U kunt bijdragen aan zowel a Roth IRA en een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of EENVOUDIGE IRA, onderhevig aan inkomensgrenzen. Elk type pensioenrekening heeft echter: verschillende jaarlijkse contributielimieten.
Voor Roth en traditionele IRA's, de maximale jaarlijkse bijdrage voor 2021 en 2022 is $ 6,000, met een extra $ 1,000 inhaalbijdrage als u 50 jaar of ouder bent. Als u minder verdiende, is de limiet uw totale belastbare vergoeding voor het jaar. Je kunt op elke leeftijd bijdragen aan een Roth, zelfs in het verleden volledige pensioenleeftijd—zolang je verdient belastbaar inkomen. Een werkende echtgenoot kan ook bijdragen aan een Roth IRA namens een niet-werkende echtgenoot.
De 401 (k) jaarlijkse contributielimiet is $ 19,500 voor 2021 en $ 20,500 in 2022, plus een inhaalbijdrage van $ 6,500 als u 50 jaar of ouder bent.
Key Takeaways
- U kunt bijdragen aan een Roth IRA en een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of EENVOUDIGE IRA, afhankelijk van inkomensgrenzen.
- Door bij te dragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan, kunt u zoveel besparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat.
- Voordat u uw Roth financiert, moet u voldoende bijdragen aan het pensioenplan van uw werkgever om te profiteren van eventuele overeenkomende bijdragen.
- Besteed aandacht aan de premielimieten die in elk plan voor uw leeftijd zijn toegestaan om uw pensioensparen te maximaliseren.
401 (k) en Roth IRA
Door bij te dragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kunt u zoveel mogelijk sparen tax bevoordeelde pensioenrekeningen zoals de wet toestaat. De belastingvoordelen van deze rekeningen helpen uw nestei sneller en groter te groeien dan mogelijk is in niet-fiscaal voordelige rekeningen. Hoe meer u elk jaar bijdraagt aan uw pensioenspaarrekeningen, hoe eerder u de mogelijkheid heeft om met pensioen te gaan, zolang u verstandig investeert.
Het is natuurlijk onmogelijk om te weten welke belastingschijf u bevindt zich in verschillende fasen van uw pensionering of wat de belastingtarieven op dat moment zullen zijn. Het is dus geen slecht idee om een aantal pensioenfondsen te hebben waar u al belasting over hebt betaald (bijv. een Roth IRA) - en sommige die u niet hebt, zoals een traditionele 401(k). Vervolgens kunt u uw distributies strategiseren om uw belastingschuld.
Als u niet het maximaal toegestane bedrag aan het pensioenplan van een werkgever kunt bijdragen, probeer dan voldoende bij te dragen om de match van uw werkgever te maximaliseren.
Als u niet het maximaal toegestane bedrag aan het pensioenplan van een werkgever kunt bijdragen, probeer dan voldoende bij te dragen om de match van uw werkgever te maximaliseren.
U kunt ook bijdragen aan een traditionele IRA, zelfs als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan. Echter, uw traditionele IRA-bijdragen zijn mogelijk niet fiscaal aftrekbaar, afhankelijk van uw inkomen en of een pensioenregeling van de werkgever u of uw echtgenoot dekt. En natuurlijk uw gecombineerde totale bijdragen aan Roth en traditionele IRA's kan de jaarlijkse limieten niet overschrijden.
Inkomenslimieten op Roth IRA's
Voordat u uw Roth financiert, is het een goed idee om voldoende bij te dragen aan uw pensioenplan op het werk om volledig te kunnen profiteren van eventuele voordelen bijpassende bijdrage uw werkgever biedt. Het is alsof je gratis geld krijgt, en het kan je helpen je volgende ei sneller te laten groeien.
