Als je je . niet nodig hebt vereiste minimum distributies (RMD's) vanaf uw traditionele IRA voor de kosten van levensonderhoud: kan dit worden geherinvesteerd in a Roth IRA? Ja, dat kan, ervan uitgaande dat u in aanmerking komt voor een Roth op basis van uw inkomen.
Dit komt omdat het geld om uw IRA te financieren afkomstig kan zijn uit elke beschikbare hoeveelheid contant geld. U moet echter nog steeds letten op de premiegrenzen en de vereisten voor het verdiende inkomen.
Key Takeaways
- Als u niet al het geld van de vereiste minimale uitkeringen van uw IRA nodig heeft, kunt u dit mogelijk in een Roth IRA beleggen.
- Voor de belastingjaren 2021 en 2022 kunt u in totaal $ 6,000 ($ 7,000 als u 50 jaar of ouder bent) bijdragen aan uw IRA's.
- U moet voor dat jaar voldoende compensatie hebben verdiend om de Roth-bijdrage te dekken.
- U moet in de eerste plaats in aanmerking komen voor een Roth IRA, op basis van de inkomensgrenzen die zijn vastgesteld door de Internal Revenue Service (IRS).
Hoe vereiste minimale distributies werken
Bij een traditionele IRA worden bijdragen of stortingen gedaan met dollars vóór belasting, wat betekent dat u een belastingaftrek krijgt voor die bijdrage in het belastingjaar waarin u deze heeft gedaan. In ruil daarvoor jij inkomstenbelasting betalen over de uitkering bedragen wanneer u het geld opneemt als u met pensioen gaat. Op 72-jarige leeftijd moet u beginnen met het nemen van jaarlijkse vereiste minimumuitkeringen (RMD's), berekend op basis van het totale bedrag dat u in al uw traditionele IRA's hebt bespaard.
Omgekeerd worden Roth IRA-bijdragen gedaan met dollars na belastingen. Dus hoewel u vooraf geen belastingvoordeel krijgt, kunt u het geld bij pensionering belastingvrij opnemen. Bovendien zijn er geen RMD's bij Roths tijdens het leven van de eigenaar, waardoor ze ideale middelen voor vermogensoverdracht zijn.
Een RMD investeren in een Roth IRA
Voor de belastingjaren 2021 en 2022 geldt de jaarlijkse contributielimiet is $ 7,000 als u 50 jaar of ouder bent. Die limiet is het totaal voor al uw IRA's, inclusief traditionele en Roth IRA's.
De Internal Revenue Service (IRS) vereist dat je genoeg hebt verdiende inkomen om uw Roth IRA-bijdrage voor het jaar te dekken, maar de werkelijke bron van uw bijdrage hoeft niet rechtstreeks uit uw salaris te komen. Dus als uw RMD minder dan $ 7,000 bedroeg, kunt u al het geld in uw Roth IRA storten. Als u echter in hetzelfde jaar $ 4,000 aan een andere IRA hebt bijgedragen, kunt u slechts $ 3,000 van uw RMD in een Roth IRA plaatsen.
Er zijn ook Roth IRA-bijdrageregels op basis van uw inkomen en belastingaangiftestatus. Als jouw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) binnen het uitfaseringsbereik van Roth IRA valt, kunt u een lagere bijdrage leveren. U kunt helemaal geen bijdrage leveren als uw MAGI de bovengrens voor uw overschrijdt indieningsstatus. Hier is een overzicht voor de belastingjaren 2021 en 2022:
| Roth IRA Inkomensgrenzen | |||
|---|---|---|---|
| Indieningsstatus | MAGI | MAGI | Bijdrage limiet |
| Gehuwd indienen gezamenlijk of in aanmerking komende weduwe (er) | Minder dan $ 198,000 | Minder dan $ 204,000 | $ 6,000 ($ 7,000 als je 50+ bent) |
| $ 198,000 tot $ 207,999 | $ 204,000 tot $ 213,999 | Een verlaagd bedrag | |
| $ 208,000 en hoger | $ 214,000 en hoger | Nul | |
| Alleenstaand, gezinshoofd of gehuwd afzonderlijk indienen (en u woonde op geen enkel moment gedurende het jaar bij uw echtgenoot) | Minder dan $ 125,000 | Minder dan $ 129,000 | $ 6,000 ($ 7,000 als je 50+ bent) |
| $ 125,000 tot $ 139,999 | $ 129,000 tot $ 143,999 | Begin met uitfaseren | |
| $ 140,000 en hoger | $ 144,000 en hoger | Komt niet in aanmerking voor directe Roth IRA | |
| Gehuwd indienen afzonderlijk (en u hebt op enig moment gedurende het jaar met uw echtgenoot gewoond) | Minder dan $ 10,000 | Minder dan $ 10,000 | Een verlaagd bedrag |
| $ 10,000 en hoger | $10,000 | Nul | |
Het vermijden van vereiste minimale uitkeringen
Er is de mogelijkheid om uw traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA, een zet die a wordt genoemd Roth IRA-conversie. Omdat Roth IRA's geen minimale uitkeringen vereisen, hoeft u niet langer jaarlijkse opnames te doen zodra het geld in de Roth zit.
