Kunt u bijdragen aan een IRA na uw pensionering?

Een IRA (en het uitvloeisel daarvan, de Roth IRA) is een vorm van fiscaal voordelige pensioenrekening waarmee u tijdens uw werkzame jaren geld kunt sparen, zodat u dit tijdens uw pensionering kunt opnemen. Er is geen leeftijdsgrens voor het bijdragen aan een IRA, wat betekent dat u dit op elk moment in uw leven kunt doen. U kunt echter alleen verdiende inkomsten op deze rekening storten, geen beleggingsinkomsten. Dus zelfs als u technisch gezien met pensioen bent, moet u in een of andere vorm werken om extra IRA-bijdragen te leveren. Een financieel adviseur kan u mogelijk helpen erachter te komen hoe u uw IRA kunt beheren. Met de gratis adviseurmatchingtool van SmartAsset kunt u adviseurs vinden die in uw regio actief zijn.

Wat is een IRA?

Een IRA, of individuele pensioenrekening, is een vorm van fiscaal voordelige pensioenrekening. De structuur weerspiegelt die van een 401(k), maar u kunt rechtstreeks bijdragen leveren aan een IRA in plaats van via de werkgeversrelatie die een 401(k) vereist. Al het geld dat u bijdraagt ​​aan een IRA telt niet als belastbaar inkomen voor de toepassing van federale inkomstenbelastingen.

Wanneer u dit geld later in uw leven opneemt, betaalt u belasting over eventuele winsten die op de rekening zijn gemaakt. Aangezien mensen doorgaans gedurende hun hele leven bijdragen aan IRA's en tegelijkertijd investeren, kunnen IRA-saldi behoorlijk hoog zijn wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Zoals opgemerkt weerspiegelt de structuur van een 401(k) die van een IRA. Wanneer u een baan verlaat waarvoor u een 401 (k) had, wordt die rekening vaak omgezet in een IRA. Dit is een standaardpraktijk waarmee u geld kunt blijven opbouwen van 401(k)-rekeningen die u in de loop der jaren bij verschillende banen heeft gehad.

Wat is een Roth IRA?

Een Roth IRA lijkt op de IRA-structuur. Ook dit is een vorm van fiscaal voordelige pensioenrekening. Met een Roth IRA draagt ​​u echter bij met inkomsten na belastingen. Wanneer u later in uw leven het geld van uw Roth IRA-rekening opneemt, kunt u dit doen zonder enige belasting op de groei van de rekening. Dit maakt een Roth IRA voor velen veruit het betere spaarvoertuig. De belastingen die u bespaart met een Roth IRA zullen aanzienlijk hoger zijn dan de belastingen die u over dat oorspronkelijke inkomen betaalt.

Het verhaal gaat verder

Met beide rekeningen kunt u beginnen met geld opnemen op de leeftijd van 59 1/2. Tenzij u voldoet aan een van de IRS-vrijstellingen, zal de IRS u belastingen en boetes in rekening brengen als u eerder dan 59 1/2 geld van deze rekeningen opneemt. In sommige gevallen kan dit de moeite waard zijn. Het is echter onwaarschijnlijk dat het voor u zinvol is om u vroegtijdig terug te trekken uit uw IRA.

Bijdragen aan een IRA na pensionering

Hoewel het contra-intuïtief lijkt, zijn er veel potentiële voordelen verbonden aan het doen van IRA-bijdragen nadat u met pensioen bent gegaan. De gemiddelde pensionering duurt ongeveer 20 jaar (voor sommige mensen dichter bij de 18). Als u op 67-jarige leeftijd IRA-bijdragen blijft leveren, kunt u een solide portefeuille opbouwen voor uw jaren 80.

U kunt echter alleen bijdragen aan een IRA of een Roth IRA met een zogenaamd ‘verdiend inkomen’. De IRS definieert het verdiende inkomen als “alle belastbare inkomsten en lonen die u krijgt door voor iemand anders te werken, uzelf of van een bedrijf of boerderij waarvan u eigenaar bent.” Verdiende inkomsten omvatten specifiek niet geld zoals vermogenswinsten, rente en dividenden, de verkoop van activa zoals een huis of auto, en socialezekerheidsuitkeringen. Ook spaargeld telt niet mee voor de inkomenseis, ook al is dit geld in voorgaande belastingjaren verdiend.

Tot slot

U kunt absoluut IRA- en Roth IRA-bijdragen betalen terwijl u met pensioen bent. Je kunt dit op elk moment in je leven doen. U moet echter werken terwijl u met pensioen bent; u kunt alleen IRA-bijdragen doen met het inkomen dat u uit dit werk verdient; en u kunt niet meer bijdragen aan uw IRA of Roth IRA dan u in dat belastingjaar heeft verdiend. Stel dat u bijvoorbeeld een parttime baan heeft bij de plaatselijke bibliotheek. Het betaalt u $ 4,000 per jaar. Ook al is uw jaarlijkse contributielimiet misschien $ 7,000, u kunt niet meer bijdragen aan uw IRA dan de $ 4,000 die u dit jaar heeft verdiend.

Tips voor pensioen

• Pensioen kan een moeilijk onderdeel van het leven zijn, en een financieel adviseur kan daarbij helpen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs die in uw regio actief zijn, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Is een IRA de juiste pensioenregeling voor u? Hoe laat in je leven moet je er een overwegen, en hoe moet je het gebruiken? Om deze vragen te begrijpen, kun je ons artikel lezen waarin we onderzoeken wat IRA's zijn en hoe ze werken.

Fotocredit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Het bericht Kunt u na uw pensionering bijdragen aan een IRA? verscheen eerst op SmartAsset Blog.