

“Als u PMI op uw huis betaalt omdat u minder dan 20% aan waardevermindering heeft, overweeg dan om uw huis te laten taxeren om te zien of de waarde voldoende is gestegen tot waar uw eigen vermogen boven de 20% ligt. Als u uw PMI-betaling verwijdert, komt er een flink bedrag aan besparingen vrij”, zegt Alexis Woodward van Blend Wealth.

Dit komt omdat de overwaarde van het huis op dit moment op een recordhoogte staat, wat betekent dat veel huiseigenaren PMI waarschijnlijk zullen kunnen verlaten. Freddie Mac schat dat de meeste leners tussen $ 30 en $ 70 per maand aan PMI-premies betalen voor elke $ 100,000 die wordt geleend.

5. Kies voor saldooverdracht.

Een aantal creditcards biedt nu 0% rente voor 18-21 maanden. “Als u terugkerende creditcardschulden heeft, kan het de moeite waard zijn om een ​​saldooverdracht te overwegen. Negeer de voordelen van punten als u gefocust bent op het afbetalen van schulden. Het verlagen van uw rente kan een substantiële impact hebben op uw uitbetalingstijdlijn”, zegt Campbell. Zelfs als u dat niet wilt, "uw huidige creditcardbeheerder bellen en om een ​​lager tarief vragen, kan zelfs uw huidige rentetarief met een aanzienlijk bedrag verlagen", zegt Campbell.

6. Inflatie is hoogtij. Koop geen auto en maak die reis niet, als je er iets aan kunt doen.

Inflatie heeft de kosten van bepaalde dingen doen stijgen, met name auto's, reizen en voedsel. Terwijl je moet eten, hoef je misschien niet te reizen of die auto te kopen. Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) zijn de vliegtickets in totaal met 42.9% gestegen van september 2021 tot september 2022. Car and Driver meldt dat de gemiddelde autoprijs in december vorig jaar $ 47,000 bedroeg, vergeleken met $ 40,000 het voorjaar ervoor.

“Als u overweegt een nieuwere auto te kopen, vergelijk de kosten daarvan dan met het behouden van uw huidige auto voor nog een jaar of twee. Vergelijk de eigendomskosten van luxe-, prestatie- en SUV-modellen met zuinigere alternatieven. Misschien zou u het leuk vinden om regelmatig meer aan uw investeringen toe te voegen dan in een duur voertuig te rijden', zegt Nelson.

En “nu vliegtickets, hotels, restaurants en benzine allemaal duurder zijn dan voorgaande jaren, zijn vakanties duurder. Overweeg om met vrienden en andere families te reizen en de kosten van Airbnb's of hutten te delen", zegt gecertificeerd financieel planner Alexis Woodward van Blend Wealth.

7. Overstappen van verzekeraar.

Natuurlijk is het vervelend om over alles te onderhandelen, van je autoverzekering tot de verzekering van je huiseigenaar, maar het kan je elk jaar honderden euro's besparen. U kunt ook navraag doen bij uw huidige verzekeraar kortingen aangeboden als u een schoon rijverleden heeft, geïnteresseerd bent in het bundelen van uw auto-, huis- of huurderspolissen, meerdere auto's heeft of lidmaatschappen hebt van bepaalde groepen zoals leraren, militairen, alumni en lokale organisaties.

Terwijl je toch bezig bent, overweeg dit: “Schakel over naar het betalen van premies om de 6 tot 12 maanden om de kosten te drukken, maar je moet wel rekening houden met de hogere kosten. Laten we zeggen dat uw autoverzekering $ 100 per maand is, maar u kunt jaarlijks een salaris wisselen voor een bedrag van $ 900. Wat u moet doen, is $ 900 gedeeld door 12 sparen, wat gelijk is aan $ 75 op een rekening om het jaarlijks te dekken. Een kleine stap kan leiden tot een terugval in cashflow van een paar honderd dollar”, zegt Woodward.

8. Krijg controle over terugkerende uitgaven.

Zoals MarketWatch Picks onlangs meldde, als het ging om maandelijkse kosten voor mobiele telefoons, internet, apps voor het streamen van films en meer, gaven Amerikanen in 213 elke maand $ 2022 dollar uit, volgens een rapport van C + R Research. Het is dus tijd om die uitgaven te inventariseren (kom op, kijk gewoon naar uw bankrekening- of creditcardrapporten van het afgelopen jaar en kijk wat er aan de hand is) en bezuinig op wat u niet genoeg gebruikt.

En als je kabel en een heleboel streamingopties hebt, overweeg dan dit: "Heb je echt al die kanalen nodig", zegt Nelson. “Misschien zou je kabeltelevisie helemaal kunnen afschaffen en aan je entertainmentbehoeften kunnen voldoen via geselecteerde internetstreamingdiensten. In sommige gevallen kan dit $ 100 per maand of meer vrijmaken om te sparen of te beleggen. Of Struthers zegt: "Gebruik de advertentieversie van streamingdiensten."

9. Probeer 'cash stuffing'.

Maak een contant budget en houd je eraan. Marketwatch-keuzes onlangs de TikTok-trend benadrukt die bekend staat als cash-stuffing, wat in wezen een manier is om te budgetteren door alleen contant geld uit te geven dat u aan verschillende uitgaven toewijst.