Houd er rekening mee dat Roths geen belastingaftrek vooraf heeft voor de initiële bijdragen, maar gekwalificeerde opnames bij pensionering zijn belastingvrij en er zijn geen RMD's tijdens het leven van de eigenaar.
Houd er rekening mee dat Roths geen belastingaftrek vooraf heeft voor de initiële bijdragen, maar gekwalificeerde opnames bij pensionering zijn belastingvrij en er zijn geen RMD's tijdens het leven van de eigenaar.
De Roth IRA-conversie is echter een belastbare gebeurtenis – en de belastingaanslag kan aanzienlijk zijn. Omdat u een belastingaftrek heeft ontvangen op de bijdragen aan uw traditionele IRA, moet u die uitgestelde belastingen op de geconverteerde fondsen betalen.
Het is een goed idee om contact op te nemen met een belastingprofessional om te bepalen of een conversie financieel zinvol voor u zou zijn, aangezien er naast de RMD-kwestie nog andere factoren zijn waarmee u rekening moet houden. Als u bijvoorbeeld geld van een traditionele IRA naar een Roth omzet, kunt u ook in een hogere belastingschijf terechtkomen, dat wil zeggen uw marginaal belastingtarief zou voor dat jaar hoger kunnen zijn.
Als u besluit om te converteren naar een Roth IRA, vergeet dan niet om voor het jaar van de conversie nog een laatste keer een RMD van de traditionele IRA te nemen. Dat is nodig omdat de traditionele IRA dat jaar nog bestond.
Wat is de deadline voor het bijdragen aan een Roth IRA?
De deadline voor het bijdragen aan een Roth of traditionele IRA is over het algemeen hetzelfde als de deadline voor het indienen van de inkomstenbelasting. Je hebt tot 18 april 2022 (19 april in Maine en Massachusetts), om een IRA-bijdrage voor 2021 te leveren. Als u een IRA-bijdrage van een vorig jaar wilt doen, geef dan het jaar op om ervoor te zorgen dat uw IRA-aanbieder de bijdrage toepast op het beoogde jaar.
Hoeveel kan ik bijdragen aan een Roth IRA?
De IRA-bijdragelimiet voor de belastingjaren 2021 en 2022 bedraagt $ 6,000 - $ 7,000 als u minimaal 50 jaar oud bent. Om bij te dragen aan een Roth IRA, moet u gedurende het jaar voldoende verdiende inkomsten hebben om de bijdrage te dekken, en uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen mag de door de IRS vastgestelde limieten niet overschrijden.
Moet ik mijn traditionele IRA omzetten in een Roth IRA?
Kan zijn. EEN Roth IRA-conversie kan financieel zinvol zijn als u verwacht dat u na uw pensionering in een hogere belastingschijf zult vallen dan nu, en u de belastingen wilt afschaffen. Een Roth-conversie kan ook een goed idee zijn als u de vereiste minimale uitkeringen wilt vermijden, waardoor het account dat wel kan belastingvrij blijven groeien voor uw erfgenamen. De beste tijd om een Roth IRA-conversie uit te voeren is wanneer uw inkomen ongewoon laag is en/of uw Roth aanzienlijke waarde heeft verloren als gevolg van een marktdaling.
The Bottom Line
Roth IRA's hebben geen RMD tijdens het leven van de accounteigenaar. Dus als u het geld niet nodig heeft, kunt u uw Roth met rust laten om belastingvrij verder te groeien voor uw erfgenamen. Traditionele IRA's hebben niet dezelfde flexibiliteit, en je moet op 72-jarige leeftijd beginnen met het nemen van die RMD's, of je het geld nu wilt of niet.
Maar zolang je genoeg verdiende inkomsten hebt voor het hele jaar om de bijdrage te dekken – en je de inkomenslimieten niet overschrijdt – kun je de RMD van je traditionele IRA in je Roth storten. Dit kan een slimme manier zijn om uw Roth IRA een boost te geven terwijl u de RMD-regels voor uw traditionele IRA volgt.
Bron: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/ira-rmd-reinvest.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo