De algemene regel voor vergoedingen voor financieel adviseurs is ongeveer 1%. Meer specifiek, volgens a Onderzoek uit 2019 door RIA in a Box, is de gemiddelde vergoeding voor financieel adviseurs gelijk aan 1.17% van het beheerd vermogen (AUM), vergeleken met een gemiddelde van 0.95% in 2018. Een account van $ 1 miljoen zou bijvoorbeeld moeten betalen investering beheervergoedingen van ongeveer $ 11,700 per jaar voor verleende diensten, en vergoedingen zouden waarschijnlijk per kwartaal worden betaald. Er zijn veel andere factoren en variaties als het gaat om investeringsgerelateerde kosten.
Hoewel de meest nauwkeurige informatie met betrekking tot uw persoonlijke situatie afkomstig zou zijn van het zoeken naar en mogelijk overleggen met een professionele financieel adviseur, helpt het om de moeren en bouten te kennen.
Waar worden beleggingsbeheerkosten voor betaald?
Beleggingsbeheer omvat de professionele beoordeling en het beheer van activa. Activa kunnen onder verschillende soorten of klassen vallen, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en alternatieve soorten beleggingen zoals onroerend goed, grondstoffen, enz.
Een deel van uw kosten voor beleggingsbeheer gaat waarschijnlijk naar de ondersteuning hiervan analyse. Financiële adviseurs en hun teams zijn verantwoordelijk voor het onderzoeken van markten en trends en het creëren van strategieën om uw geld optimaal te benutten. Enkele veelgebruikte beleggingsfilosofieën en -strategieën zijn:
Bedrijven houden ook rekening met factoren zoals risicotolerantie, tijdshorizon, liquiditeits- en inkomensbehoeften en eventuele specifieke financiële of investeringsdoelen die u heeft bij het samenstellen van deze strategieën.
Soorten vergoedingen en vergoedingenschema's
Vaak hebben adviseurs de mogelijkheid om commissies te verdienen op de verkoop van verzekeringen, wat een service is die waarschijnlijk buiten het bereik van gemiddelde beleggingsbeheerdiensten valt. Als dit van toepassing is op een bedrijf, zou het de onderneming tegen betaling, aangezien het inkomsten ontvangt van zowel klantenvergoedingen als externe bronnen. Dit is anders dan een alleen tegen betaling onderneming, die dit soort belangenconflicten vermijden door alleen een vergoeding te verdienen uit de vergoedingen die klanten betalen.
Programma's voor wrappen zijn een ander soort vergoedingenstructuur die bedrijven hanteren die ook meer dan de gebruikelijke diensten in één pakket bundelen. Wrapkosten omvatten handelskosten, commissiekosten, administratieve kosten en andere investeringskosten in één keer.
Bovendien kunnen vergoedingen ook worden vastgesteld, in plaats van gebaseerd op AUM. Soms worden bepaalde diensten geleverd tegen een vast bedrag of tegen een uurtarief. Heel vaak omvatten de diensten die voor deze vergoedingen worden verleend, niet de gemiddelde diensten op het gebied van vermogensbeheer, maar eerder eenmalige diensten zoals financiële planning of advies op kortere termijn.
Voor meer specifieke informatie is een bron die beschikbaar is voor potentiële investeerders en klanten van een adviesbureau dat van het bedrijf Formulier ADV, die een firma onder specifieke vereisten bij de Securities and Exchange Commission (SEC) indient. U moet het formulier ADV zorgvuldig bekijken - er zijn veel kleine lettertjes - om de soorten vergoedingen en vergoedingsschema's te begrijpen. Als u een financieel adviseur heeft om mee te praten, kan een expert u misschien door al die kleine details leiden.
Andere kosten om op te letten
Of u nu investeert met de hulp van een adviesbureau of alleen, het is belangrijk om te begrijpen wat uw vergoedingen zijn en welke andere vergoedingen nodig kunnen zijn. Andere vergoedingen die klanten mogelijk moeten betalen, zijn onder meer bepaalde transactiekosten en makelaarskosten. Zoals hierboven vermeld, kunnen bepaalde commissies van toepassing zijn, evenals: prestatiegebonden vergoedingen. Door meer onderzoek te doen voor elk bedrijf dat u overweegt, kunt u begrijpen of een van deze uitgaven al in de gemiddelde kosten is opgenomen.
Kosten Robo-adviseur
Voor degenen die relatief nieuw zijn of een kleinere rekeningsaldo hebben om mee te beginnen, kan het nuttig zijn om te overwegen om te werken met een robo-adviseur. Over het algemeen rekenen robo-adviseurs lagere tarieven dan traditionele adviseurs, met sommige tarieven van slechts 0.25% tot 0.89% van AUM. Verschillende platforms zal verschillende niveaus van service, planning en toegang tot middelen bieden.
Tot slot
De gemiddelde vergoeding voor beleggingsbeheer is meer dan 1% voor $ 1 miljoen aan beheerd vermogen. Het is belangrijk om te weten welke soorten vergoedingen bedrijven in rekening kunnen brengen en hoe ze deze structureren. Als u niet klaar bent om samen te werken met een adviesbureau dat met hogere AUM-bedragen werkt en meer rekent, wilt u misschien de mogelijkheid onderzoeken om een robo-adviseur in te schakelen. Het is echter mogelijk dat ze niet in staat zijn om complexere financiële situaties aan te pakken met de expertise die een professionele traditionele adviseur zou kunnen hebben.
Tips voor beleggers
Als u voornamelijk belegt om een veilig pensioen op te bouwen, overweeg dan eerst om onze pensioen rekenmachine. Voer gewoon uw huidige spaargeld in, uw beoogde pensioenleeftijd en een paar andere details, en de rekenmachine geeft aan of u op schema zit om aan uw pensioeninkomensbehoeften te voldoen.
Een gekwalificeerde vinden financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Fotocredit: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
De post Wat is de gemiddelde vergoeding voor beleggingsbeheer? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html