Kunt u bijdragen aan de 401 (k) van iemand anders?

Investeren in een 401 (k) plan op het werk biedt een fiscaal voordelige manier om vermogen op te bouwen. Gezamenlijk hadden Amerikaanse arbeiders $ 7.7 biljoen in hun 401(k)-plannen vanaf het vierde kwartaal van 2021. Bijdragen aan traditionele 401 (k) -plannen zijn fiscaal aftrekbaar en worden uitgesteld tot u klaar bent om met pensioen te gaan. Als u toegang heeft tot een 401 (k) op het werk, is het belangrijk om te begrijpen hoe bijdragen kunnen worden geleverd en hoeveel u elk jaar kunt besparen.

Key Takeaways

Een 401(k)-plan is een toegezegde-bijdragenregeling die wordt gefinancierd door middel van uitstel van salaris naar keuze en werkgeversbijdragen, indien aangeboden.
Door de werkgever gesponsorde 401(k)-plannen behoren toe aan de werknemer op wiens naam ze zijn gevestigd, en alleen de werknemer en zijn werkgever kunnen hieraan bijdragen.
Het is echter mogelijk om namens iemand anders te sparen voor het pensioen met behulp van een echtelijke IRA, die is ontworpen voor gehuwde paren met een verdiend inkomen.
Bij het maken van 401 (k) -bijdragen, is het belangrijk om te overwegen hoeveel van uw salaris u kunt uitstellen om de maximale jaarlijkse bijdragelimieten te bereiken.

Wie kan bijdragen aan een 401 (k)?

Volgens de Internal Revenue Service (IRS), een 401(k) is een gekwalificeerd winstdelingsplan waarmee werknemers een deel van hun loon kunnen storten op hun individuele rekeningen. In termen van hoe een 401 (k) kan worden gefinancierd, zijn er twee soorten bijdragen toegestaan: electieve uitstel bijdragen ingehouden op het salaris van de werknemer en de werkgever bijpassende bijdragen.

Nergens vermeldt de IRS bijdragen van iemand anders dan de werknemer en werkgever. Dit betekent dat u namens hen geen directe bijdragen kunt leveren aan het 401 (k) -plan van iemand anders.

In termen van hoeveel u kunt bijdragen aan uw eigen 401 (k) -plan, stelt de IRS jaarlijkse limieten op bijdragen. Voor 2022 is de maximaal toegestane bijdrage van 401 (k) $ 20,500, tenzij u 50 jaar of ouder bent. Dan kunt u een extra inhaalbijdrage van € 6,500,- doen. Foe 2023, je kunt tot $ 22,500 bijdragen, plus $ 7,500 als je 50 jaar of ouder bent.

Een gebruikelijke werkgeversbijdrage is 50 cent voor elke dollar tot de eerste 6% van het inkomen. Werkgevers kunnen een hogere of lagere match aanbieden, maar ze zijn helemaal niet verplicht om premies te matchen.

Voordat werkgeversbijdragen aan een 401 (k) als volledig van u kunnen worden beschouwd, moeten ze definitief worden verworven, wat drie tot zes jaar kan duren.

Maar u kunt bijdragen aan de IRA van iemand anders

Hoewel u niet namens iemand anders kunt bijdragen aan de 401(k) van iemand anders of iemand anders kunt laten bijdragen aan uw 401(k), is het mogelijk om een individuele pensioenrekening (IRA) die niet van jou is. Er zijn twee manieren om te sparen in een IRA voor een andere persoon: echtgenote IRA en een vrijheidsbenemende IRA. Hier is een nadere blik op hoe elk werkt.

Financiering van een echtelijke IRA

Een echtelijke IRA wordt opgericht namens een niet-werkende echtgenoot. De echtgenoot die heeft verdiende inkomen kan de bijdragen doen, maar de rekening zelf is van de persoon wiens naam erop staat.

Stel bijvoorbeeld dat u fulltime werkt en dat uw partner een thuisblijvende ouder is. U kunt op hun naam een echtelijke IRA openen en er vervolgens elke maand regelmatig aan bijdragen. Zodra jullie allebei de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, zou het geld in de IRA van hen zijn om op te nemen.

