Kan ik op 1-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 55 miljoen?

$ 1 miljoen gaat lang niet zo ver na pensionering als ooit. Uit een recent onderzoek is zelfs gebleken dat beleggers denken dat ze minstens $ 3 miljoen nodig hebben om comfortabel met pensioen te gaan. Maar met pensioen gaan met $ 1 miljoen is nog steeds mogelijk, zelfs al op 55-jarige leeftijd, als je er slim mee omgaat. Het vereist een zorgvuldige planning, aangezien u 10 jaar moet wachten op Medicare, maar het kan worden gedaan. Als u niet zeker weet hoe u moet beginnen, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur.

De extra kosten van eerder stoppen met werken

Een miljoen dollar is een fantastisch nestei, maar bij het plannen van hun pensioen rekenen mensen vaak op het ontvangen van socialezekerheidscontroles en Medicare. Als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat, heeft u enkele jaren voordat u in aanmerking komt voor een van beide. Medicare begint pas als je 65 bent en je komt pas in aanmerking voor volledige socialezekerheidsuitkeringen als je 66 of 67 bent, afhankelijk van je geboortejaar.

U kunt ervoor kiezen om uw socialezekerheidsuitkeringen te gaan gebruiken wanneer u 62 wordt, maar Medicare kan niet worden overhaast zonder een ernstige handicap. Dit betekent dat u uw verzekering en medische kosten de eerste zeven jaar na uw pensionering uit eigen zak moet betalen, wat een hap uit uw nestei van $ 1 miljoen zou kunnen nemen.

Een andere overweging is dat een langere pensionering nu eenmaal meer kost. Als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat in plaats van te wachten tot 66, moet uw spaargeld 11 extra jaren aan uitgaven dekken en 11 jaren minder inkomen. Ondanks deze kanttekeningen zou een verstandige financiële planning u in staat moeten stellen om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan met $ 1 miljoen aan besparingen.

Hoe u uw pensioen kunt plannen

Om uw pensioen te plannen, moet u eerst uw levensduur inschatten. Als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat en gemiddeld 79 jaar leeft, moet u 24 jaar sparen. U kunt de 4%-regel gebruiken om te zien hoe dit eruit zou zien. Deze regel zegt dat als u niet meer dan 4% van uw pensioensparen per jaar uitgeeft, gecorrigeerd voor inflatie, uw spaargeld 30 jaar meegaat.

Nu is 4% van $ 1 miljoen $ 40,000. Als u uw eigen huis bezit en in een gebied met lage kosten woont, kan dit voldoende zijn. U kunt ook een rekenmachine gebruiken om te zien hoe uw socialezekerheidsbetalingen eruit zullen zien. Tussen uw spaargeld en de sociale zekerheid zou u best comfortabel kunnen leven - maar vergeet niet dat u minstens zeven jaar de tijd hebt voordat u sociale zekerheidscontroles begint te ontvangen. Als dat niet genoeg klinkt om van te leven, moet u misschien een aantal grote veranderingen in uw levensstijl aanbrengen om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Het verhaal gaat verder

Dat gezegd hebbende, de 4%-regel is een vereenvoudigde vuistregel. Veel deskundigen merken op dat dit niet de beste methode is om uw pensioen te plannen, en slechts een beginpunt zou moeten zijn. U kunt uw unieke financiële situatie grondiger bekijken met een pensioencalculator of door met een financieel adviseur te praten.

Je moet ook plannen voor belastingen. Volgens de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) zijn hier de vijf belangrijkste belastinggebieden die van invloed kunnen zijn op gepensioneerden:

• Belastingen sociale zekerheid: Of u al dan niet belasting verschuldigd bent over uw socialezekerheidsuitkeringen, hangt af van uw totale pensioeninkomen en of u een gezamenlijke of afzonderlijke belastingaangifte indient met uw echtgenoot. Gebruik dit werkblad van de IRS om te bepalen of uw socialezekerheidsuitkeringen worden belast.

• Pensioenbelastingen: In het jaar dat u het geld opneemt, bent u inkomstenbelasting verschuldigd over uw pensioenfondsen.

• Belastingen op de pensioenrekening: U bent inkomstenbelasting verschuldigd over opnames van een traditionele IRA of 401 (k) in het jaar dat u de opname doet. Aan de andere kant worden Roth IRA's en Roth 401 (k) s gefinancierd met dollars na belasting, wat betekent dat u geen belasting verschuldigd bent over het geld dat u opneemt.

• Vermogensplan belastingen: U moet beginnen na te denken over welk geld of andere activa u hoopt door te geven aan uw dierbaren. Soms kan het nalaten van bezittingen vóór uw overlijden voordelig zijn voor alle partijen, inclusief fiscale voordelen voor u.

• Andere belastbare rekeningen: De belastingaanslag wordt ingewikkelder als u andere belastbare rekeningen heeft met beleggingen die meerwaarden of rente-inkomsten genereren.

Hoe u uw pensioenvooruitzichten kunt verbeteren

Met pensioen gaan op 55-jarige leeftijd met $ 1 miljoen ligt binnen de mogelijkheden, maar u moet een goed financieel plan hebben. Met deze tips kun je succes boeken:

• Verlaag je vaste lasten: Als u zich zorgen maakt over hoe lang $ 1 miljoen zal duren, kunt u uw kosten aanzienlijk verlagen door uw huis te verkleinen, naar een gebied met lagere kosten van levensonderhoud te verhuizen of schulden af ​​​​te lossen voordat u met pensioen gaat.

• Diversifieer uw beleggingen: Het hebben van een gediversifieerde beleggingsportefeuille is een geweldige manier om risico's te minimaliseren en het rendement te maximaliseren.

• Krijg deskundig advies: Een financieel adviseur is essentieel bij het opstellen van een beleggingsstrategie als u vervroegd met pensioen wilt gaan.

Tot slot

Als u hoopt vervroegd met pensioen te gaan met $ 1 miljoen, is dat zeker te doen, maar u moet een goed begrip hebben van hoe uw uitgaven en inkomsten er na pensionering uit zullen zien. Plan vooruit en schakel indien nodig een expert in, zodat u zonder grote financiële verrassingen van uw pensioen kunt genieten.

Tips voor pensioenplanning

• Wanneer u uw financiën voor uw pensioen plant, kan het net zo belangrijk zijn om naar de uitgaven te kijken. T. Rowe Price zegt om te beginnen door aan te nemen dat u 75% van uw prepensioneringsinkomen zult uitgeven. Een financieel adviseur kan echter helpen bij het bepalen van een nauwkeurige bestedingsverwachting voor pensionering. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Als u niet zeker weet hoeveel u moet hebben gespaard voor uw gouden jaren, overweeg dan om de gratis pensioencalculator van SmartAsset te gebruiken. Onze tool geeft u een schatting op basis van wanneer u van plan bent met pensioen te gaan, hoeveel u momenteel spaart, uw jaarlijkse pensioenuitgaven en meer.

• Wilt u verhuizen zodat u eerder met pensioen kunt gaan? Bekijk de recente studie van SmartAsset over de beste steden voor vervroegd pensioen.

Fotocredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

De post Kan ik op 1-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 55 miljoen? verscheen eerst op SmartAsset Blog.