“De meeste mensen die elke maand een contant budget hebben, blijven daar meestal binnen. Dit betekent geen minimalistisch budget, maar een realistisch budget dat aan uw behoeften voldoet. Het heeft een psychologisch effect als je je bankrekening ziet dalen, in tegenstelling tot een creditcard die omhoog gaat, wat een beetje meer pijn veroorzaakt als je met je bankpas veegt of als je contant geld uit je hand laat", zegt Sandra.

En als je dan toch bezig bent, "deals" zijn vrij vaak nep. Stop met luisteren naar die taal; doe eerst je huiswerk. Alleen omdat het goedkoop is, wil nog niet zeggen dat je het nodig hebt. “Koop niet iets alleen omdat het een goede deal is. Ik heb ooit gehoord 'een olifant krijgen voor een dubbeltje is veel', tenzij je geen dubbeltje hebt of geen olifant nodig hebt', zegt gecertificeerd financieel planner Steve Weiss van Buckingham Strategic Wealth.

Met andere woorden, houd echt rekening met de kosten van iets. "Iets tegen een goede prijs is misschien niet zo'n goed idee als het te veel in uw budget snijdt", zegt Weiss. Amazon verandert bijvoorbeeld vaak de prijzen van dingen. U kunt controleren hoe goed een deal is bij CamelCamelCamel. Met Google Shopping kunnen consumenten ook prijzen volgen wanneer ze de prijsvolgschakelaar op hun winkeltabblad activeren.

10. Overweeg een home equity-kredietlijn (HELOC). 

“Als u een huis bezit dat het op prijs stelt dat u meer dan 20% van de waarde bezit, kunt u profiteren van het openen van een HELOC. Dit kan worden gebruikt om een ​​deel van de overwaarde in de woning af te sluiten en andere hogere renteschulden af ​​te lossen. Niet dat dit geen suggestie is om meer schulden aan te gaan, maar eerder om de schuld te herschikken naar de totale kosten”, zegt Campbell. 

Momenteel zijn de tarieven voor HELOC's met een looptijd van 20 jaar ongeveer 7.78%, wat lager is dan bij veel persoonlijke leningen, waarvan sommige tarieven hebben tot 36%. Maar het is belangrijk op te merken dat, omdat u uw huis als onderpand stelt wanneer u een HELOC afsluit, u het risico loopt uw ​​huis te verliezen als u de lening niet kunt terugbetalen. Over 10 jaar zou een HELOC van $ 50,000 tegen 7.78%, versus een persoonlijke lening tegen 15% een lener ongeveer $ 36,000 besparen. Bekijk hier de laagste HELOC-tarieven die u kunt krijgen.

11. Inkomen is belangrijk voor deze vergelijking, dus overweeg het.

Het is gemakkelijker om meer te sparen als u meer verdient. "Onderhandel over een nieuw salaris of een nieuwe baan", zegt Struthers - tenminste als je kunt. En overweeg nevenoptredens.

Of denk zo: verkoop ongebruikte items. “Als je spullen in huis hebt die nog bruikbaar zijn, zoals kleding, apparaten, uitgegroeide kinderartikelen, gereedschap of kunstwerken die je niet gebruikt, kan het de moeite waard zijn om op een van de vele tweedehandssites of socialemediaplatforms te vermelden om wat terug te verdienen. van de kosten en hergebruik dat geld voor iets anders dat je meer vreugde zou brengen', zegt Campbell. Sites zoals TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy en meer bieden een verscheidenheid aan platforms waar u gebruikte items kunt verkopen.

12. Bouw een obligatieladder. 

"Een .... bouwen obligatie ladder voor cashflow kan een zijn zeer effectieve strategie”, zegt gecertificeerd financieel planner Mark Struthers van Sona Wealth Advisors. Om bijvoorbeeld een 10-jarige schatkistobligatieladder op te bouwen, koopt u 10 obligatie-ETF's, één voor elk looptijdjaar in het komende decennium. 

13. Behandel uw bonus zoals hij verdient te worden behandeld.

“Als je een bonus op het werk krijgt, wijs dan onmiddellijk een percentage toe aan een IRA [of andere pensioenrekening]. Het is een bonus, behandel het als zodanig. Bonussen mogen geen deel uitmaken van uw maandelijkse uitgaven”, zegt Josh Chamberlain, gecertificeerd financieel planner bij Chamberlain Financial Advisors. 

14. Ken je uurtarief.

"Als u een niet-essentiële aankoop overweegt, vertaal dan de kosten van de aankoop naar het aantal uren dat u zou moeten werken om ervoor te betalen", zegt R. Michael Parry, gecertificeerd financieel planner bij Liberty Wealth Advisors.

15. Gebruik veiligere strategieën. 

Fraude kost geld en tijd. Gebruik creditcards in plaats van betaalpassen en gebruik tweefactorauthenticatie wanneer u online aankopen doet om u te beschermen tegen de kosten en het gedoe van internetfraude. "Laat uw telefoon of computer nooit automatisch uw wachtwoorden online opslaan op bankrekeningen of creditcardsites", zegt Parry.

De individuele kosten van traditionele identiteitsfraude hadden een gemiddeld verlies per slachtoffer van $1,551 in 2021 en Experian onthult dat de financiële verliezen door fraude tussen 77 en 2021 met 2022% zijn gestegen, wat neerkomt op meer dan $ 6.1 miljard dollar.