De bijdragelimieten voor echtelijke IRA's zijn dezelfde als de limieten voor een IRA die u voor uzelf hebt ingesteld. Voor 2022 is de limiet $ 6,000 voor traditionele en Roth IRA's, met een extra inhaalbijdrage van $ 1,000 toegestaan als u 50 jaar of ouder bent. Voor 2023 stijgt de grens naar $6,500 en blijft de inhaalbijdrage gelijk. In het geval van traditionele IRA-bijdragen voor echtgenoten, is het bedrag dat kan worden afgetrokken de laagste van de jaarlijkse bijdragelimiet of de totale vergoeding van beide echtgenoten voor het jaar, verminderd met:

De IRA-aftrek voor het jaar van de echtgenoot met een hogere vergoeding
Elke aangewezen niet-aftrekbare bijdrage voor het jaar namens de echtgenoot met een hogere vergoeding
Bijdragen aan een Roth IRA namens de echtgenoot met een hogere vergoeding

U kunt een echtelijke IRA financieren en tegelijkertijd bijdragen aan uw eigen IRA voor het jaar.

Financiering van een bewarende IRA

Een bewarende IRA wordt geopend door een ouder namens een kind dat een inkomen heeft verdiend. Als uw tiener bijvoorbeeld een eigen bedrijfje start of na school een parttime baan krijgt, komt hij in aanmerking voor een vrijheidsbenemende IRA. Als ouder zou u optreden als bewaarder van de rekening totdat uw kind meerderjarig wordt in uw staat, meestal tussen de 18 en 21 jaar.

Bewarings-IRA-limieten zijn de laagste van de jaarlijkse bijdragelimiet of de inkomsten van uw kind voor het jaar. Dus als de jaarlijkse limiet (vanaf 2022) $ 6,000 is, maar uw kind slechts $ 3,000 verdient, dan is de maximale bijdrage aan hun vrijheidsbenemende IRA $ 3,000.

Het openen van een vrijheidsbenemende IRA voor uw kind kan een slimme zet zijn als u dat wilt om hen een voorsprong te geven op hun pensioensparen. Houd er rekening mee dat zodra het account van hen wordt, ze onderworpen zijn aan dezelfde belastingregels die van toepassing zijn op alle andere IRA's. Geld opnemen vóór de leeftijd van 59½ kan bijvoorbeeld leiden tot een boete van 10% voor vervroegde opname, tenzij er een uitzondering van toepassing is.

Als u een IRA heeft, kunt u mogelijk een bewarende IRA openen met dezelfde makelaardij.

Kun je geld in de 401 (k) van iemand anders stoppen?

Nee. Een 401(k)-plan kan alleen worden gefinancierd door middel van uitstel van salaris door de werknemer op wiens naam de rekening is opgesteld en overeenkomstige bijdragen van zijn werkgever.

Kan ik mijn 401 (k) aan mijn kind schenken?

Als u uw 401(k) aan uw kind wilt nalaten en gescheiden of ongehuwd bent (dwz u heeft geen partner), kunt u hem of haar eenvoudigweg aanwijzen als de begunstigde van uw rekening. Als u echter een echtgenoot heeft, heeft deze automatisch recht op alles op de rekening, ongeacht wie als begunstigde in het plan wordt genoemd. Uw echtgenoot zou een schriftelijke verklaring van afstand moeten uitvoeren om uw kind de 401 (k) te laten erven.

Als het kind nog minderjarig is, staat uw plan u mogelijk niet toe om het kind als begunstigde te noemen. In dat geval kunt u ze nog steeds 401 (k) geld schenken door het op te nemen, maar dit kan leiden tot belastingboetes.

Kan iemand een bijdrage leveren aan de IRA van iemand anders?

Het is mogelijk om bijdragen te leveren aan de IRA van iemand anders als u een echtelijke IRA of een bewarende IRA hebt opgericht. De eerste kan worden opgericht namens een niet-werkende echtgenoot. Dit laatste is bedoeld om ouders in staat te stellen namens hen te sparen voor het pensioen van een kind als het kind inkomen heeft verdiend. Beide zijn onderworpen aan jaarlijkse contributielimieten en dezelfde belastingregels die van toepassing zijn op andere IRA's.

The Bottom Line

Een 401(k)-plan kan een belangrijk onderdeel zijn van uw pensioenspaarstrategie. Hoewel u niet kunt bijdragen aan de 401 (k) van iemand anders of deze kunt laten bijdragen aan de uwe, is het mogelijk om een IRA voor iemand anders te financieren. Bij het leveren van bijdragen aan een IRA, of het nu gaat om echtgenoten of voogdij, is het belangrijk om de toepasselijke belastingregels en bijdragelimieten te begrijpen om te voorkomen dat u in botsing komt met de IRS. Overweeg ook of sparen namens iemand anders zinvol is als dit mogelijk betekent dat u uw eigen 401 (k) -bijdragen moet verkorten.

Bron: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo