Kan ik op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 5 miljoen?

Laten we zeggen dat je het wilt ga vroeg met pensioen, op 55-jarige leeftijd. Is $ 5 miljoen genoeg om uw doel te bereiken? Terwijl de kosten van levensonderhoud varieert van plaats tot plaats, een nestei van deze grootte zou waarschijnlijk meer dan genoeg geld opleveren voor tientallen jaren comfortabel leven. Zelfs als je nog 50 jaar leeft, zou je met $ 5 miljoen aan besparingen kunnen leven van $ 100,000 per jaar. Hier zijn vier dingen om in gedachten te houden als u een bedrag van $ 5 miljoen plant pensioen op 55-jarige leeftijd.

Een financieel adviseur kan u helpen uw vermogen te beheren en uw pensioen te plannen. Zoek vandaag nog een adviseur.

Is $ 5 miljoen genoeg om vervroegd met pensioen te gaan?

Als het gaat om pensioenplanning, is de allerbelangrijkste vraag "hoeveel?" Hoeveel geld heb je per jaar nodig om comfortabel te leven? Hoeveel kunt u plannen om uw pensioenfonds te laten groeien tijdens uw gouden jaren? Hoeveel is in totaal genoeg?

Hoewel de antwoorden op deze vragen waarschijnlijk afhangen van uw levensstijl en levensstandaard, is een vuistregel dat u moet schieten om acht keer uw jaarinkomen aan spaargeld tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Dus als je de nationale Gemiddeld inkomen van $ 70,700 per jaar, zou u moeten plannen om ongeveer $ 570,000 aan pensioensparen te hebben voordat u stopt met werken.

Nu is de achtvoudige vuistregel gebaseerd op een pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar. Hoe dan ook, dit zou $ 5 miljoen voor de meeste huishoudens een zeer comfortabel pensioen-nestei maken. Zelfs als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat en u in de toekomst geen rendement op uw geld genereert, kunt u nog tientallen jaren $ 100,000 per jaar opnemen.

Probeer inkomsten te genereren

Inkomen beleggen kan een effectieve strategie zijn bij pensionering, omdat u hiermee de rente kunt opnemen die een beleggingsportefeuille genereert zonder ooit uw kernhoofdsom aan te raken. Aan de andere kant kan het veel geld kosten om een ​​zinvol inkomen te genereren. Gelukkig is $ 5 miljoen inderdaad veel geld.

Begin 2023 betaalde een schatkistpapier met een looptijd van vijf jaar jaarlijks 3.5% couponrente. Zelfs als u al uw geld in deze veilige en conservatieve activa zou steken, zou u nog steeds $ 175,000 per jaar aan actief inkomen genereren. Dat is genoeg voor de meeste mensen om van te leven zonder zelfs maar te hoeven nadenken over een verbrandingssnelheid op hun pensioenfonds.

Het verhaal gaat verder

Kijk met een aanzienlijke pensioenrekening naar beleggen in inkomensactiva zoals obligaties en dividendaandelen. Dit is een manier om uw pensioensparen mogelijk zo ver mogelijk op te rekken.

Plan voor zorgkosten

Sociale zekerheid zal een mooie bonus zijn voor uw pensioensparen, hoewel de kans groot is dat u er met $ 5 miljoen op de bank niet van afhankelijk bent. Medicare, aan de andere kant, kan een rol van betekenis spelen in uw pensioenplan.

Naarmate je ouder wordt, kosten van de gezondheidszorg zal een steeds belangrijker onderdeel van uw budget worden. Nadat u 65 bent geworden, komt u in aanmerking voor Medicare, wat veel van deze kosten zal opbrengen. Zorg tot die tijd voor een budget voor de ziektekostenverzekering en de bijbehorende kosten. Helaas zal gezondheidszorg een belangrijk en groeiend deel van uw leven zijn. Vergeet niet om er rekening mee te houden, vooral als u eerder met pensioen wilt gaan.

Heeft u personen ten laste of vaste lasten?

Vergeet niet dat uw pensioeninkomensbehoeften sterk afhangen van uw uitgaven. Bijvoorbeeld iemand die de afbetaling heeft gedaan hypotheek op hun huis zal waarschijnlijk minder spaargeld nodig hebben dan iemand die huur betaalt. Dit betekent dat het belangrijk is om ervoor te zorgen dat u rekening houdt met eventuele grote uitgaven. Heeft u bijvoorbeeld zorg voor nabestaanden? Heeft u vaste lasten of grote investeringen en vastgoed? Als u een huis bezit, heeft u dan genoeg geld om grote reparaties uit te voeren als en wanneer deze zich voordoen?

Overweeg ten slotte uw nalatenschapsplan. Als u geld wilt nalaten aan uw familie of erfgenamen, kan het zijn dat u meer geld of meer tijd nodig heeft om het te verdienen.

The Bottom Line

Met $ 5 miljoen kun je bijna overal vervroegd met pensioen gaan. Hoewel u voorzichtiger moet zijn met uw geld in gebieden met extreem hoge kosten, kan dit formaat nestei meer dan $ 100,000 per jaar aan inkomsten genereren. Dat zou meer dan genoeg moeten zijn om vanaf 55 jaar comfortabel van te leven.

Tips voor pensioenplanning

• Hoeveel moet u sparen om uw uiteindelijke pensioenlevensstijl te financieren? Als je je hoofd krabt over de vraag, overweeg dan om SmartAsset's te gebruiken pensioencalculator. Onze tool vertelt je ongeveer hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan en hoeveel je elke maand moet sparen om daar te komen.

• Overweeg samen te werken met een financieel adviseur om een ​​alomvattend financieel plan te ontwikkelen dat voorziet in uw inkomensbehoeften bij pensionering, nalatenschap en meer. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

Fotocredit: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AscentXmedia

De post Is $ 5 miljoen genoeg om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan? verscheen eerst op SmartAsset-blog.