Kan ik een huis kopen met een LLC?

Als u een vastgoedbelegging koopt, kan het zinvol zijn om het te kopen met behulp van een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC). Hoewel er bepaalde hindernissen zijn die u moet nemen, kan het kopen van een huis met een LLC veel juridische en financiële voordelen hebben. Hier leest u hoe u een huis met een LLC kunt kopen en wat u moet weten voordat u het doet.

U kunt direct werken met een financieel adviseur om u te helpen bij het kiezen van de beste belastingroute voor uw bedrijf die een positieve invloed zal hebben op uw persoonlijke belastingen. 

De basisprincipes van het kopen van een huis met een LLC

LLC's worden gebruikt voor onroerend goed omdat ze de eigenaar van het onroerend goed beschermen tegen een rechtszaak. Als u bijvoorbeeld een LLC opricht om uw huurwoningen te bezitten, als er een probleem is en een huurder klaagt, zullen ze u niet aanklagen. Ze zullen de LLC aanklagen en jouw naam eruit laten. Er zijn er ook enkele belastingvoordelen tot het bezitten van een woning met een LLC, afhankelijk van het type LLC.

Om te beginnen met het kopen van een huis met een LLC, heeft u een LLC nodig. Als u er geen heeft, kunt u onderzoeken hoe u er een in uw land kunt opzetten of een dienst inhuren om er een voor u op te zetten. LLC's worden bestuurd door staten, dus elke staat heeft andere vereisten en vergoedingen voor het opzetten ervan.

Zodra u een LLC heeft opgezet, moet u de aankoop financieren. Helaas veel hypotheekverstrekkers geef geen hypotheken aan LLC's. LLC's komen niet in aanmerking voor veel soorten woninghypotheken, zoals FHA en conventionele leningen. Toch is er specifieke financiering beschikbaar voor LLC's. Er kunnen alleen meer kosten aan verbonden zijn.

Een andere route die u kunt gaan, is door het huis persoonlijk te kopen en over te dragen aan de LLC. Hier kunnen extra kosten en belastingen aan verbonden zijn. Het kan zijn dat u bijvoorbeeld a akte overdrachtsbelasting.  Overleg ook met uw hypotheekverstrekker voordat u deze optie overweegt. Als de hypotheek een doorverkoopclausule heeft die door de overdracht zou worden geactiveerd, zou u de volledige resterende hypotheek moeten betalen.

De voor- en nadelen van het gebruik van een LLC om onroerend goed te kopen

Voordelen

• Privacy: Als u een vastgoedbeleggingsbedrijf bezit, is het hebben van een LLC voordelig voor u omdat u hiermee uw privéleven kunt scheiden van uw bedrijf. In plaats van uw naam en info op het papierwerk, zijn het de LLC's.

• Belastingvoordelen: LLC's verwijderen de mogelijkheid van dubbele belasting. Dit wordt ook wel een doorbelastingsstructuur genoemd. Dit betekent dat de LLC de belastingen op de winst betaalt en dat u alleen belasting betaalt over uw toegewezen aandeel.

• Maak het makkelijker om samen te werken met andere investeerders: LLC's maken het gemakkelijker voor mensen om samen te werken voor investeringen. Dit kan met een enkele partner zijn, of de LLC kan worden gestructureerd om aandelen te verkopen om winst uit te keren.

• Beperkte aansprakelijkheid: Dit is de grote reden om een ​​LLC te vormen. Als eigenaar van de LLC, bent u niet persoonlijk aansprakelijk. De LLC kan schulden maken of worden aangeklaagd zonder dat u bang hoeft te zijn dat dit u persoonlijk zal treffen.

Het verhaal gaat verder

Nadelen

• Kosten: Het opzetten en onderhouden van een LLC kost geld. De kosten voor het opzetten en onderhouden van een LLC verschillen per staat, maar u kunt verwachten dat u vooraf een paar honderd dollar betaalt. Bovendien moet u jaarlijkse indieningskosten betalen in de buurt van $ 50 - $ 100.

• Het kan zijn dat u geen hypotheek kunt krijgen: Veel hypotheekverstrekkers leen niet aan LLC's vanwege de risico's. Als de LLC in gebreke blijft met de hypotheek, kan de geldschieter verliezen. Daarbovenop, Fannie Mae en Freddie Mac lenen, evenals door de overheid gesponsorde leningen, zoals FHA-leningen, zijn niet beschikbaar voor LLC's.

• Verlies de vrijstelling van vermogenswinstbelasting: Huiseigenaren die profiteren van de verkoop van hun hoofdverblijf hoeven geen vermogenswinst te betalen op de eerste $ 250,000 aan winst (of $ 500,000 indien getrouwd). Als de LLC het huis koopt, kan het niet uw woning zijn en ziet u af van deze belastingvrijstelling.

De juridische en financiële implicaties van het kopen van een huis met een LLC

Als u een huis koopt met een LLC, zijn er verschillende juridische en financiële implicaties waarvan u op de hoogte moet zijn. Ten eerste kun je niet in het huis wonen dat je met de LLC hebt gekocht. Dit is wat bekend staat als "het doorboren van de bedrijfssluier", en als er een rechtszaak komt, kan dit ertoe leiden dat de rechtbanken de LLC negeren. De woning dient gescheiden te blijven van uw persoonlijk gebruik.

Ten tweede zal het kopen van een huis met een LLC kostbaar zijn. Je hebt LLC-kosten, maar je moet ook de aankoop financieren. Als u niet in staat bent om een hypotheek, moet u mogelijk op andere manieren financieren, met mogelijk hogere rentetarieven en kortere aflossingstermijnen.

Maximale belastingvoordelen bij het kopen van een huis met een LLC

Als u uw belastingen optimaliseert met een LLC, kunnen er grote besparingen zijn. Eigendommen worden niet rechtstreeks aan LLC's belast. U betaalt alleen belasting over uw aandeel in de winst. Ook kunnen alle LLC's gebruiken afschrijvingen om hun belastingaanslag verder te verlagen.

Praat met een accountant om een ​​volledig begrip te krijgen van het maximaliseren van uw belastingvoordelen bij het kopen van een huis met een LLC. Verschillende LLC-structuren hebben verschillende voordelen en kosten.

Tot slot

Nu u de basis kent van het kopen van een huis met een LLC, zult u zien dat dit niet voor iedereen is weggelegd. Er zijn veel kosten aan verbonden, van het opzetten van de LLC om de aankoop te financieren. Er zijn echter verschillende voordelen, zoals het behoud van uw privacy en het beschermen van uzelf tegen rechtszaken. U kunt enkele belastingvoordelen verliezen, maar afhankelijk van de structuur van de LLC kunt u er ook wat krijgen. Voordat u zelf een huis met een LLC probeert te kopen, moet u een accountant of een financieel adviseur raadplegen.

Tips voor het kopen van een huis

• A financieel adviseur kan u begeleiden bij belangrijke financiële beslissingen, zoals de aankoop van een huis. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Het afsluiten van een hypotheek kan een stressvol en verwarrend proces zijn. Om te beginnen moet u uitzoeken welke looptijd voor u het beste is, of u een vaste of variabele rente wilt en waar u de beste hypotheekrente.

Fotocredit: ©iStock.com/xijian, ©iStock.com/Sezeryadigar, ©iStock.com/wichayada suwanachun

De post Hoe een huis te kopen met een LLC verscheen eerst op SmartAsset-blog.