'Kopers van een huis met een gemiddelde prijs kijken naar een maandelijkse hypotheekbetaling die bijna 50% hoger is dan een jaar geleden.' De 30-jarige hypotheekrente daalt licht naar 5.1%

Vorige week was de eerste keer dat de hypotheekrente boven de 5% kwam sinds 2011. Een jaar lang lag de gemiddelde rente op de 30-jarige woninglening onder de 3%.

De hypotheek met een vaste rente van 15 jaar steeg de afgelopen week ondertussen met twee basispunten naar gemiddeld 4.4%. De op de staatsobligaties geïndexeerde hybride hypotheek met een looptijd van 5 jaar bedroeg gemiddeld 3.78%, een stijging met drie basispunten ten opzichte van de week ervoor.

De matiging van de hypotheekrente weerspiegelt de bewegingen op de markt voor langlopende obligaties. Met name de rente op staatsobligaties met een looptijd van tien jaar
TMUBMUSD10Y,
2.811%
steeg eerder deze week tot boven de 2.9%, voordat het lager uitkwam, wat aangaf hoe de zorgen over de COVID-situatie in China op beleggers wogen.

“De markten houden er steeds meer rekening mee dat, nu Peking mogelijk in de voetsporen van de massale quarantaine van Shanghai treedt, de vooruitzichten voor de economische groei somberder worden, wat gevolgen kan hebben voor de Amerikaanse economie”, zegt George Ratiu, manager economisch onderzoek bij Realtor.com.

Ondanks deze korte tegenslag zijn de hypotheekrentetarieven in het snelste tempo in meer dan veertig jaar gestegen, zegt Freddie Mac-hoofdeconoom Sam Khater in het rapport. En die trend zal zich waarschijnlijk voortzetten, aangezien de inflatie hoog blijft.

Dat zal de Federal Reserve ertoe aanzetten de rente de komende maanden te verhogen en haar bezit aan door hypotheek gedekte waardepapieren aan te passen, wat druk zal uitoefenen op de hypotheekrente. Het is moeilijk te onderschatten hoe ontwrichtend de historische stijging van de hypotheekrente de afgelopen maanden is geweest.

“Kopers werden al beperkt door de lage voorraden, die de prijzen omhoog dreven”, schreef Rubeela Farooqi, hoofdeconoom van de VS bij High Frequency Economics, in een onderzoeksnota. “Aanhoudende stijgingen van de hypotheekrente zullen in de toekomst een extra tegenwind betekenen voor de huizenverkopen.”

De meest recente gegevens over zowel lopende huizenverkopen als hypotheekaanvragen, die woensdag werden vrijgegeven, schetsten een beeld van een verzwakkende vraag van huizenkopers. De combinatie van hoge prijzen en hoge rentetarieven heeft het kopen van een huis aanzienlijk minder betaalbaar gemaakt, en het is waarschijnlijk dat sommige gezinnen uit de huizenkoopmarkt zijn verdreven – althans voorlopig.

“Kopers van een huis met een gemiddelde prijs kijken naar een maandelijkse hypotheekbetaling die bijna 50% hoger is dan een jaar geleden, wat een extra $ 580 aan hun maandelijkse uitgaven toevoegt,” zei Ratiu. “Het is niet verrassend dat velen zich terugtrekken uit de markt, in de hoop dat de omstandigheden zullen verbeteren.”

De Amerikanen die volhouden, zullen worden beloond met een minder competitieve markt, waardoor ze meer huizen kunnen kiezen en de kans kleiner wordt dat ze te maken krijgen met een biedingsoorlog.