Met pensioen gaan als je 60 jaar of jonger bent, is het doel voor elke werknemer. Maar kunt u comfortabel met pensioen gaan op 65-jarige leeftijd met $ 1 miljoen? Voor sommige mensen wel. Maar het echte antwoord is dat er niet één antwoord op deze vraag is. De levensomstandigheden van iedereen zijn anders. We zullen voorbeelden bespreken om te zien hoe u uw pensioen en uw spaardoelen kunt beheren, die u allemaal kunnen helpen bij het nemen van uw eigen beslissingen.
Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een financieel plan voor uw uitgaven als u met pensioen gaat.
Kan ik op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 1 miljoen?
Ja, het is mogelijk om met $ 1 miljoen met pensioen te gaan. Met pensioen gaan op 65-jarige leeftijd met $ 1 miljoen kan voor veel gepensioneerden veel geld lijken. Maar de waarheid is dat dat bedrag volledig afhangt van uw huishouden, uw financiën en uw behoeften.
Hoe groot of klein uw gezin is en de verantwoordelijkheden die u als kostwinner heeft, kunnen bijvoorbeeld aanzienlijk bepalen hoeveel $ 1 miljoen uw financiën kan dragen tijdens uw pensionering.
Een andere factor waarmee u rekening moet houden, is hoeveel inkomstenstromen u heeft om tijdens uw pensionering $ 1 miljoen te behouden. U moet niet vergeten dat als u met pensioen gaat, u de rest van uw leven zo wilt blijven.
Dus het uitrekken van $ 1 miljoen voor de komende 25 tot 30 jaar is voor sommige mensen misschien niet genoeg. Hier zijn taken waar elke gepensioneerde rekening mee moet houden.
Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Sociale zekerheid en gezondheidszorg
Als we het hebben over pensionering, moeten we eerst kijken naar de sociale zekerheid en Medicare. Als u op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, komt u op of bijna in aanmerking voor beide programma's, wat een heel goede zaak is.
In het geval van Medicare betekent dit dat u geen extra zorguitgaven hoeft te plannen. Voor alle duidelijkheid: dit wil niet zeggen dat u geen zorg hoeft te plannen. Medicare dekt niet alles en het is niet gratis. U hoeft echter niet te betalen voor de basisverzekering, wat geweldig is.
De sociale zekerheid daarentegen is iets ingewikkelder.
Voor iedereen die in 1960 en daarna is geboren, begint de volledige pensioengerechtigde leeftijd pas op 67-jarige leeftijd. Als u vóór deze leeftijd sociale zekerheid neemt, krijgt u gedurende uw gehele pensionering lagere maandelijkse uitkeringen. U krijgt de volledige uitkering als u begint met incasseren op uw 67e. U krijgt hogere uitkeringen als u begint met incasseren na uw 67ste, tot de leeftijd van 70 jaar wanneer u de maximale maandelijkse betalingen ontvangt.
Hier zijn bijvoorbeeld de maximale maandelijkse uitkeringen voor sociale zekerheid voor iemand die in 2023 begint met het verzamelen van sociale zekerheid:
Op 62-jarige leeftijd - Tot $ 2,572 per maand
Op 67-jarige leeftijd - Tot $ 3,808 per maand
Op 70-jarige leeftijd - Tot $ 4,555 per maand
Dit is een groot verschil. Gewoon wachten van 67 tot 70 jaar kan bijna $ 9,000 per jaar aan extra inkomen genereren voor de rest van uw pensionering, afhankelijk van de jaarlijkse stijging van de kosten van levensonderhoud van de Social Security Administration (SSA).
De voordelen
Dit alles heeft twee gevolgen. Ten eerste, als u op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, bent u volgens de socialezekerheidsadministratie dicht bij de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Dit betekent dat u niet lang hoeft te anticiperen op het opvullen van het gat.
Maar als u volledige uitkeringen wilt ontvangen, moet u zich voorbereiden op ten minste twee jaar zonder inkomen uit de sociale zekerheid. En als u maximale voordelen wilt verzamelen, moet u zich voorbereiden op vijf jaar zonder dit geld. Dat betekent dat u ervoor moet zorgen dat uw pensioenrekening in een vroeg stadium meer opnames aankan om het verschil goed te maken.
Totaal inkomen
Hoewel pensionering veel bewegende delen heeft, is onze vraag uiteindelijk deze: kan uw pensioenrekening plus uw socialezekerheidsinkomen uw uitgaven compenseren? Is het antwoord duurzaam ja, dan heb je geld genoeg. Zo niet, dan niet. In het geval van $ 1 miljoen op 65-jarige leeftijd, zal de "geld-in" -kant van die formule over het algemeen sterk zijn.
Een manier om dit te bekijken is met de industriestandaard vuistregel. De klassieke regel is dat u elk jaar ongeveer 4% van uw pensioenrekening moet opnemen. Rekening houdend met inkomen, rendement en opname op de hoofdsom, zou dit u tientallen jaren aan besparingen moeten opleveren.
