Terwijl de “Grote Berusting” en “rustig stoppen”mag dan grote kantoren zijn voor jongere Amerikanen, oudere Amerikanen hebben tegenwoordig misschien een soortgelijk, zij het meer permanent idee in gedachten. Met de feestdagen achter de rug vragen sommigen zich misschien af of ze met pensioen kunnen. Nu bijvoorbeeld.
Mis niet
Dat wil niet zeggen dat vervroegd pensioen helemaal een nieuwe trend is, aangezien de pandemie bijna veel Amerikanen dwong. Volgens een onderzoek van Pew Research was vanaf 2021 ongeveer 50.3% van de Amerikaanse volwassenen ouder dan 55 jaar zonder beroepsbevolking en met pensioen. Dat is een aanzienlijke stijging ten opzichte van 48.1% in 2019.
Maar hier is het probleem. Terwijl het pensioen stijgt, zo ook de prijzen. Vanaf 2021 zegt het US Census Bureau dat het gemiddelde pensioeninkomen voor Amerikanen van 65 jaar en ouder $ 73,288 was. Als je nog 30 jaar leeft, betekent dit dat je $ 2,198,640 nodig hebt - en dat is zonder inflatie.
Voordat u in paniek raakt, laten we eens kijken naar drie tips die u kunt gebruiken om uw pensioenbeslissing te begeleiden.
De 4% -regel
Wanneer u besluit met pensioen te gaan, kunnen veel financiële adviseurs u de vuistregel geven 4% van uw spaargeld opnemen elk jaar. Dit is het bedrag dat u hoe dan ook kunt opnemen en hypothetisch nog 30 jaar kunt sparen voor uw pensioen.
De belangrijkste vraag hierbij is of dit u voldoende inkomen biedt, in combinatie met sociale zekerheid, pensioen en al het andere. Als je $ 500,000 hebt, zou dat slechts $ 20,000 per jaar zijn. Maar als je $ 2 miljoen hebt, zou dat $ 80,000 zijn.
Het is ook belangrijk om te bedenken waaraan u dat geld nu en in de komende decennia wilt uitgeven. Hoewel reizen belangrijk kan zijn als u met vervroegd pensioen gaat, moet u niet vergeten dat u het waarschijnlijk nodig zult hebben geld beschikbaar voor gezondheidszorg kosten naarmate u ouder wordt.
De regel van 55
Deze volgende vuistregel gaat over de fiscale gevolgen van vervroegd pensioen. Hoewel sommige potentiële gepensioneerden voldoende spaargeld hebben, is het niet gunstig om eerder met pensioen te gaan als u uiteindelijk de normale inkomstenbelasting betaalt. Dit geldt voor mensen die na hun 55e met pensioen gaan.
Gewoonlijk krijgt u een belastingonttrekkingsboete van 10% voor het opnemen van een fiscaal gekwalificeerd pensioenplan zoals een 401 (k). Maar voor werknemers die een door de werkgever gesponsord 401(k)-plan, staat de IRS iedereen ouder dan 55 jaar die besluit het personeelsbestand te verlaten toe om boetevrije uitkeringen uit dat plan te trekken.
Houd er echter rekening mee dat u nog een tijdje verwijderd bent van het claimen van sociale zekerheid. U kunt uw volledige pensioenleeftijd vinden om ten volle te profiteren van de sociale zekerheid door een bezoek te brengen aan de Website van de Sociale Zekerheidsadministratie. Daar kunt u zien hoe oud u moet zijn om 100% van uw sociale zekerheid te ontvangen en wat het zou kosten om eerder met pensioen te gaan.
Lees verder: De beste investerings-apps van 2023 voor 'once-in-a-generation'-kansen (zelfs als je een beginner bent)
Je hebt $ 1 miljoen (of meer) op de bank nodig
Uit een recent onderzoek van Northwestern Mutual bleek dat Amerikanen dat geloven $ 1.25 miljoen nodig hebben om comfortabel met pensioen te gaan vandaag en blijf inkomsten ontvangen voor de komende 20 jaar. Het is zeker een goed idee om een doel te stellen, op basis van het advies van uw financieel adviseur en een budget.
Als u echter vandaag met pensioen wilt gaan, moet u dat doel flexibel maken. Als je oud genoeg bent om aan je pensioen te denken, dan hoeven we je niet te vertellen dat het leven gebeurt. Je moet genoeg hebben opgeslagen in geval van nood, en zeker genoeg om uw zorg te betalen als en wanneer u met gezondheidsproblemen wordt geconfronteerd. Dit gebeurt meestal rond de 80 voor de meeste Amerikanen, maar kan eerder gebeuren.
Het is ook belangrijk op te merken dat uit de studie bleek hoeveel Amerikanen denken dat ze nodig hebben voor hun pensioen tussen 20 en 2021 met 2022% is toegenomen. Dus wie weet wat 2023 zou brengen? Als je een flexibel doel hebt, kun je schakelen wanneer situaties veranderen.
Ter conclusie
Hoewel dit solide vuistregels zijn om u op weg te helpen, is de beste regel van allemaal om deskundig advies in te winnen. Vooral als je jezelf rekent tot de een op de vier Amerikanen die Northwestern Mutual vertelde dat ze vinden dat ze niet genoeg gespaard hebben voor hun pensioen.
Het zou begrijpelijk zijn als u zich onvoorbereid voelt. Het is een volatiele tijd met een recessie op komst potentieel, en het land is nog omgaan met de gevolgen van de COVID-19-pandemie.
Je bent misschien klaar met werken, maar hebt het gevoel dat je pensioen is jaar zo niet tientallen jaren weg. Veel mensen zijn echter aangenaam verrast na een ontmoeting met hun adviseurs over hoe haalbaar het werkelijk is.
En hoe dan ook, kennis is macht. Weten waar je staat is de eerste stap om te komen waar je wilt zijn. Hopelijk sta je met een beetje begeleiding van deze regels en je adviseur binnen de kortste keren op de been.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html