De straat
Huizenprijzen gaan omhoog Zoals u in de bovenstaande grafiek kunt zien, stijgen de huizenprijzen gestaag hoger. Ja, er zijn perioden waarin ze dalen en individuele markten kunnen variëren, maar het juiste moment om een huis te kopen is historisch gezien over het algemeen altijd 'nu' geweest.
Hypotheekrentes zijn een factor, maar ze zijn ook relatief. De huidige renteverhoging heeft de stijgende prijzen in veel markten afgeremd, zo niet gestopt. Als we lagere tarieven zien, zelfs over een paar jaar, zou dat een katalysator zijn om de prijzen weer te laten stijgen. En u kunt hoge rentetarieven later altijd herfinancieren, zodra de tarieven weer dalen, en uw hypotheeklasten verlagen.
Het is belangrijk om de impact van de hypotheekrente op uw potentiële betaling te begrijpen. Als u $ 300,000 leent, is dit wat u per maand zou betalen tegen verschillende rentetarieven:
3%: $1,265 4%: $1,432 5%: $1,610 6%: $1,798 7%: $1,996 Dat is een verschil van $ 435 per maand tussen waar de tarieven een jaar geleden waren en waar ze nu zijn (min of meer). De extra kosten zijn zeker van invloed op hoeveel u aan een huis kunt uitgeven, maar dit betekent over het algemeen niet dat u geen huis moet kopen.
Een persoonlijke kijk op het kopen van een huis Tijdens de pandemie hebben mijn vrouw en ik ons appartement in het centrum verkocht, de opbrengst gebruikt om een vakantieappartement / huurwoning te kopen en zijn we verhuisd naar een huurwoning. Toen we verhuisden naar de huur - een verhuizing gedwongen door de noodzaak om op de busroute van mijn zoon te blijven voor zijn laatste anderhalf jaar van de middelbare school - betaalden we $ 2,495 per maand voor een 2,600 vierkante meter groot herenhuis met vier slaapkamers in een gemeenschap met een mooi zwembad en een fitnessruimte.
Dat aantal was ongeveer wat onze kosten waren in het appartement dat we eerder bezaten, maar we bouwden geen eigen vermogen op of kregen geen waardering. In het tweede jaar ging onze huur omhoog naar $ 2,700 per maand en toen gingen we op zoek naar een huis.
Uiteindelijk besloten we dat we ons niet konden veroorloven wat we wilden (een eengezinswoning met drie slaapkamers) in de omgeving van Zuid-Florida waar we woonden, dus begonnen we ongeveer 40 minuten naar het noorden te zoeken. Uiteindelijk vonden we een huis in een mooie gemeenschap met vergelijkbare voorzieningen als wat we verlieten en kochten we een eengezinswoning met drie slaapkamers en 1,600 sf voor $ 315,000, een daling van 20%.
En hoewel we een beetje inkrimpen, hadden we nog nooit zoveel ruimte nodig gehad als in de verhuur, dus een tuin, een garage en een mooie afgeschermde Lanai leek een eerlijke afweging. We kwamen binnen voordat de rente piekte, onze hypotheek bedraagt ongeveer 4% en maakt onze maandelijkse betalingen, waaronder ongeveer $ 400 aan verenigingskosten van huiseigenaren, evenals onze verzekeringen en belastingborgen van ongeveer $ 2,100 per maand.
Dat is $ 600 per maand minder dan we betaalden om geen huis te bezitten (en $ 1,900 per maand minder dan wat onze vorige huisbaas kreeg van de volgende huurders). Als we een paar maanden hadden gewacht en 6% rente hadden betaald, zou onze betaling $ 330 per maand zijn gestegen (en onze aankoopkosten zouden hoger zijn geweest naarmate de prijzen bleven stijgen).
Dus in plaats van te huren waar de kosten vrijwel zeker van jaar tot jaar zouden stijgen, bouwen we nu vermogen op in een woning in een gemeenschap waar de prijzen waarschijnlijk zullen stijgen. We hebben natuurlijk te maken met extra kosten zoals reparaties en verbeteringen (we hebben het hele huis opnieuw gedaan), maar we bezitten ons huis en dat geeft ons een troef waarmee we in de loop van de tijd ons vermogen zouden moeten opbouwen.