Ondanks de angst voor een recessie hebben de meeste beleggers geen 401 (k) activa verschoven

Veel beleggers maken zich zorgen dat er een recessie komt te midden van stijgende rentetarieven, hoge inflatie en volatiliteit op de aandelenmarkten. Maar de meerderheid heeft hun portefeuilles niet gewijzigd, blijkt uit onderzoek van Fidelity Investments.

Slechts 5% van de 401(k) en 403(b)-beleggers verschoof de activatoewijzingen in het tweede kwartaal van 2022, het rapport gevonden, iets lager dan de 5.3% die het kwartaal ervoor wijzigingen aanbracht. 

Van de spaarders die aanpassingen aanbrachten, voerde de meerderheid van de beleggers er slechts één uit, waarbij de grootste verandering verschuivingen naar meer conservatieve activa inhield, blijkt uit de bevindingen.

Meer van Investor Toolkit:
3 tips voor het afbetalen van uw creditcardsaldo
Huisdemocraten pleiten voor hervorming van de sociale zekerheid
Beleggers stromen massaal naar groene energiefondsen

Het is niet verwonderlijk, aangezien veel 401(k)-investeerders zogenaamde streefdatum fondsen, een "set it and forget it"-optie die de allocatie van de belegger automatisch en geleidelijk verschuift naar meer conservatieve activa naarmate de pensionering nadert. Deze wijzigingen maken geen deel uit van de vastgestelde 5% Fidelity, aangezien het fonds de aanpassingen doorvoert.

Inderdaad, 95% van de 401 (k) -plannen bood doeldatumfondsen in 2021, volgens Vanguard, en 81% van de deelnemers gebruikte deze fondsen.

Als u echter wilt dat uw portefeuille zorgen over de economie weerspiegelt, zijn hier enkele opties die u kunt overwegen.

Hoewel er beperkte opties zijn om inflatie af te dekken in een 401 (k) -plan, kunnen beleggers meer keuzes hebben in andere accounts, zei gecertificeerde financieel planner Bill Brancaccio, mede-eigenaar van Rightirement Wealth Partners in Harrison, New York.

Zijn bedrijf begon afgelopen zomer met het verschuiven van klantenportefeuilles, in de verwachting van een hogere inflatie met de mogelijkheid van stijgende rentetarieven. "Je moet overstappen voordat de trein het station verlaat", zei hij.

Een "brede mand van grondstoffen", waaronder energie, materialen en metalen, doorgaans 3% tot 10% van de totale portefeuille, is een goede toevoeging geweest, zei hij.

"Als we aanhoudende inflatie zullen hebben, zijn grondstoffen daar echt een goede afdekking tegen", voegde hij eraan toe, erop wijzend dat de activa ook goed kunnen presteren als de rentetarieven stijgen.

Hoewel veel adviseurs portefeuilles hebben gebouwd om de volatiliteit te weerstaan, hebben doe-het-zelfbeleggers misschien nog ruimte voor verbetering, zegt CFP Anthony Watson, oprichter en president van Thrive Retirement Specialists in Dearborn, Michigan. 

U wilt bijvoorbeeld rekening houden met de zogenaamde duration van uw obligaties, die de gevoeligheid voor rentewijzigingen meet. Uitgedrukt in jaren, durationfactoren in de coupon, looptijd en uitbetaald rendement over de looptijd.

"U wilt ervoor zorgen dat uw obligaties een lagere looptijd hebben", want als de rente stijgt, kunt u de opbrengst eerder herinvesteren om meer te verdienen, zei Watson. 

En u moet er zeker van zijn dat er 'blootstelling aan obligaties van hoge kwaliteit' is, inclusief zogenaamde obligaties van beleggingskwaliteit, zei hij, die over het algemeen een lager risico met zich meebrengen omdat de emittent minder snel in gebreke blijft.

Terwijl marktrentes en obligatiekoersen in tegengestelde richtingen bewegen - hogere rentes doen de waarde dalen - deze activa spelen nog steeds een sleutelrol om de portefeuille te diversifiëren tijdens langdurige neergang, zei Brancaccio.