Houd er rekening mee dat als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) een bepaalde drempel bereikt, wordt het bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth verlaagd of geëlimineerd. De onderstaande tabel toont de premie- en inkomenslimieten, evenals de uitfaseringsbereiken van het inkomen op basis van de status van belastingaangifte.
| 2021 en 2022 Roth IRA inkomensgrenzen | |||
|---|---|---|---|
| Indieningsstatus | MAGI | MAGI | Bijdrage limiet |
| Gehuwd gezamenlijk indienen of kwalificerende weduwe / weduwnaar | Minder dan $ 198,000 | Minder dan $ 204,000 | $ 6,000 ($ 7,000 als je 50 jaar of ouder bent) |
| $ 198,000 tot $ 207,999 | $ 204,000 tot $ 214,000 | Gereduceerd | |
| $ 208,000 of meer | $ 214,000 of meer | Niet in aanmerking komen | |
| Alleenstaand, gezinshoofd of gehuwd afzonderlijk indienen (en u woonde op geen enkel moment gedurende het jaar bij uw echtgenoot) | Minder dan $ 125,000 | Minder dan $ 129,000 | $ 6,000 ($ 7,000 als je 50 jaar of ouder bent) |
| $ 125,000 tot $ 139,999 | $ 129,000 tot $ 144,000 | Gereduceerd | |
| $ 140,000 of meer | $ 144,000 of meer | Niet in aanmerking komen | |
| Getrouwd afzonderlijk indienen (als u op enig moment gedurende het jaar bij uw echtgenoot woonde) | Minder dan $ 10,000 | Minder dan $ 10,000 | Gereduceerd |
| $ 10,000 of meer | $ 10,000 of meer | Niet in aanmerking komen | |
Kunt u in hetzelfde jaar bijdragen aan een 401 (k) en een Roth IRA?
Ja. U kunt in hetzelfde jaar bijdragen aan beide plannen tot de toegestane limieten. U kunt echter niet zowel uw Roth- als traditionele IRA-accounts in hetzelfde jaar maximaliseren. De jaarlijkse limiet (bijvoorbeeld $ 6,000 voor 2022) is het gecombineerde totaal voor al uw IRA's. U kunt bijvoorbeeld $ 4,000 bijdragen aan uw Roth IRA en $ 2,000 aan een traditionele IRA, waarmee u de maximaal toegestane limiet van $ 6,000 voor het jaar bereikt.
Tellen Roth IRA-bijdragen mee voor uw 401 (k) limiet?
Nee, Roth IRA-bijdragen tellen niet mee voor uw 401 (k) -limiet. Roth IRA-bijdragen tellen echter wel mee voor uw totale IRA-limiet. Dus als u bijdraagt aan zowel een Roth als een traditionele IRA, kan het gecombineerde bedrag de jaarlijkse contributielimiet niet overschrijden.
Is het een voordeel om zowel een 401 (k) als Roth IRA te hebben?
401 (k) -plannen hebben verschillende voordelen, waaronder uitgestelde belastingbijdragen en de mogelijkheid van een werkgeversmatch. Omdat premies pre-tax dollars gebruiken, betaalt u in de toekomst inkomstenbelasting over dat geld. Als u tijdens uw pensionering in een lagere belastingschijf zit, kunt u natuurlijk vooruit komen omdat uw bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn tegen uw huidige, hogere tarief.
Een Roth IRA wordt gemaakt met dollars na belasting en groeit belastingvrij. Gekwalificeerde opnames bij pensionering zijn ook belastingvrij. Deze rekeningen zijn het meest geschikt voor activa die anders aanzienlijke belastingen zouden veroorzaken, bijvoorbeeld investeringen met een hoog groeipotentieel of aandelen met forse dividenden. Dus als je beide accounts hebt, krijg je belastingvrij en belastbaar inkomen tijdens pensionering, wat zorgt voor een belangrijke fiscale diversificatie.
The Bottom Line
U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een pensioenplan van een werkgever, en als u de premiebedragen en -beperkingen begrijpt, kunt u dienovereenkomstig plannen in uw toewijzingsproces. ijverig en nauwkeurig bijdragen, vooral bij het ontmoeten van uw overeenkomende premieniveaus van de werkgever, kunt u comfortabel of zelfs vervroegd met pensioen gaan.
Bron: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=verwijzing&yptr=yahoo