Een pensioenrekening van $ 1 miljoen geeft u de eerste paar jaar na uw pensionering ongeveer $ 40,000 per jaar. Zodra de sociale zekerheid van start gaat, levert dit u gemiddeld ergens tussen de $ 65,000 en $ 95,000 per jaar op, afhankelijk van uw levenslange inkomsten en wanneer u begon met het verzamelen van voordelen.
De vuistregel van 4% is echter bekritiseerd. Het belangrijkste is dat het in toenemende mate geen afspiegeling is van de markt van de afgelopen 40 of 50 jaar. Zo betaalt de markt voor bedrijfsobligaties gemiddeld gemiddeld 4% rente per jaar.
Uw portefeuille
Een portefeuille van $ 1 miljoen met niets anders dan bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit zou ongeveer $ 40,000 per jaar kunnen genereren - voor onbepaalde tijd - aan rentebetalingen, waarbij alleen activa hoeven te worden verhandeld wanneer de onderliggende obligaties vervallen.
Aan de andere kant van het risicospectrum heeft de S&P 500 een gemiddeld algemeen rendement van 10% – 11%. Dit betekent dat een portefeuille van $ 1 miljoen die alleen S&P 500-indexfondsen bevat, gemiddeld $ 100,000 aan puur rendement kan genereren.
Ten slotte kan een lijfrente van $ 1 miljoen soms een zeer genereuze uitbetaling opleveren. Volgens Schwab, zelfs als u op de dag van uw pensionering in uw lijfrente hebt geïnvesteerd, kunt u met $ 1 miljoen potentieel $ 6,000 per maand of meer verzamelen voor de rest van uw leven.
Dit alles wil zeggen dat u met $ 1 miljoen zeker een comfortabel bedrag kunt verzamelen tijdens uw pensionering. Volgens de meest conservatieve schattingen moet u de eerste twee jaar misschien heel voorzichtig budgetteren om uw geld op te rekken totdat de sociale zekerheid van start gaat, maar verder is dit allemaal heel goed te doen.
Uitgaven en behoeften
Op basis van onze bovenstaande cijfers kunt u bij uw pensionering ergens tussen de $ 80,000 en $ 180,000 per jaar verwachten, afhankelijk van hoe u besluit uw portefeuille op te bouwen en welk inkomen uit de sociale zekerheid u kunt verwachten.
Is dat echter genoeg geld om in uw behoeften te voorzien? Dat is een gebied dat moeilijker wordt omdat het inherent persoonlijker wordt.
Een goede vuistregel bij het voorspellen van uw pensioenbehoeften is de 80%-ratio. Als algemene regel geldt dat u na pensionering hoogstwaarschijnlijk ongeveer 80% van uw huidige inkomen nodig heeft om uw huidige levensstandaard te behouden. De verschuiving is omdat uw financiën veranderen als u met pensioen gaat.
U hoeft bijvoorbeeld geen doorlopende bijdragen te betalen aan uw pensioenrekening, uw belastingen dalen meestal en u heeft over het algemeen minder dagelijkse uitgaven. Op zowel grote als kleine manieren heb je gewoon de neiging om minder geld nodig te hebben.
Stel dat u nu bijvoorbeeld $ 100,000 per jaar verdient. U moet ongeveer $ 80,000 per jaar budgetteren als u met pensioen gaat. Als u wilt zien wat uw eigen behoeften zullen zijn, raden we u aan een goede pensioencalculator te gebruiken.
Kijk afgezien van het algemene naar uw eigen leven voor grote uitgaven die u moet verantwoorden. Veelvoorkomende problemen zijn onder meer:
Stedelijke huisvesting
Als je in een grote stad woont, huur je waarschijnlijk en is het waarschijnlijk duur. Zorg ervoor dat uw budget de komende jaren kan groeien als de huur omhoog gaat.
Medische behoeften
Als u speciale medische behoeften heeft, zorg er dan voor dat u die uitgaven in een vroeg stadium verantwoordt. Vergeet daarnaast niet te budgetteren voor zaken als aanvullende verzekeringen.
Dependents
De kans is groot dat u geen personen ten laste heeft. Maar als u dat doet, zorg er dan voor dat u rekening houdt met hun behoeften bij zowel uw pensionering als uw vermogensplanning.
Noodfondsen
Zorg voor een stevige geldreserve om onverwachte uitgaven te dekken, van een kapot dak tot een lekke band. Het kan moeilijker zijn om krediet te krijgen bij pensionering, dus u wilt contant geld bij de hand hebben.
Marktnoodfondsen
Volgorderisico is de kans dat u tijdens een dalende markt activa uit uw portefeuille moet verkopen. Als u een solide hoeveelheid contant geld opzij kunt zetten, kunt u dit risico vermijden door uw spaargeld aan te boren wanneer de activa dalen en dat fonds aan te vullen wanneer ze herstellen.
Tot slot
Ja, het is mogelijk om op 1-jarige leeftijd met $ 65 miljoen met pensioen te gaan. Maar of dat bedrag voldoende is voor uw eigen pensioen, hangt af van factoren zoals uw socialezekerheidsuitkeringen, uw investeringsstrategie en uw persoonlijke uitgaven.
Tips voor pensioenplanning
Fotocredit: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Het bericht Kan ik op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 1 miljoen? verscheen eerst op SmartAsset Blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html