Kunt u een Roth IRA voor iemand anders openen?

Als u een Roth individuele pensioenrekening (IRA), weet u waarschijnlijk al dat het een geweldige manier is om te sparen voor uw latere jaren. Maar als u een geliefde wilt helpen hun pensioenfonds op gang te brengen, kunt u dan een Roth IRA voor iemand anders openen? Dat kan, en hier is hoe.

Key Takeaways

Een Roth individuele pensioenrekening (IRA) is een geweldig cadeau voor kinderen en tieners, omdat ze ten volle kunnen profiteren van vele jaren van belastingvrije samenstelling.
Je kunt geef een minderjarig kind een Roth IRA door een bewaarrekening voor hen aan te maken en deze te helpen financieren.
Om bij te dragen aan een Roth IRA, moet de rekeninghouder het hele jaar inkomsten hebben verdiend, maar dat kan ook banen zijn zoals babysitten.
U kunt iemand ook een Roth IRA geven door hem of haar aan te wijzen als uw rekeningbegunstigde bij uw overlijden.

Open een bewarende Roth IRA

Er zijn verschillende manieren waarop u een Roth IRA kunt schenken. Een opent een bewaarrekening voor een minderjarige. Stel dat u een ouder of grootouder bent die kinderen wil helpen hun financiële toekomst veilig te stellen. In plaats van ze gewoon te vertellen over Roth IRA's (hoewel dat ook prima is), zou je er een voor hen kunnen beginnen in hun naam.

Omdat ze minderjarig zijn, moet het een bewaarrekening zijn. Een toenemend aantal makelaars biedt deze Roth IRA's voor kinderen aan. Sommige bedrijven zien zelfs af van of verlagen hun gebruikelijke accountminima om er een op te zetten.

Een Roth IRA kan een kind helpen niet alleen te sparen voor zijn pensioen, maar ook voor universiteit of een eerste woning. Het openen van een Roth kan het kind zelfs aanmoedigen om een baan te zoeken of een kleine bijzaak te beginnen, zodat ze geld op de rekening kunnen storten.

Als het kind niet meer minderjarig is, kunt u het nog elk jaar geld schenken helpen hun Roth-rekeningen te financieren, zolang ze voldoen aan het verdiende inkomen en andere vereisten.

Note

Als u bijdraagt aan de Roth IRA van iemand anders, telt dat geld mee voor uw limiet op belastingvrije giften die je die persoon jaarlijks kunt geven. Voor 2022 is de limiet $ 16,000 per persoon en voor 2023 is de limiet $ 17,000.

Vereisten voor verdiend inkomen voor Roth IRA's

Een mogelijke kink in de kabel a Roth IRA voor een minderjarig kind is dat de rekeninghouder (in dit geval het kind) een belastbare vergoeding moet hebben gedurende het jaar waarover de bijdrage wordt gestort.

Belastbare vergoeding, ook wel genoemd verdiende inkomen, omvat lonen, salarissen, provisies en inkomsten uit zelfstandige arbeid. Beleggingsinkomsten, zoals rente en dividenden, tellen niet mee.

Het inkomen kan afkomstig zijn van parttime banen zoals babysitten of werken in de supermarkt. Losse baantjes zijn ook prima, maar het loon moet wel redelijk zijn. Ben je in orde met $ 25 om de tuin te wieden? Zeker. Maar u komt er waarschijnlijk niet mee weg om uw kleinkinderen $ 1,000 te betalen om het gras te maaien of de auto te wassen.

Bijdragelimieten voor Roth IRA's

Hier is nog een overweging: de eigen bijdrage is beperkt door het bedrag van het verdiende inkomen van de rekeninghouder. Als uw kleinzoon in de loop van het jaar $ 2,500 heeft verdiend, kan hij (en u) alleen zoveel bijdragen, ook al is de totale bijdragelimiet $ 6,000 voor 2022 en $ 6,500 voor 2023.

Toch is er geen bepaling in de Internal Revenue Service (IRS) richtlijnen die zeggen dat de $ 2,500 die hij in de Roth IRA investeert, rechtstreeks uit zijn inkomsten moet komen. Hij kan $ 2,500 verdienen en het uitgeven aan een mountainbike- en autoverzekering als hij dat wil. Dit betekent dat je hem een geschenk van $ 2,500 kunt geven om in de Roth IRA te stoppen. Zorg ervoor dat het bedrag dat u geeft (en hij stort) niet hoger is dan wat hij heeft verdiend. In feite, als u overeenkomt met of gedeeltelijk overeenkomt met wat hij verdient, is dit een goede manier om hem kennis te laten maken met het concept van bijpassende fondsen.

Noem ze als uw begunstigde

Een andere manier om iemand een Roth IRA cadeau te doen, is door hem de begunstigde van uw rekening bij uw overlijden. U doet dit eenvoudig door ze als zodanig aan te duiden op de Roth IRA-formulieren die u invult voor de financiële instelling die de rekening beheert. Een echtgenoot is de gebruikelijke keuze, maar iedereen van elke leeftijd kan een begunstigde of medebegunstigde zijn.

Het overlaten van een Roth IRA aan iemands erfgenamen is een steeds populairder wordend hulpmiddel vastgoed planning. Een reden is dat Roth-accounts geen vereiste minimale distributies (RMD's) tijdens het leven van de oorspronkelijke eigenaar. Dit betekent dat als u het geld niet nodig heeft, u het op de rekening kunt houden om verder te groeien en het intact kunt laten aan uw begunstigden.

Een andere reden waarom Roths populair zijn voor vermogensplanning is dat activa met een aangewezen begunstigde, zoals pensioenrekeningen, hoeft niet door erfrecht te gaan, zoals legaten uit een testament. De Roth gaat rechtstreeks naar de begunstigde, wat veel tijd en geld kan besparen.

Een echtgenoot die enig begunstigde is, kan kiezen voor a echtelijke overdracht en behandel de IRA alsof het hun eigen is. Kinderen of andere niet-echtelijke begunstigden die een Roth erven, moeten uiteindelijk het geld opnemen, meestal tegen het einde van 10 jaar. Maar ze zijn er geen inkomstenbelasting over verschuldigd, op voorwaarde dat de Roth dat was minstens vijf jaar oud op het moment van overlijden van de oorspronkelijke eigenaar.

Hoe dan ook, u kunt een geliefde oprichten met jarenlange belastingvrije groei en inkomsten door ze uw Roth IRA achter te laten.

belangrijk

U moet uw IRA-begunstigde-aanduidingen periodiek herzien en indien nodig bijwerken.

Bied ze een financiële opleiding aan

U hoeft niet echt een pak geld aan iemand te overhandigen om het geschenk van een Roth IRA te geven. In plaats daarvan kunt u alles met hen delen wat ze ooit zouden willen weten over Roth-accounts en IRA's in het algemeen, zoals:

Gewoon met hen gaan zitten en de enorme potentiële voordelen bespreken van het openen en regelmatig financieren van een Roth IRA zou een enorm geschenk kunnen zijn.

U kunt het zich misschien niet veroorloven om de rekening voor hen te helpen financieren, of ze voldoen misschien nog niet aan de kwalificaties. Dat is prima. Het aanwakkeren van de vlam van nieuwsgierigheid is een goed begin.

Zijn er leeftijdsgrenzen voor bijdragen aan een Roth Individual Retirement Account (IRA)?

Nee, er zijn geen leeftijdsgrenzen voor het bijdragen aan een Roth of traditionele individuele pensioenrekening (IRA), zolang de persoon een belastbare vergoeding heeft om de rekening te financieren.

Telt een Roth IRA als een actief voor financiële steun aan de universiteit?

Nee. Gekwalificeerde pensioenrekeningen, zoals Roth IRA's, worden niet gerapporteerd als activa op de Gratis aanvraag voor Federal Student Aid (FAFSA) en tellen niet mee voor de student voor financiële steundoeleinden.

Kunt u bijdragen aan een geërfde Roth IRA?

Alleen begunstigden die een Roth IRA erven van hun echtgenoot kan extra bijdragen aan de rekening doen - en alleen als ze ervoor kiezen om het als hun eigen IRA te behandelen. Anderen kunnen geen verdere bijdragen doen en moeten uiteindelijk al het geld op de rekening opnemen.

The Bottom Line

Een Roth IRA is misschien niet het meest opwindende geschenk dat er is. Maar het is er een waar uw dierbaren nog jaren of decennia van zullen profiteren. En dat maakt een Roth IRA een geschenk dat echt blijft geven.

Bron: https://www.investopedia.com/open-a-roth-ira-for-someone-else-4770855?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo