Kan ik met pensioen gaan na een erfenis van $ 200,000?

Een flink stuk wisselgeld krijgen uit een erfenis is een leuke manier om een ​​boost te geven uw pensioen besparingen. Maar of het genoeg is om van te leven als je met pensioen gaat, is een heel persoonlijke vraag. Als u ongeveer $ 200,000 heeft ontvangen en u zich afvraagt ​​of uw meevaller u in de categorie "Ik ben klaar" zal plaatsen voor uw pensioen, moet u misschien eerst uw wiskunde controleren. Er zijn een aantal strategieën die je kunt gebruiken om jezelf daar ook te krijgen. Deze omvatten beleggen, werken met een financieel adviseur, het maximaliseren van uw andere pensioenplannen en meer. Als u vragen heeft over uw pensioenplanning, overweeg dan werken met een financieel adviseur.

Wat te doen met uw erfenis van $ 200,000?

Als je het geluk hebt een erfenis te hebben gekregen van een dierbare, dan zijn er veel dingen die je ermee kunt doen. Als u hoopt het ver genoeg uit te rekken, wilt u voorkomen dat u het uitgeeft. In plaats daarvan kunt u:

Deze opties sluiten elkaar niet uit en de kans is groot dat u een combinatie van deze strategieën kunt nastreven. Hieronder vindt u enkele belangrijke voorbeelden van wat u met uw geld kunt doen als u met pensioen wilt.

Beleggen op de aandelenmarkt

Als u een serieus langetermijnrendement op uw erfenis wilt zien en u het niet erg vindt om op korte termijn risico's te lopen, moet u op de aandelenmarkt beleggen. Als u van plan bent om een ​​doe-het-zelfaanpak te volgen om te investeren, kunt u dit doen via een online makelaardij. Hiermee kunt u zelf de effecten kiezen waarin u wilt beleggen.

Dus wat voor soort rendement kunt u verwachten? Het gemiddelde rendement op beleggen op de beurs is 10%. Maar aangezien de markt veel meer op en neer schommelt dan APY's op spaarrekeningen, kunt u zowel extreme groei als enorm verlies ervaren. Laten we voorzichtig zijn met onze schattingen.

Stel dat u 45 bent en van plan bent om over 20 jaar met pensioen te gaan. Als u uw volledige $ 200,000 zou nemen en in een online makelaardij stopte, dan is dit wat u ervoor terugkrijgt zonder extra bijdragen en een rendement van 4%:

Het verhaal gaat verder

• 1 jaar: $8,000

• 10 jaar: $96,049

• 20 jaar: $238,224

Zoals je kan zien, investeren in de aandelenmarkt uw oorspronkelijke investering meer dan verdubbeld. Als het tijd is om uit te betalen, heb je in totaal $ 438,224.

Houd er rekening mee dat deze methode aan de onderkant van het gemiddelde ligt. Als u na 10 jaar beleggen op de een of andere manier een gemiddeld jaarlijks rendement van 20% zou behalen, zou u $ 1,345,500 kunnen uitbetalen. Dat is uw oorspronkelijke investering van $ 200,000 meer dan zesvoudig.

Houd er rekening mee dat deze cijfers alleen afkomstig zijn van inkomsten en geen rekening houden met vergoedingen of andere bijdragen die u aan uw account levert.

Werk samen met een financieel adviseur

Bent u er niet zeker van dat u uw eigen beleggingen kunt beheren? Vind een financieel adviseur bij u in de buurt en laat ze het stuur overnemen. Doorgaans brengt een adviseur jaarlijks slechts ongeveer 1% van uw rekeningwaarde in rekening om uw beleggingen te beheren. En hoewel het moeilijk is om precies vast te stellen hoeveel toegevoegde waarde een adviseur kan bieden, suggereert onderzoek dat u een extra jaarlijks beleggingsrendement van 1.5% tot 4% kunt behalen. Veel adviseurs bieden ook financiële planningsdiensten aan.

Als u niet met een financieel adviseur wilt werken, kunt u in plaats daarvan beleggen met een robo-adviseur. Ze zijn meestal iets goedkoper, maar u krijgt geen praktische behandeling en uw geld wordt waarschijnlijk geïnvesteerd in een modelportfolio volgens jouw risicotolerantie.

Maximaliseer uw pensioenplannen

Of je nu een 401 (k) -plan hebt via je werk of een IRA die je bij een makelaardij hebt geopend, het kan de moeite waard zijn om aan beide bij te dragen, vooral omdat je het extra geld hebt om ze allebei maximaal te benutten. voor 2021, bijdragelimieten pensioenplan zijn:

• 401(k) bijdragelimiet (traditioneel en Roth): $19,500

• 401(k) limiet voor inhaalbijdrage (meer dan 50): $6,500

• IRA-bijdragelimiet (traditioneel en Roth): $6,000

• IRA inhaalbijdragelimiet (meer dan 50): $1,000

Als u 50 jaar en ouder bent, kunt u meer dan $ 33,000 per jaar bijdragen aan zowel uw door het werk gesponsorde pensioenplan als uw IRA. Het zou je zes jaar kosten om je bijdragen te maximaliseren met je $ 200,000 voordat je geen geld meer had om bij te dragen.

De groei van uw pensioenrekeningen kan variëren op basis van uw leeftijd, wanneer u van plan bent met pensioen te gaan en het type belegger dat u bent. Maar je kunt een gemiddeld retourpercentage van 5% tot 8%, afhankelijk van de marktomstandigheden. Dit is vergelijkbaar met uw reguliere beleggingsrekeningen.

Open een Hoogrentende Spaarrekening

Misschien heb je niet de moed om al je geld op de aandelenmarkt te plaatsen. En zelfs als u dat doet, moet een deel van uw geld nog steeds in contanten zijn. Hoewel de spaarquote momenteel laag is vanwege de COVID-19-pandemie, de beste hoogrentende spaarrekeningen bieden de afgelopen jaren ongeveer 2% jaarlijkse procentuele opbrengst (APY). Als u deze route volgt, kunt u het volgende verdienen aan alleen rente zonder andere bijdragen:

• Eerste jaar: $4,000

• 10 jaar: $43,798

• 20 jaar: $97,189

Dus als je 45 bent en van plan bent om over 20 jaar met pensioen te gaan, dan heb je via een hoogrentende rekening bijna $100,000 extra verdiend aan je erfenis. Houd er echter rekening mee dat APY's omhoog of omlaag kunnen gaan en dat de geldschieter die u voor uw account kiest, verschillende accountminima en -kosten kan hebben. En bedenk ook dat inflatie een deel van de waarde van uw spaarrente verlaagt.

Tot slot

Als u onlangs een erfenis van $ 200,000 heeft gekregen, bestaat de kans dat u alleen met dat geld kunt stoppen. Het hangt af van hoe u het belegt, wat voor type belegger u bent en wanneer u van plan bent met pensioen te gaan. Hoe agressiever u bent, hoe groter de kans dat u een hoger rendement krijgt, maar dat betekent ook een hoger risiconiveau in uw portefeuille. Onthoud ook dat hoe langer u met pensioen gaat, hoe langer uw geld op de markt blijft met het potentieel om te groeien.

Tips voor pensioenplanning

• Een flinke erfenis krijgen is leuk, maar als je niet zeker weet wat je ermee moet doen, is het een goed idee om de inzichten van een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Plannen voor uw pensioen kan moeilijk zijn om alleen te doen. Gebruik SmartAssets pensioen rekenmachine om een ​​idee te krijgen van uw kansen om uw doelen te bereiken.