Kan ik mijn socialezekerheidsuitkering omzetten in een partneruitkering?

Socialezekerheidsuitkeringen kunnen u een betrouwbaar pensioeninkomen bieden. Beslissen wanneer u een uitkering krijgt, is een belangrijke vraag, vooral als u getrouwd bent en hoopt in aanmerking te komen voor partneralimentatie. Als u al gebruikmaakt van de sociale zekerheid, vraagt ​​u zich misschien af ​​of het mogelijk is om later over te stappen op een partneruitkering. Het antwoord hangt af van het feit of uw echtgenoot al een socialezekerheidsuitkering ontvangt.

A financieel adviseur kan u helpen erachter te komen waarvoor u in aanmerking komt en wanneer de beste tijd voor u is om te beginnen met het nemen van voordelen als onderdeel van uw volledige pensioenplan.

Hoe werken socialezekerheidsuitkeringen voor echtgenoten?

Socialezekerheidsuitkeringen berekenen als getrouwd stel is iets anders dan als alleenstaande. Wanneer iemand een aanvraag voor een socialezekerheidsuitkering indient, kan zijn echtgenoot mogelijk aanspraak maken op een partneruitkering. De uitkering is gebaseerd op de bijdragen van hun echtgenoot aan de sociale zekerheid en is gemaximeerd op 50% van hun uitkering op de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als ze bijvoorbeeld $ 2,200 per maand zouden ontvangen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd, zou hun partneruitkering maximaal $ 1,100 per maand bedragen.

Om een ​​partnerpensioen te ontvangen, moet u:

• Ten minste 62 zijn, de vroegste leeftijd waarop u socialezekerheidsuitkeringen kunt ontvangen OF

• Zorg voor een kind jonger dan 16 jaar of een kind dat ontvangt Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de sociale zekerheid

• Minstens een jaar getrouwd zijn met iemand die zijn pensioen heeft aangevraagd

Wanneer u partneruitkeringen aanvraagt, berekent de socialezekerheidsadministratie uw uitkeringen ook op basis van uw eigen werk- en inkomstenrecord. Als u in aanmerking komt voor uw pensioenuitkering en partnerpensioen, krijgt u de hoogste van de twee.

Als uw echtgenoot nog geen pensioen heeft aangevraagd, kunt u geen partnerpensioen krijgen. U kunt echter uw eigen pensioenuitkeringen aanvragen als u ten minste 62 jaar oud bent.

Sociale zekerheid nemen op 62-jarige leeftijd wordt uw uitkering verlaagd, tot onder het bedrag waarop u recht zou hebben als u had gewacht tot u de volledige pensioengerechtigde leeftijd had bereikt. Het uitstellen van een uitkering tot de leeftijd van 70 jaar daarentegen verhoogt uw uitkering.

Het verhaal gaat verder

Als u partneralimentatie claimt en uw aanvraag indient vóór uw volledige pensioenleeftijd, dan is uw uitkering ongeveer 30% in plaats van 50%. De enige uitzondering is als u partneralimentatie aanvraagt ​​en u verzorger bent van een kind onder de 16 jaar of een kind met een handicap.

Kan ik mijn socialezekerheidsuitkering omzetten in een partneruitkering?

Overstappen van uw reguliere pensioenuitkering naar een partneruitkering is misschien iets voor u als u dat hoopt de socialezekerheidsvoordelen maximaliseren. Of u deze overstap kunt maken, hangt af van het feit of uw echtgenoot al een uitkering ontvangt.

Als uw echtgeno(o)t(e) nog geen pensioenuitkeringen ontvangt, kunt u technisch gezien al op 62-jarige leeftijd gebruikmaken van uw normale socialezekerheidsuitkering. Wanneer uw echtgenoot later een aanvraag voor een uitkering indient, kunt u overstappen op partneruitkeringen. Dat zou mogelijk het totale aantal voordelen dat u als koppel ontvangt, kunnen verhogen als ze wachten tot de leeftijd van 70 jaar om voordelen te krijgen.

Wat als uw echtgenoot al zijn socialezekerheidsuitkeringen ontvangt? In dat geval is de fictieve indieningsregel van toepassing. Die regel schrijft voor dat wanneer iemand zijn reguliere pensioenuitkering aanvraagt, ze ook worden goedgekeurd voor partneruitkeringen als ze daar recht op hebben. Dus nogmaals, je krijgt het hoogste bedrag van de twee.

Geachte indiening en partnervoordelen

De Social Security Administration implementeerde de veronderstelde indieningsregel om double-dipping te voorkomen. Voorafgaand aan de regel kon de persoon een combinatie van voordelen ontvangen die gelijk was aan de hogere uitkering als de partneruitkering hoger was dan een individuele uitkering. Verondersteld indienen voorkomt dat echtgenoten één type pensioenuitkering ontvangen, terwijl ze ook profiteren van het uitstellen van een ander type uitkering.

Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel, waardoor u nog steeds een aanvraag kunt indienen: partneralimentatie onafhankelijk van uw eigen pensioen. U komt mogelijk in aanmerking voor een uitzondering als u:

• Zijn geboren vóór 2 januari 1954

• Zorgen voor een kind jonger dan 16 jaar of een kind met een handicap

• Komen in aanmerking voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de sociale zekerheid

Als u uw pensioenuitkering al heeft opgenomen en uw echtgenoot ontvangt een partneruitkering, dan kunnen zij ervoor kiezen om over te stappen op hun pensioenuitkering als zij vóór 2 januari 1954 zijn geboren. In dat geval kunt u een aanvullende toeslag aanvragen. partneruitkering bovenop uw reguliere uitkering zodra hun uitkering ingaat.

Wanneer moet u partneralimentatie claimen?

Timing is van belang bij het beslissen wanneer u partneralimentatie moet claimen. Opnieuw, uitkeringen ontvangen vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd kan het aantal uitkeringen waarvoor u in aanmerking komt, verminderen. Het uitstellen van partneruitkeringen na de volledige pensioengerechtigde leeftijd zal het uitkeringsbedrag echter niet verhogen, zoals bij normale pensioenuitkeringen.

Bij de beslissing hoe u partneruitkeringen moet timen of pensioen voordelen, helpt het om naar het grotere geheel te kijken en na te denken over:

• Levensverwachtingen en hoe lang u en uw echtgenoot verwachten een beroep te doen op socialezekerheidsuitkeringen

• Gezondheid en de mogelijkheid dat een van u of u beiden op een bepaald moment langdurige zorg nodig heeft

• Andere inkomstenbronnen, waaronder investeringen, a 401 (k) or IRA of geld verdiend met deeltijdwerk of bijbanen

• Pensioenbudget en geschatte uitgaven

Langer leven kan bijvoorbeeld het uitstellen van socialezekerheidsuitkeringen aantrekkelijker maken. Aan de andere kant, als u niet voldoende spaargeld heeft en investeringen dan heb je misschien eerder vroeger dan later het extra inkomen nodig dat de sociale zekerheid kan bieden.

Als u niet zeker weet wanneer u een partneruitkering moet nemen of dat u uw pensioenuitkering kunt omzetten in een partneruitkering, praat dan met een financieel adviseur kunnen helpen. Een adviseur die goed thuis is in de planning van de sociale zekerheid, kan u helpen beslissen op het juiste moment om aanspraak te maken op deze voordelen.

The Bottom Line

Het is mogelijk om uw pensioenuitkering van de sociale zekerheid om te zetten in partneruitkeringen als uw echtgenoot nog geen aanvraag heeft ingediend. Of het zinvol is om dit te doen, kan afhangen van uw huidige leeftijd en de leeftijden waarop ieder van u een uitkering heeft aangevraagd.

Als algemene vuistregel geldt dat hoe langer u het indienen van een aanvraag voor sociale zekerheid kunt uitstellen, hoe beter, omdat dit kan leiden tot een groter uitkeringsbedrag.

Tips voor pensioenplanning

• Overweeg om met uw financieel adviseur te praten over het overschakelen van uw pensioenuitkering naar partneruitkeringen als uw echtgenoot van plan is om zijn eigen voordelen te claimen. Als u nog geen financieel adviseur heeft, hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. Met De gratis tool van SmartAsset, matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Door met uw adviseur te praten, kunt u ook een strategie bedenken om de sociale zekerheid te coördineren naast andere inkomstenbronnen, zoals een pensioenplan, lijfrente, 401(k) of pensioenuitkeringen van de overheid. Beslissen wanneer u elke inkomstenstroom moet aanboren, kan van invloed zijn op uw belastingsituatie, dus het is belangrijk om de beste volgorde voor het opnemen van activa te begrijpen. Een adviseur kan ook advies geven over: hoe u aanspraak kunt maken op socialezekerheidsuitkeringen als ex-echtgenoot als je nu gescheiden bent.

©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic

De post Regels voor het wisselen van socialezekerheidsuitkeringen verscheen eerst op SmartAsset-blog.