Heb ik een verzekering voor langdurige zorg nodig?

Een 65-jarige heeft tegenwoordig bijna 70% kans om op een gegeven moment langdurige zorg nodig te hebben, volgens de Administratie Samenleven (ACL) en de Administratie Ouderen (AOA). Van die groep zal 20% het meer dan vijf jaar nodig hebben. De kans is dus groot dat u dit type service later ook nodig heeft. Maar hoe ga je dat betalen? Een verzekering voor langdurige zorg is een methode om de zorgkosten te verminderen. Hier is hoe.

Overweeg om te werken met een financieel adviseur terwijl u zich voorbereidt op de mogelijkheid dat u voor langdurige zorg moet kunnen betalen.

Wat is een langdurige zorgverzekering?

Kortom, een verzekering voor langdurige zorg helpt de kosten van langdurige zorg te dekken, zoals in een instelling voor begeleid wonen. Andere plaatsen waar een polis voor langdurige zorg u vergoedt, zijn onder andere een dagopvang voor volwassenen, een verpleeghuis en je eigen huis.

Over het algemeen begint de geschiktheid wanneer u twee van de zes niet langer onafhankelijk kunt uitvoeren activiteiten van het dagelijks leven (ADL): mobiliteit, waaronder mogelijk het kunnen overstappen tussen rolstoel en bed; baden of douchen; gebruik maken van het toilet; behoud van controle over blaas en darmen; dressing; en eten. Dan kun je profiteren van een breed scala aan hulpmiddelen.

Een typische zorgverzekering dekt dit soort kosten niet. En beide Medicare en Medicaid beperkingen hebben, waardoor ze onbetrouwbaar zijn voor de langdurige zorg van de gemiddelde persoon.

Zelfs verzekeringen voor langdurige zorg vereisen dat u tot een bepaalde tijd voor diensten uit eigen zak betaalt. Daarna begint de verzekeraar u te vergoeden. Polissen kunnen tot een dagelijkse limiet uitbetalen, met een maximale levenslange limiet als limiet. Koppels kunnen dat echter omzeilen door gebruik te maken van een gedeelde zorgoptie. Hiermee kun je voordelen bundelen.

Het tarief dat u voor de polis betaalt, is afhankelijk van meerdere factoren, waaronder uw leeftijd, burgerlijke staat, geslacht, gezondheid, dekkingsniveau en verzekeraar.

Wat dekt de verzekering langdurige zorg?

Wat soort langdurige zorg langdurige verzekering dekkingen zijn afhankelijk van de polis die u koopt.

Het verhaal gaat verder

Deze polissen zijn echter alomvattend en dekken de kosten die Medicare niet dekt. Kosten die het betaalt, zijn onder meer:

Ze kunnen ook het betalen voor hulp bij ADL's, zoals baden, omvatten.

Bovendien kan het een verblijf in hospicezorg of respijtzorg dekken. Hospice-zorg is over het algemeen van korte duur en biedt emotionele en fysieke steun aan terminaal zieken en hun families. Respijtzorg of tijdelijke zorg daarentegen geeft primaire zorgverleners een pauze door zorg aan te bieden via andere faciliteiten of professionals. Hoewel deze twee diensten in twee verschillende behoeften voorzien, kunnen polishouders voor beide hulp krijgen.

Houd er echter rekening mee langdurige zorg dekking betaalt niet alles. Het is ontworpen voor vrijheidsbeneming, niet voor medische zorgkosten. Bepaalde factoren kunnen ook van invloed zijn op uw geschiktheid, zoals een reeds bestaande medische aandoening, zoals dementie of de ziekte van Parkinson.

Het is aan u om te beslissen hoeveel dekking u nodig heeft en hoeveel u zich kunt veroorloven. Het is cruciaal dat u koopt binnen uw budget. Maar u wilt toch voldoende uitkeringen om u te ondersteunen terwijl u ouder wordt.

Redenen om langdurige zorg te krijgen

Overweeg de verscheidenheid aan verzekeringen die u al bezit. Van huiseigenaren tot auto's tot het leven, je hebt waarschijnlijk meerdere redenen waarom je ze hebt gekocht. Evenzo zijn er verschillende redenen waarom mensen de waarde inzien van dekking voor langdurige zorg. Hier zijn enkele manieren waarop het uw leven ten goede kan beïnvloeden.

Behoudt uw vermogen

Hoewel u een schatting kunt krijgen, is het moeilijk om de exacte prijs te bepalen die u betaalt voor langdurige zorg. Hoewel u schattingen kunt vinden, zoals via de Genworth kosten van zorgonderzoek tool, het giswerk maakt het moeilijk om genoeg te sparen.

Bovendien kan een beroep op Medicare of Medicaid u financieel verlies opleveren. Medicare zal niet helpen met de kosten van permanente en doorlopende zorg. Evenzo heeft Medicaid zijn beperkingen, namelijk de inkomensrichtlijnen en het zorgniveau dat nodig is om in aanmerking te komen.

Een verzekering zorgt ervoor dat u niet al uw spaargeld hoeft op te slokken om in aanmerking te komen voor financiële hulp. En het neemt de financiële last van uw gezin weg door een deel van die resterende pensioenactiva veilig te stellen.

Creëert zorgmogelijkheden

We hebben allemaal een ideale toekomst naarmate we ouder worden. Als u een verzekering voor langdurige zorg koopt, zorgt u ervoor dat u een vangnet hebt geïnstalleerd in uw financiële plan. Het kan ongelooflijk duur zijn om langdurige zorg uit eigen zak te betalen. En hoewel Medicaid kan helpen bij het betalen van specifieke kosten, zoals verpleeghuiszorg, als je geen spaargeld meer hebt, zal het niet alles betalen. Het dekt bijvoorbeeld niet altijd opties voor begeleid wonen of thuiszorg.

Langdurige zorgverzekering zorgt ervoor dat u kunt betalen voor het soort zorg dat u wilt en nodig heeft wanneer de tijd daar is. Je kunt het gebruiken als aanvulling op het spaargeld dat je al hebt.

Beschermt uw gezin

Natuurlijk willen de meesten van ons tijdens onze laatste levensjaren in ons eigen huis blijven. Maar met de kans dat we langdurige zorg nodig hebben, kan dat een belasting vormen voor onze dierbaren. Als gevolg hiervan nemen familieleden, partners en vrienden vaak de rol van verzorger op zich, wat moeilijk kan zijn. Volgens de Gegevens van de American Association of Retired Persons (AARP).geeft een op de drie mantelzorgers de zorg helemaal alleen. Veel daarvan blijven onbetaald ondanks de zorg voor ontvangers met complexe ondersteuning en medische behoeften.

Als u een verzekering voor langdurige zorg overweegt, denk dan na over de toekomst die u voor uzelf en uw potentiële verzorger ziet. Hoe ziet de impact op hun leven eruit? Naast het werk zullen er financiële en emotionele lasten zijn.

Door een polis aan te schaffen, zorgt u ervoor dat er wat financiën zijn om te betalen voor hulp van buitenaf. Dat haalt een last van uw schouders en ook die van uw dierbaren.

Hoe u langdurige zorg kunt kopen

De opties die voor u beschikbaar zijn, kunnen variëren. Sommige werkgevers bieden hun werknemers de mogelijkheid om via hun werkplek een polis voor langdurige zorg af te sluiten. Af en toe komt dit tegen een gereduceerd groepstarief van hun makelaar. Hoewel u misschien een paar vragen over uw gezondheid moet beantwoorden om in aanmerking te komen, kan het gemakkelijker of goedkoper zijn dan zelf een polis te kopen.

Anders kunt u rechtstreeks dekking kopen via een agent of verzekeringsmaatschappij.

Als u op zoek bent naar een polis, vergeet dan niet om verschillende offertes van verschillende bedrijven te krijgen. Op die manier kunt u uw prijsopties vergelijken. Vergelijkend winkelen is belangrijk, of je nu zelfstandig of via je werk inkoopt. De korting die kan komen met het plan van een werkgever kan leuk zijn, maar het is nog steeds mogelijk om concurrerende tarieven te vinden.

Ook is het aan te raden om samen te werken met een onafhankelijke Wlz-agent die producten van verschillende vervoerders kan verkopen. Van daaruit is het een kwestie van een polis vinden die aan uw behoeften voldoet.

Heb ik langdurige zorg nodig?

De situatie van elke persoon is anders. Als u tijdens uw laatste jaren heel weinig geld heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid. Deze optie biedt misschien minder keuzes, maar biedt wel financiering voor personen met een laag inkomen. Aan de andere kant, als je meer dan genoeg spaargeld hebt, is het misschien beter om uit eigen zak te betalen.

Als u echter tussen de twee uiteinden van het financiële spectrum valt, kan een verzekering voor langdurige zorg het overwegen waard zijn. Het beschermd uw pensioensparen van dure en onverwachte medische kosten, zorgt voor keuze in zorg en biedt u en uw gezin gemoedsrust.

Denk daarnaast na over de levensstijl die je leeft. Als u bijvoorbeeld niemand heeft waarop u als verzorger kunt vertrouwen, heeft u waarschijnlijk de optie van een voorziening nodig. Of, als u een vrouw bent, zult u waarschijnlijk langer leven en daardoor langer zorg nodig hebben. Vrouwen hebben gemiddeld 3.7 jaar zorg nodig, mannen slechts 2.2 jaar. volgens de ACL.

The Bottom Line

Langdurige zorg is ongelooflijk duur. Genworth schattingen dat de mediane kosten voor thuiszorg, assistentiewoningen en verpleeghuisfaciliteiten allemaal meer dan $ 50,000 per jaar bedragen. Daarom is het verstandig om te evalueren hoe u zou betalen voor uw potentiële langdurige zorgbehoeften. Een verzekering voor langdurige zorg is slechts één methode. Hoewel het financiële en emotionele bescherming biedt, kan het dat nog steeds zijn een meerprijs je bent niet bereid te betalen.

Tips voor het plannen van langdurige zorg

• Langdurige zorg gaat gepaard met miljoenen vragen. U kunt ze aankaarten bij een ervaren financieel adviseur. De gratis matchingtool van SmartAsset maakt het ook gemakkelijk om een ​​gekwalificeerde, lokale professional te vinden. Beantwoord eenvoudig een paar vragen en in een mum van tijd heb je tot wel drie adviseurs die je door je proces kunnen begeleiden. Als u klaar bent om financiële planning aan te pakken, begin nu.

• Planning voor langdurige zorg is cruciaal voor elk financieel plan. Een hoog percentage Amerikanen zal deze essentiële dienst op een gegeven moment waarschijnlijk nodig hebben. Dus bekijk SmartAsset's gids voor het maken van een financieel plan om ervoor te zorgen dat de jouwe die mogelijkheid biedt.

Fotocredit: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

De post Heb ik een verzekering voor langdurige zorg nodig? verscheen eerst op SmartAsset-blog.